O reversão de tendência sobre as taxas de hipotecas e empréstimos já tínhamos começado a ver isso em dezembro, mas neste primeiro vislumbre de 2024 a situação ganha maior consistência. Desde dezembro passado o pedidos de hipoteca cresceram 37,8%, mas acima de tudo são os empréstimos liderar o mercado, com procura em contínua expansão após um ano de consolidação: face a janeiro de 2023, o crédito pessoal cresceu 10% e o crédito finalizado 16,8%. Os dados surgem do relatório de crédito italiano Trends&Insights da Experian, a empresa mundial de informação global, referente a janeiro de 2024.
“A primeira pesquisa do ano novo é um bom presságio para o mercado de crédito. No que se refere a empréstimos, após algumas oscilações fisiológicas durante 2023, é agora evidente crescimento estável da demanda em relação ao ano passado”, afirma Armando Capone, gerente geral da Experian Itália. “A procura de hipotecas poderá encontrar um novo impulso nos próximos meses graças ao forte abrandamento dos aumentos das taxas de juro: de acordo com estimativas do nosso observatório sobre as taxas efectivamente aplicadas, confirma-se uma tendência descendente para as taxas de hipotecas e empréstimos finalizados”.
Hipotecas, créditos finalizados aumentaram 13,4%, pessoais +53,9%
Il 2024 começa de uma forma decididamente positiva para mim empréstimos: +13,4% para eu finalizado e +53,9% para i pessoal em comparação com dezembro, diz Trends&Insights. Face a janeiro de 2023, o crédito concretizado cresceu +16,8% e o crédito pessoal +10%. Terminado o recente período de férias, que registou uma mudança nos gastos dos consumidores para telemóveis, eletrodomésticos e dispositivos tecnológicos, os automóveis voltam a ser o principal motivo de financiamento, representando 43% do total de pedidos de crédito finalizados.
Hipotecas, taxa fixa diminuindo acentuadamente
A evolução das cotações das taxas reflecte as expectativas dos próximos movimentos do BCE que, embora flutuantes, se posicionam para um corte de 100/125 pontos base face aos níveis actuais (4,50% para a taxa principal, 4,00 para a taxa passiva). O futuro da taxa Euribor a 3 meses indica, de facto, um nível de 2,83%, embora subindo (devido à influência das expectativas recentes sobre as taxas dos EUA) do nível inferior a 2,50% indicado nas últimas semanas.
Mas é particularmente notável a descida acentuada da taxa de referência para o hipoteca de taxa fixa quem aposta antecipadamente em treinos monetários. Os Euris de facto, de Outubro a Janeiro caiu 80 pontos base e hoje o preço está abaixo dos 2,70% em média (variando entre 2,74% para uma hipoteca de 10 anos e 2,52% para uma hipoteca de 30 anos)
Hipotecas, quanto você economiza com sub-rogação
A queda acentuada das taxas traduz-se certamente numa aumento nos pedidos de hipotecas, mas sobretudo num claro crescimento questões de sub-rogação: de facto, quem contraiu uma hipoteca de taxa variável em 2022 ou no início de 2023 pode encontrar uma poupança significativa (também calculada em 100 euros por mês) ao mudar para taxas fixas. “Desde o início do ano, os pedidos de novas hipotecas recebidos pelo banco aumentaram 40% em comparação com o ano anterior, mas os pedidos de sub-rogação duplicaram”, disse David Scala, chefe de hipotecas do Intesa Sanpaolo.
É verdade que se as expectativas das taxas de juro estiverem a cair, as taxas das hipotecas com taxas ajustáveis também cairão. Mas a oportunidade destes níveis de taxas fixas com desconto não deve ser desperdiçada. Até porque, no entanto, pode sempre recorrer novamente à subruga (que é gratuita por lei), se as taxas oficiais caírem mais do que o esperado: nesse caso poderá mudar para outra taxa fixa mais conveniente ou para uma taxa variável.
Hipotecas, Intesa Sanpaolo oferece desconto de sub-rogação
Intesa Sanpaolo lança uma novidade na área de barriga de aluguel campanha promocional: para quem deseja trocar o empréstimo atual por um com taxa fixa mais conveniente, oferece um desconto de 40 pontos base (0,40%) em relação à taxa de juros do contratado agora. “A nova campanha promocional deverá continuar nos próximos meses, a menos, é claro, que as taxas voltem a subir”, afirma Scala. A única condição é que a dívida residual não seja inferior a 100 mil euros, até porque “abaixo deste limite o desconto seria insignificante”, acrescenta. O benefício é então ampliado se a sub-rogação for combinada com um hipoteca verde “que representam 20% dos desembolsados pelo banco, são os referentes à compra de uma casa na classe energética A ou B”, continua Scala. Por fim, os benefícios também para giovani que, novamente para as hipotecas verdes, mesmo que não vinculadas à sub-rogação, pode aceder a uma taxa de 3,05% no prazo de 25 anos.
Hipotecas, há quem pense também nos Patinhas do mercado imobiliário
O projeto foi lançado Luxforsale Finanças, tem serviço de hipoteca projetado para o cliente que gasta muito. A ideia foi apresentada pela 24Finance Mediazione Creditizia Spa, corretora de crédito pertencente à Holding 24Investment Srl (da qual 60% foi adquirida pela Ifin Holding Srl do Grupo Spallanzani) e pela Luxforsale, hub de luxo do setor Imobiliário.
Os signatários do acordo são Rino Moscariello, fundador e Diretor Único da 24 Finance, e Claudio Citzia fundador e CEO da Luxforsale. O objetivo é preencher uma lacuna no segmento de clientes de alto perfil dada a tendência crescente de clientes internacionais atraídos para investimentos imobiliários em Itália, aumentando as competências específicas das respetivas redes e criando serviços e produtos dedicados com algumas instituições bancárias, afirmam. .
A Luxforsale Finance pode ser “útil às agências imobiliárias para facilitar a compra e venda de imóveis de luxo, vantajosa para o sistema bancário abordar clientes com capacidades económicas interessantes, mas acima de tudo estamos convencidos que é um benefício significativo para o cliente final, especialmente se for estrangeiro", disse Claudio Citzia. “Muitas vezes a decisão de não adquirir um imóvel de luxo é determinada pelo excesso de burocracia e pela dificuldade de acesso ao crédito.”
De acordo com o Observatório 2023 da Luxforsale, as visitas de visitantes estrangeiros eles são aumentou 20,62% em comparação com o mesmo período dos anos anteriores. Os principais interessados vêm principalmente dos Estados Unidos (3,33%), os da Suíça, França e Alemanha estão estáveis, enquanto há um aumento nas visitas de países emergentes como Índia e países do Médio Oriente (Arábia Saudita, Kuwait e Estados Unidos). Emirados Árabes) . As regiões italianas que geram o maior número de visitas são Lombardia e Lácio, impulsionadas por visitantes de Milão e Roma.
