DORIS: MEDIOLANUM TAMBÉM EMPRESTA DINHEIRO A BANCOS
E LANÇA UMA HIPOTECA RISE-PROOF NA EURIBOR
“Eu não me importo com a classificação da Moody's”. Ennio Doris, presidente do Banca Mediolanum, tem uma certeza: “Nosso sistema bancário está entre os mais sólidos do mundo”. “Claro que os bancos italianos não são isentos de falhas – travou então – e por isso fundei o Mediolanum, mas são também os mais ativos da economia real, mais do que os bancos alemães, franceses e espanhóis, apesar de os créditos em a inadimplência subiu de 2001 para 2008 de 41 para 108 bilhões de euros e hoje há falta de liquidez, felizmente o BCE interveio”.
E, apenas para combinar os fatos com as palavras, Doris faz saber que o seu grupo, incluindo seguros, tem atualmente 7 mil milhões investidos no mercado interbancário italiano. Na Piazza Affari, o estoque está em equilíbrio, após o deslizamento na véspera. “As quedas estão ligadas ao desempenho dos títulos do governo. Preocupo-me mais com o país do que conosco: a carteira está concentrada em vencimentos curtos. Não há risco de perdas de capital”. “Financiamos famílias – explicou Doris – e investimos todo o resto em títulos do governo italiano ou no mercado interbancário, financiando nossos concorrentes”.
Entretanto A "máquina de guerra" do Mediolanum, a julgar pelos dados da arrecadação mensal, continua atraindo a poupança dos italianos. “Invisto o dinheiro das famílias exatamente como faço na minha carteira: apenas fundos de investimento, garantindo a máxima diversificação de produtos, geográfica e setorial. É neste contexto que chegam as novidades na frente do crédito habitação, um setor negligenciado pela concorrência devido a óbvios problemas de cobrança, e no qual a Mediolanum pelo contrário acelera: "no primeiro trimestre deste ano concedemos 157 milhões de créditos imobiliários aos nossos clientes, com um aumento de 115% – explica – enquanto o sistema como um todo reduziu o total em 59% para 4,7 mil milhões de euros”. As condições oferecidas aos clientes contribuem para favorecer o crescimento deste segmento. O spread aplicado aos clientes relativamente aos depósitos (calculado sobre a Euribor) é o mais baixo de sempre: 3,15%, menos vinte pontos que o Che Banca, menos 30 pb que o Bpm, 35 que o Ing, 45 que o Banca Intesa e gradualmente a seguir até 5,55% do Barclays. Mas a fórmula do Mediolanum prevê o corte automático do spread à medida que as taxas de juro sobem: a "tesoura" entre as disposições da Euribor e o custo do empréstimo, ao longo da duração do empréstimo, não pode ultrapassar os 2,55%. A todos se aplicam algumas cláusulas de proteção: a possibilidade (duas vezes por ano) de adiar o pagamento da prestação devido a dificuldades económicas; a possibilidade de alterar o tipo de empréstimo; o direito de aumentar ou reduzir o valor da prestação.
Esse marketing agressivo tem um custo. Qual é o retorno? “A nossa atenção ao crédito habitação – sublinha Doris – insere-se num quadro de intervenções que nos qualificam como um banco ético, que pretende ganhar respeitando as necessidades dos clientes”. Principalmente clientes já no circuito Mediolanum (“85% dos assinantes de hipotecas já são clientes – ele especifica – apenas cerca de 15% nos procuram para este produto” ), destinados a permanecer assim pelo menos durante a duração do empréstimo. ou mais tarde, será acionada a cláusula de salvaguarda contra o aumento da Euribor. "Será o sinal de recuperação – conclui Doris -. E mais cedo ou mais tarde virá".
