Lo pare de aumentar as taxas pelo BCE é um sopro de oxigênio para quem pretende fazer uma hipoteca para adquirir um casa nuova. Só esperar por uma mudança de direção de Frankfurt já havia desacelerado a queda dos preços em setembro pedidos de hipoteca que caracterizou todo o ano de 2023. Agora, nesta última parte do ano os pedidos poderão regressar. Também porque é a última chance de usar o fundo de garantia para comprar sua primeira casa.
As taxas do BCE e das hipotecas podem ter atingido o seu pico
Para alguns, comprar uma casa equivale a solicitar uma hipoteca. Segundo pesquisa da Tecnocasa, os italianos prestes a apostar no mercado imobiliário se dividem em dois: metade pede hipoteca, a outra metade usa dinheiro, talvez obtido com a venda de outro imóvel. É o que os corretores imobiliários chamam de “trem das vendas”, que este ano desacelerou. Mas agora que eu taxas estabilizam e espera-se que no curto prazo possam até descer, pelo menos recomeçaremos a procurar casas.
Na última reunião do conselho BCE deixou as taxas oficiais inalteradas em 4,50% após 10 aumentos consecutivos em 14 meses. E portanto, se não houver mais aumentos na inflação, pode ser considerado um picco. Assim como eles deveriam ter atingido um ponto alto taxas de hipoteca visto em outubro. De acordo com as conclusões do MutuiOnline.it, em outubro eu taxas médias fixas ultrapassou pela primeira vez o limite máximo de 4%, com uma média de 4,14%, enquanto eu variáveis atingiram 5,13%. Taxas que, depois de uma década num nível próximo de zero, não são certamente bem-vindas, ainda que, antes do início da política ultra-relaxante do BCE, as taxas oficiais e hipotecárias já estivessem no nível actual (em 2007 a referência do BCE era de 4,25 %), mas nos anos anteriores tinha subido para 4,75%). No entanto, os pedidos de hipotecas eram elevados.
Já em Setembro a tendência dos pedidos de hipotecas inverteu-se
Durante 2023, a perspectiva de não ver o fim do aperto monetário reduziu a procura por hipotecas. Mas quando uma clareira começou a aparecer, o declínio atenuou-se. De acordo com a recente atualização do Bússola hipotecária Crif – MutuiSupermarket.it le pedidos de hipoteca tinham caído cerca de um terço no primeiro e segundo trimestres (-29,9% e -33,3% respectivamente), mas a partir do mês de Setembro, ainda antes do anúncio da interrupção das taxas do BCE, observou-se uma redução acentuada da queda para -9,2%. Os especialistas acreditam agora que a tendência pode continuar mesmo nos meses que encerram o ano.
Últimas semanas para o Fundo de Garantia. Veja como fazer
Tanto mais que até Dezembro existe a última possibilidade - a menos que haja renovações na manobra que será lançada nas próximas semanas - de obter apoio do Fundo de Garantia, a facilitação estatal dirigida a determinadas categorias de pessoas para a compra do primeiro casa.
Num estudo aprofundado elaborado porABI, a Associação Bancária Italiana, com os bancos e Associações de consumidores no âmbito do projeto Transparência Simples, são relembradas as características do Fundo. Primeiro de tudo precisamos saber que ele libera garantias estatais iguais a 50% da cota capital sobre empréstimos hipotecários (ou sobre carteiras hipotecárias ligadas à compra ou à compra e renovação para melhorar a eficiência energética) de imóveis que são utilizados como residência principal. Existe também a possibilidade de solicitar a garantia para uma hipoteca superior all'80% do preço de compra do imóvel, se você estiver na posse de um ENTENDO (o indicador da situação económica equivalente) não superior a 40 mil euros por ano. São elegíveis para garantia do Fundo os empréstimos hipotecários concedidos por bancos ou intermediários financeiros de montante não superior a 250 mil euros para imóveis de primeira habitação não de luxo.
Quem pode se inscrever e como
Não há limites do rendimento dos mutuários para acesso à garantia do Fundo em geral. No entanto, se for recebida mais de uma inscrição, uma delas receberá prioridade às hipotecas desembolsadas em favor de:
- casais jovens, constituídos há pelo menos dois anos, em que pelo menos um dos dois membros não tenha mais de 36 anos;
- famílias monoparentais com filhos menores;
- jovens com menos de 36 anos;
- inquilino de alojamento propriedade de institutos de habitação pública independentes, independentemente do seu nome.
Para solicitá-lo você tem até 31 2023 dezembro. Você precisa preencher o formulário publicado no site di Conhecimento, que trata da gestão do Fundo e apresente-o a um dos bancos e intermediários financeiros participantes na iniciativa, cuja lista está disponível no site do gestor do Fundo, anexando documento de identificação e declaração do ISEE, no caso de garantia de 80%.
O banco/intermediário financeiro, após verificar a integralidade e regularidade formal do formulário de candidatura, toma medidas envie para o Consap, que comunica o resultado da investigação da garantia ao banco/intermediário financeiro dentro de 20 dias a partir da chegada do pedido. No prazo de 90 dias após a confirmação da admissão à garantia do Fundo, o banco/intermediário financeiro comunica o resultado da operação hipotecária ao gestor.
