Fideuram direto, definido como o banco digital de Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking, apresenta-se como uma plataforma inovadora que responde às necessidades de uma clientela moderna e digitalizada. Nascido da integração entre o Fideuram e o IW Bank e desenvolvido com implementações subsequentes, oferece uma vasta gama de serviços, incluindo plataformas de negociação, investimentos autónomos em produtos, fundos e gestão, juntamente com apoio de consultoria remota, o Assessoria Direta. Isso permite que os clientes invistam e gerenciem seus ativos onde quer que estejam, com a possibilidade de receber atendimento personalizado e sem limites de interações. Os principais intervenientes neste modelo são os Banqueiro direto, uma equipe de especialistas capazes de construir e gerenciar carteiras de investimentos sob medida, utilizando soluções de ponta para sua configuração e calibração.
Nós perguntamos Luca Bortolan, chefe da Fideuram Direct, a visão e as estratégias por trás da plataforma que está ganhando reconhecimento no cenário financeiro italiano.
Quais são as linhas de serviço oferecidas pela Fideuram Direct para clientes que preferem operar remotamente e como elas se diferenciam em termos de oferta e funcionalidade?
“Fideuram Direct é a plataforma Fideuram que oferece três linhas de atendimento para clientes que preferem trabalhar remotamente. Frontline fornece acesso a uma plataforma de negociação sofisticada que pode ser configurada até mesmo para traders menos experientes. Permite atuar de forma extremamente rápida, automática e eficiente em mais de 50 mercados com diversas ferramentas. O serviço é prestado por profissionais do setor com mais de 15 anos de experiência, que auxiliam os clientes não só na gestão das plataformas, mas também na execução de encomendas complexas onde o cliente necessita de assistência, talvez porque procura mercados ou produtos que não são gerenciável pelas plataformas. Um segundo ramo diz respeito à possibilidade oferecida aos clientes de operarem num conjunto de produtos de poupança geridos (fundos e linha de gestão) de forma independente. É possível acessar um catálogo de fundos, selecionar os de interesse e adquiri-los, ou optar por uma linha de gestão já composta, construída pela nossa Fideuram Asset Management SGR, que tem acesso a todas as casas de investimento internacionais e conta com equipes de research. Optámos por dar acesso a 150 fundos com características de sustentabilidade, classificados nos artigos 8 e 9. Esta seleção direcionada visa simplificar a escolha dos clientes, porque acreditamos que ainda é complexo conseguir desvencilhar-se de demasiados fundos para então selecione aquele que melhor se adapta às suas necessidades. A terceira agência foi anunciada em julho passado: o serviço Direct Advisory é uma nova forma de oferecer assessoria financeira aos nossos clientes através de processos estruturados para trabalho remoto”.
Como funciona o novo serviço de consultoria remota?
“O cliente marca consulta através de um App dedicado, faz videochamada dentro de um ambiente seguro e protegido pelo app do banco. Esta abordagem permite ao cliente trabalhar de forma independente com o apoio de um consultor que o auxilia no entendimento das suas necessidades e na construção de um portfólio gerido periodicamente através destes contactos. Não há limite para o número de contactos que podem ocorrer entre o cliente e o Direct Banker”.
Qual é o papel dos Direct Bankers e como a plataforma de Advisory utiliza a tecnologia BlackRock (Aladdin)?
“Os Direct Bankers, actualmente cerca de dez, trabalham em equipas de 3 a 5 profissionais, de forma a poder garantir a disponibilidade de um consultor qualificado sempre que o cliente necessitar. São consultores financeiros inscritos no registo OCF (Órgão de supervisão e manutenção do registo único de Consultores Financeiros) e por isso podem configurar a carteira de investimentos, também graças ao apoio da plataforma roboadvisory Aladdin da Blackrock, uma das mais sofisticadas do mercado de Gestão de ativos globalmente. A plataforma é alimentada pela nossa gestora de ativos, Fideuram Asset Management Sgr, com todo o know-how da equipe de pesquisa, seleção e análise que realiza uma avaliação aprofundada dos mais diversos produtos. Consequentemente, a plataforma não se baseia simplesmente em tudo o que está disponível no mercado, mas sim num processo que tem em conta os cenários macroeconómicos e as estratégias desenvolvidas pela sociedade gestora de activos, focando-se nos produtos que se revelam mais relevantes para o contexto do mercado e a situação actual. Esta abordagem permite que os nossos consultores financeiros operem com um sólido apoio da sede, garantindo assim a harmonização dos padrões de serviço aos clientes.”
Como o Fideuram Direct integra tecnologia e consultoria financeira na gestão de carteiras? Que desafios e oportunidades traz a oferta de aconselhamento num ambiente digital?
“O aspecto humano está sempre presente no modelo de Advisory que propomos, representado pelos Direct Bankers; a principal inovação é a ausência das tradicionais reuniões físicas, o que no entanto não impede a criação de uma relação empática e de confiança com o cliente. Não esqueçamos que fazemos parte da Divisão de Private Banking do Grupo Intesa Sanpaolo, uma das entidades com maior capitalização a nível europeu, o operador líder em Itália em poupança gerida e private banking, com décadas de história atrás de nós. A tecnologia torna a interação mais segura e estável, enquanto trabalhar com uma marca consolidada nos permite oferecer uma garantia única de confiabilidade.
