Compre um casa ou um 'carro parcelado ci vai custar sempre di più. É o que revela o "Dossiê Hipotecas e Crédito ao Consumo - O aumento das taxas de juro decidido pelo BCE e os efeitos nos empréstimos às famílias" da Fabi (Federação Autónoma Italiana de Bancos). A relação mostrando os efeitos da decisão do Banco Central Europeu aumentar as taxas de juros em um quarto de ponto percentual, elevando a taxa básica para 3,75%. Mas o que acontecerá com as parcelas das hipotecas de taxa fixa ou variável?
Quem tem o hipoteca de taxa fixa (a grande maioria) então não sofreu nenhum efeito. Enquanto para as famílias com variável ou quem quer pedir um empréstimo para comprar casa, ou qualquer outro tipo de financiamento, o caminho é mais difícil para fazer face às despesas.
No nosso país fala-se actualmente em 6,8 milhões de agregados familiares endividados (25% do total), dos quais 3 milhões e meio têm de fazer face ao pagamento de uma hipoteca para a compra de casa. O crescimento nos custos de empréstimos aumenta o querida vida que, na ausência de reajustes salariais, está reduzindo não só a capacidade de endividamento, mas também a capacidade de gasto dos italianos.
Hipotecas de taxa fixa e variável: o que acontece com as prestações?
Quanto ao hipotecas de taxa fixa, a parcela tende a crescer para novos contratos, enquanto permanece inalterada para os em andamento.
Quanto às novas hipotecas - explica a federação autónoma dos bancos italianos - as prestações das de taxa fixa destinam-se a duplo, enquanto para aqueles taxa variável o reembolso mensal deve subir em 50-60%.
Como as parcelas de novas hipotecas mudam
Segundo os cálculos de Fabi, para uma hipoteca a 200 anos a taxa fixa de 25 euros (a taxa média aplicada pelos bancos pode ser significativamente superior a 5%), a prestação mensal será de 1.218 euros; para um empréstimo de 100 euros, novamente a 25 anos, com uma taxa de juro de 5,1%, a prestação mensal passará a ser de 597 euros.
Enquanto as novas hipotecas de taxa variável podem atingir em breve uma média de 6% de 0,6% no final de 2021: isso significa que para um empréstimo de 150 mil euros com duração de 20 anos, o pagamento mensal será de 1.090 euros, uns bons 325 euros. euros (+63,9%) do que teria obtido há um ano ou 665 euros.
Como os pagamentos de hipotecas antigas mudam?
Quanto ao hipotecas antigas, as parcelas das taxas variáveis sofreram reajustes de até 65%. Significa que quem pagava uma prestação de cerca de 500 euros por mês, hoje paga 825 euros por mês ou mais 325 euros. É muito provável que, face à decisão do BCE, as prestações das antigas hipotecas a taxa variável voltem a subir.
O BCE sobe as taxas: quais são os riscos?
"A enésima alta no custo do dinheiro pelo Banco Central Europeu - comenta o secretário-geral da Fabi, Lando Maria Sileoni – representa outro fardo muito pesado para os empréstimos bancários e para toda a economia italiana. Existem dois riscos: um abrandamento muito forte nos mercados imobiliário e de construção e uma redução muito clara do investimento empresarial, que travará o emprego. Como um filme já visto, a decisão do Federal Reserve americano foi seguida pela decisão fotocopiada do Banco Central Europeu”.
Carro e máquina de lavar parcelados: quanto você paga hoje?
A subida das taxas de juro também afeta as escolhas de quem gostaria de recorrer a um novo financiamento. Por exemplo, alerta o sindicato bancário, para comprar umautomóvel de 25 mil euros integralmente em prestações, com empréstimo a 10 anos, são necessários 45.704 euros, com uma diferença de 8.279 euros (+22,1%) face às taxas do final de 2021. Para comprar um máquina de lavar de 750 euros integralmente em prestações, com empréstimo a 5 anos, o custo total passa de 942 euros para 1.061 euros, com um aumento de 119 euros (+25,3%) face a pouco mais de um ano atrás.
Santarelli mais otimista (CEO da MutuiOnline)
como explicado Alessio Santarelli, gerente geral da divisão de corretagem do Grupo MutuiOnline e CEO da MutuiOnline, as taxas ainda permanecem "acessíveis e ainda relativamente sustentáveis, em níveis, em todo caso, inferiores aos picos dos anos entre 2012 e 2014". “A demanda e a oferta permanecerão tão vitais este ano também”. Além disso, "o mercado começa a perceber que o BCE está atingindo o 'pico' e depois retoma seu lento declínio ao longo de 2024".
Certamente, face aos últimos meses, num contexto de crise geral “os valores solicitados diminuíram e o rendimento médio dos requerentes aumentou” dado que o aumento da inflação pesa nos orçamentos familiares. No entanto, "o aumento do emprego estável e os preços dos imóveis que não sofreram grandes quedas" continuam a sustentar a pedido de hipoteca.
