La O Banco Central Europeu aumentou as taxas de juros em 25 pontos base. e para aqueles que têm um mútuo Uma questão muito concreta surge: quanto aumentará a prestação? E para quem ainda não escolheu um empréstimo, é melhor... taxa fixa ou taxa variável?
O Conselho de Administração trouxe o Taxa de depósito de 2,25% a 2,50%A taxa de juros para operações de refinanciamento principais foi elevada para 2,65% e a taxa para empréstimos marginais para 2,90%. Este é o segundo aumento de juros de 2026, após o decidido em junho. Essa decisão era esperada pelos mercados, mas ocorre em um momento de renovada pressão sobre a inflação e significativa incerteza quanto às perspectivas econômicas. Para entender melhor, consulte o artigo sobre o assunto. Cosa Cambia No entanto, para quem paga uma hipoteca, precisamos olhar além do simples aumento decidido pelo BCE.
Hipotecas: Quanto aumentará sua prestação com o aumento da taxa de juros do BCE?
Il O novo aumento poderá refletir-se nos preços das hipotecas.i, mas não automaticamente e na mesma medida para todos os financiamentos. O impacto mais direto diz respeito ao hipotecas de taxa variável, de quem taxas estão principalmente ligados aEuriborO índice trimestral ultrapassou os 2,7%, um aumento de cerca de 30 pontos base em comparação com o início de junho: portanto, os 25 pontos base decididos pelo BCE não se traduzem automaticamente num aumento da taxa de juro do mesmo montante.
O aumento afeta diretamente apenas as poucas hipotecas de taxa variável que ainda existem. indexada à taxa do BCE e Não a Euribor. Nesses casos, o aumento pode custar aproximadamente €15 a €20 por mês para cada €100 de dívida, dependendo do prazo restante e do plano de pagamento. Para a maioria dos empréstimos hipotecários com taxa variável, a tendência da Euribor determinará as alterações nas prestações.
Un exemplo Um dado concreto vem da Facile.it: em uma hipoteca variável padrão de € 126 por 25 anos, a prestação mensal aumenta de aproximadamente € 614 para € 631, um aumento de € 17. A mesma prestação era de € 578 em janeiro, portanto, em comparação com o início do ano, o aumento total chega a € 53 por mês.
Taxas variáveis: a prestação pode aumentar ainda mais?
A verdadeira incógnita, portanto, não é apenas o aumento decidido hoje pelo BCE, mas sim o quê? sucederá o Euribor nos próximos meses.Os contratos futuros atualizados na primeira semana de setembro indicaram um possível aumento da Euribor a três meses de 2,67% para 3,10% até junho de 2027. Caso essa previsão se concretize, de acordo com a simulação da Facile.it, a prestação mensal do empréstimo hipotecário de € 126 anteriormente considerado poderia ultrapassar € 650.
Le expectativas do mercado, portanto, indicam pelo menos outro ppossível aumento até meados de 2027 Eles não descartam novas intervenções. No entanto, essas são previsões, não decisões já tomadas: o BCE reiterou que não há uma trajetória predeterminada para as taxas de juros e que as decisões futuras serão avaliadas caso a caso, com base em dados econômicos e na inflação.
Hipoteca com taxa fixa ou variável: qual é a melhor opção hoje em dia?
Os empréstimos hipotecários com taxa fixa também estão ficando mais caros. A principal referência para os bancos é o Eurir (Taxa Nacional de Juros Italiana), que subiu cerca de 20 pontos-base desde o início de junho. Segundo o MutuiOnline.it, em agosto a taxa média anual de juros (TAN) para empréstimos hipotecários com taxa fixa de 20 e 30 anos era de 3,46%, em comparação com 2,80% para empréstimos hipotecários com taxa variável.
Il variável portanto, ainda começa de um custo mais baixoMas essa vantagem pode diminuir se a Euribor continuar subindo. Supondo que os 25 pontos-base decididos pelo BCE fossem totalmente repassados à TAEG média da taxa variável, a taxa subiria de 2,80% para 3,05%. Em um financiamento imobiliário de 120 euros por 20 anos, a prestação aumentaria de aproximadamente 653 para 668 euros: a taxa variável continuaria sendo mais vantajosa do que a taxa fixa média, mas com uma margem menor.
A diferença entre as duas fórmulas diz respeito principalmente a riscoA taxa fixo Hoje em dia custa, em média, mais, mas garante a mesma prestação durante toda a duração do empréstimo hipotecárioA escolha depende, portanto, também da capacidade de sustentar quaisquer aumentos ao longo dos anos.
Os dados de pedidos mostram uma clara preferência pela previsibilidade de pagamento: nos primeiros oito meses de 2026, segundo a MutuiOnline.it, 92,2% dos pedidos de hipoteca foram para taxas fixas, em comparação com apenas 3,6% para taxas variáveis.
Hipotecas mais caras: o que está acontecendo com o mercado imobiliário?
O aumento do custo do financiamento também pode ter efeitos sobre o mercado imobiliário, porque uma prestação mais alta reduz a capacidade de compra das famílias e pode dificultar a obtenção do crédito necessário para comprar uma casa.
De acordo com as análises históricas de Nomisma, o efeitos do aumento das taxas As promoções tendem a se manifestar com um atraso de cerca de seis mesesi. Os primeiros efeitos dos novos aumentos poderão, portanto, surgir especialmente nos primeiros meses de 2027, particularmente no mercado de primeira habitação. As compras para investimento, por outro lado, são geralmente mais estáveis, em parte porque são mais frequentemente feitas sem hipoteca.