O serviço satisfaz, assim, investidores com necessidades financeiras relacionadas com investimentos, mas com a possibilidade de gerir situações mais complexas, como sucessões, questões fiscais e jurídicas, ou gestão de activos mais complexos, encaminhando os clientes para consultores financeiros e banqueiros privados da Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking, profissionais capazes de garantir o acesso a um amplo espectro de produtos e serviços disponibilizados pela Divisão Private".
WealthTech representa uma tendência crescente no setor financeiro. Como o Fideuram Direct explora novas tecnologias e inovações para melhorar a gestão de ativos e os serviços de consultoria? Existem áreas ou ferramentas tecnológicas importantes nesta transformação?
“As plataformas de consultoria Robo podem certamente ajudar a construir um grande número de portfólios com rapidez e precisão. Outras funcionalidades incluem integração, gestão remota de clientes através de uma aplicação e a utilização cada vez mais generalizada de inteligência artificial na gestão de patrimónios. Certamente que serão desenvolvidas soluções mais estruturadas para orientar e melhorar a evolução das propostas comerciais aos clientes, permitindo assim processar, sintetizar e organizar de forma mais eficiente uma quantidade mais substancial de informação”.
No contexto da crescente relevância do ESG nos investimentos, como a Fideuram Direct seleciona e oferece produtos sustentáveis? E como essa escolha se integra à sua abordagem geral de consultoria financeira?
“A estratégia da Divisão Private é ampliar constantemente o número de produtos em seu catálogo que possuam características de sustentabilidade. A Fideuram Direct fez uma escolha clara na construção das linhas de gestão, caracterizando-as para fornecer produtos exclusivamente sustentáveis. Além disso, para carteiras construídas por Direct Bankers, chamamos a atenção para produtos ESG através do questionário de perfil. Quanto mais pronunciadas forem as preferências ESG de um cliente, maior será a resposta em termos de produtos orientada para essas escolhas.”
A Fideuram Direct inspirou-se em modelos estrangeiros conhecidos como Merrill Lynch e J.P. Morgan. Como se adapta o seu modelo ao contexto italiano e como responde às especificidades do mercado local?
“Inspiramo-nos em modelos internacionais, onde já se observa uma segmentação mais estruturada de clientes. Isto também foi influenciado pela mudança de hábitos dos clientes que, especialmente após a pandemia, demonstraram uma preferência crescente pelos canais digitais. Inspiramo-nos nestes modelos tanto porque acreditamos que um determinado segmento de clientes pode beneficiar de um melhor serviço através deste tipo de gestão, como porque acreditamos que novos hábitos dos clientes estão a surgir. São clientes digitais que não são necessariamente jovens, mas que abrangem diferentes faixas etárias e que preferem a utilização de ferramentas digitais e a interação remota.
Vimos como Merrill Lynch e Jp Morgan implementaram estes modelos, tanto para investir em total autonomia com plataformas de roboadvisory, como com o acompanhamento de banqueiros, em pools ou dedicados, remotamente ou pessoalmente, para clientes com maior património. Na nossa realidade, onde acreditamos ser importante crescer a educação financeira, especialmente no que diz respeito aos produtos de poupança gerida, adoptámos um modelo que utiliza a tecnologia para regular esta relação à distância e facilitar os caminhos de investimento e a compreensão das necessidades, mas acompanhado da possibilidade de ser orientado por um consultor, o Direct Banker, capaz de atender o cliente. Portanto, embora nos tenhamos inspirado nestes modelos internacionais, adaptámo-los, atribuindo maior importância ao desenvolvimento deste modelo de Advisory comparativamente a modelos mais autónomos”.
A plataforma Aladdin da BlackRock foi mencionada como parte integrante da estratégia da Fideuram Direct. Como a plataforma tem influenciado na construção de portfólios e na oferta de serviços?
“Depois de o nosso Direct Banker ter compreendido o perfil financeiro do cliente (questionário Mifid) e ter adquirido uma compreensão das suas necessidades, das suas necessidades de curto ou médio prazo e dos seus planos de vida, através da plataforma procedemos ao delineamento da sua alocação de ativos e à seleção dos produtos em conformidade . A plataforma ajuda a agilizar e automatizar esse processo, mantendo periodicamente o equilíbrio do portfólio. É importante sublinhar que a plataforma está intimamente integrada com a visão estratégica e tática da nossa gestora de ativos, que configura, potencia e define os parâmetros de funcionamento da plataforma”.
Olhando para o futuro da inovação no setor financeiro, como espera que a integração da tecnologia e da consultoria continue a moldar a experiência do investidor no Fideuram Direct? Quais são os principais desenvolvimentos e iniciativas que você prevê para garantir um serviço cada vez mais adaptado à evolução das necessidades dos seus clientes?
“Acreditamos que a evolução da indústria de gestão de ativos continuará com uma renovação constante de produtos. No Fideuram Direct, isso acontecerá já em 2024, com a ampliação do buquê de ofertas para atender às necessidades de produtos de capital protegido ou garantido, além dos já presentes no catálogo. A outra vertente em que continuaremos a investir é a do reporte, informação que disponibilizamos periodicamente aos clientes. Acredito que melhorar a documentação pode ajudar a aprimorar a educação financeira que oferecemos aos nossos clientes. Isto será possível através da criação de relatórios cada vez mais personalizados com base nas necessidades, necessidades ou interesses do cliente. Além disso, o desenvolvimento tecnológico na indústria de Wealth Management permitirá uma melhor análise dos dados, permitindo um conhecimento mais aprofundado das necessidades e exigências do cliente, de forma a oferecer soluções cada vez mais personalizadas.”
