A Itália é o país das pequenas empresas, mas o sistema bancário parece tê-lo esquecido. Nos últimos 10 anos, de fato, os empréstimos contra eles diminuíram drasticamente. O alerta foi dado por um relatório do First Cisl, sindicato dos bancos e seguradoras, elaborado em colaboração com a Fiba Cisl Foundation, por ocasião do Dia Mundial da Micro, Pequena e Média Empresa.
Entre 2011 e 2021, os empréstimos diretos a pequenas empresas (*) diminuíram 32%, uma redução de três vezes em relação ao registrado para todos os residentes na Itália líquidos de instituições financeiras (-10,9%).
Ppequenas empresas, empréstimos em declínio acentuado
DATA DA OBSERVAÇÃO | 31/12/2011 | 31/12/2015 | 31/12/2020 | 31/12/2021 | DISC % 2021/2011 |
FAMILIARES DE PRODUÇÃO (ATÉ 5 FUNCIONÁRIOS) | 101,18 | 92,33 | 79,80 | 79,89 | -21,0% |
CORPORAÇÕES NÃO FINANCEIRAS E FAMÍLIAS DE PRODUTORES | 994,76 | 885,56 | 747,84 | 743,06 | -25,3% |
PEQUENAS EMPRESAS (*) | 190,17 | 167,57 | 131,48 | 129,29 | -32,0% |
TOTAL DE RESIDENTES LÍQUIDO DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS MONETÁRIAS | 1.981,46 | 1.918,60 | 1.764,46 | 1.764,67 | -10,9% |
(*) De acordo com o agregado do Banco da Itália: sociedades em comandita simples e sociedades em nome coletivo, sociedades simples, sociedades de fato e empresas individuais com menos de 20 funcionários.
Pequena empresa, o emprego mantém
- Apesar da escassez de crédito, o tecido das pequenas empresas continua a ser a principal fonte de emprego em Itália. Se olharmos para a comparação com os parceiros da União Europeia, no nosso país a percentagem de trabalhadores ao serviço de empresas com menos de 10 trabalhadores é muito superior (42%) à média (29%) mas sobretudo face à Alemanha (19% ) e França (23%).
PESSOAS EMPREGADAS | TOTAL | DE 0 A 9 PESSOAS EMPREGADAS | DE 10 A 19 PESSOAS EMPREGADAS | DE 20 A 49 PESSOAS EMPREGADAS | DE 50 A 249 PESSOAS EMPREGADAS | PELO MENOS 250 PESSOAS EMPREGADAS |
UNIÃO EUROPEIA – 27 PAÍSES | 100% | 29% | 9% | 11% | 16% | 36% |
ALEMANHA | 100% | 19% | 10% | 12% | 17% | 42% |
GRÉCIA | 100% | 44% | 12% | 13% | 14% | 17% |
ESPANHA | 100% | 36% | 9% | 11% | 13% | 32% |
FRANÇA | 100% | 23% | 7% | 9% | 13% | 49% |
ITÁLIA | 100% | 42% | 11% | 10% | 13% | 24% |
POLÓNIA | 100% | 34% | 8% | 9% | 15% | 34% |
- A resiliência do tecido dos pequenos negócios é também demonstrada pelo número global de colaboradores, que de 2012 a 2020, apesar dos problemas no acesso ao crédito, registou uma variação mínima. Se voltarmos a tomar como referência as empresas com menos de 10 trabalhadores, o número diminuiu marginalmente mas sobretudo continua a quase duplicar face às grandes empresas
Empresas na Itália: quantas existem e como estão estruturadas
NÚMERO DE EMPRESAS ATIVAS | NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS EM EMPRESAS ATIVAS (VALORES MÉDIOS ANUAIS) | |||||
CLASSE DE EMPREGADO | 2020 | 2012 | composição 2020 | 2020 | 2012 | composição 2020 |
0-9 | 4.211.615 | 4.229.730 | 95,1 | 7.489.913 | 7.803.370 | 43,7 |
10-49 | 187.674 | 187.514 | 4,2 | 3.373.193 | 3.341.020 | 19,7 |
50-249 | 23.831 | 21.606 | 0,5 | 2.324.937 | 2.088.952 | 13,6 |
250 E MAIS | 4.187 | 3.602 | 0,1 | 3.949.864 | 3.488.868 | 23,0 |
TOTAL | 4.427.307 | 4.442.452 | 100,0 | 17.137.906 | 16.722.210 | 100,0 |
- “O colapso dos empréstimos aos pequenos negócios – conclui o secretário-geral do Primeiro Cisl, Riccardo Colombani – é um problema grave que a política não pode mais ignorar. Os recursos do Pnrr constituem uma oportunidade extraordinária para o recomeço. Infelizmente, pesa muito o constante desengajamento dos bancos dos territórios, que levou ao fechamento de 8.441 agências de 2015 a 2021, percentual igual a aproximadamente 28% do total. A desertificação bancária corre o risco de ser muito onerosa, uma vez que as pequenas e microempresas necessitam do crédito necessário para financiar o desenvolvimento das actividades empresariais ligadas à realização dos investimentos públicos do Pnrr. A proximidade e o relacionamento direto com os clientes – conclui Colombani – são elementos que não podem ser substituídos pela aposta na inovação digital”.