Pode ser uma boa janela para a compra de uma imóvel neste momento: os preços das casas, que tinham estado deprimidos em 2023 devido à queda da procura e às taxas elevadas, permaneceram presos nesses níveis. Mas agora eu taxas já mostram alguns sinais de queda nas expectativas dos próximos cortes BCE e em breve os preços começarão a subir novamente. Os telefones das imobiliárias voltam a tocar com diversos pedidos: o casa dos sonhos é hora polivalente e com aulas de energia outra.
“Os preços das casas, que foram reduzidos no ano passado, ainda não foram revistos em alta, embora possam voltar a subir nas próximas semanas na sequência da recuperação do setor e da queda das taxas”, afirma um operador do setor. “Se quisermos fazer uma discussão pura de mercado, independente das taxas, essa pode ser uma boa janela para quem quer comprar, principalmente para quem não precisa contratar um financiamento imobiliário”.
Mais de metade dos italianos não utiliza hipoteca para comprar casa
Na verdade, precisamente por causa dos últimos aumentos das taxas de juro, o número de italianos que utilizam a sua liquidez para comprar uma casa aumentou. “A percentagem de italianos que compram casa sem recorrer a hipoteca é aumentar de 50% para 60% a percentagem de italianos que compram casa sem recorrer a hipoteca, factor que também tem apoiado o mercado em termos de preços", afirma Luca Dondi, director-geral da nomisma. Não falta liquidez entre pessoas físicas e investidores. Isto também é demonstrado pela presença massiva de pedidos durante a emissão de obrigações e títulos públicos, que em alguns casos ultrapassaram a oferta em 10 vezes em vez dos habituais 3-4 vezes. E além do investimento financeiro, o tijolo ainda é muito procurado, com ou sem hipoteca. “Não falta liquidez em circulação e por isso mesmo nos próximos anos o mercado imobiliário continuará a aguentar-se, apesar de um contexto de fraqueza” confirma Dondi.
Para 2024, preços deverão subir 0,6% nas grandes cidades
Em relação a Preços, em 2024 a variação média em grandes cidades deverá situar-se em +0,6%, segundo a Nomisma, com valor superior para Milano (+1,4%) e o mesmo para Roma (+0,6%). Os dados nos próximos três anos chegarão a 1,7%, tanto em média para as grandes cidades como para Roma, e 3,5% para Milão.
E que o mercado, embora desacelerado em relação aos picos de 2022, ainda está vivo e bem também pode ser entendido a partir do acelerar com os quais se vende uma casa, nomeadamente em Milão e Bolonha, afirma o gabinete de investigação do Grupo Tecnocasa. A média nas grandes cidades (no primeiro semestre de 2023) chegou a 105 dias, ante 108 dias um ano antes. Bolonha e Milão confirmam-se como as cidades mais rápidas, com 68 e 56 dias respetivamente.
Um 2023 para esquecer
2023 certamente não pode ser considerado um bom ano para o mercado imobiliário, que poderia ter registado vendas entre 680.000 mil e 700.000 mil com uma diminuição percentual de dois dígitos face a 2022, com uma redução nas escrituras de 13% e nas hipotecas em 29%. .
Para quem precisa de crédito habitação: os primeiros sinais de descida das taxas de IRS e Euribor
Parece que a temporada de hipotecas mais difícil da última década já ficou para trás. O expectativas de cortes nas taxas por parte do BCE esta é uma boa notícia para quem acede a novas hipotecas com taxa fixa, enquanto no caso das taxas variáveis o benefício também está disponível para contratos já em curso.
Entre o final de 2023 e o início de 2024, IRS e Euribor mostraram os primeiros sinais de contração após quase dois anos de aumentos. É o sinal de que o mercado antecipa os movimentos esperados do Banco Central Europeu para os próximos meses, tornando assim o acesso ao crédito menos caro, dizem MortgagesOnline. Após dez aumentos consecutivos nas taxas do BCE, 2023 terminou com um descida da Euribor em 3 meses em 3,91%, de 4% em meados de outubro, enquanto os Eurirs aos 30 anos registrou 2,35% no final de dezembro, ante 3,11% no início de novembro, segundo MortgagesOnline.
Pareceria pouco, mas na verdade a redução das taxas deveria ser apenas no início, porque as previsões colocam a Euribor em 2,3% no final de 2024 e em 2% no final de 2025. Se a redução das taxas fosse em 150 base pontos até ao final de 2024, a prestação de 200.000 mil hipotecas de taxa variável a 30 anos poderá ser reduzida em mais de 150 euros por mês. A nova situação das taxas de juro reabre a opção variável, que até há poucos meses era posta de lado pelos mutuários devido à diferença significativa com a taxa fixa.
O eterno dilema: hipoteca de taxa fixa ou de taxa variável?
Os próximos meses também dirão se voltaremos à normalidade com i taxas variáveis mais baratos que os telefones fixos, ao contrário do que aconteceu no ano passado devido aos aumentos acentuados do BCE.
Actualmente ainda existe uma diferencial importante: as melhores hipotecas variáveis são pouco menos de 5%, enquanto as fixas estão em torno de 3,3-3,5%. Nestas condições é óbvio que quase todos optam pela opção fixa, o que evita o risco de surpresas desagradáveis durante o plano de reembolso. “Escolher a oferta de taxa variável, o que muito poucas pessoas fazem hoje, significa apostar que as taxas vão cair mais do que o esperado pelos futuros”, sublinhou. Alessio Santarelli, gerente geral do grupo MortgagesOnline. “A hipótese não é totalmente absurda, mas ainda difícil de concretizar. E em qualquer caso, optar pela variável significa ter a certeza de ter um rendimento elevado, capaz de fazer face às dificuldades caso a prestação volte a subir.
A procura por casas mudou: agora são necessárias casas polivalentes
Na hora de procurar um novo lar, também deve-se observar a atenção aos novos detalhes. Em primeiro lugar o classificação de energia: “os imóveis mais procurados são aqueles com classe energética de E para cima, solicitados sobretudo pelos jovens”, afirma Alessandro Sesenna, da Remax Class. Mas as casas devem agora ter também outras características. “Precisamos saber interceptar as novas e diferentes demandas habitacionais que configuram um novo modelo habitacional”, afirma ainda Roberto Busso, CEO da Grupo Gabet que além do fator energético sinaliza a solicitação da presença de espaços flexíveis para trabalho e bem-estar, proximidade de serviços básicos, atenção crescente a contexto, amenidades e serviços auxiliares de moradia, para citar alguns". Principalmente para os jovens, a casa torna-se cada vez mais polivalente: vivem, trabalham, praticam desporto e isso exige um elevado nível de personalização, afirmam os especialistas.
