Continue em debate sobre a auto-reforma dos bancos mútuos. E o primeiro resultado é que ainda não há resultado, apesar das intenções de agir rapidamente para lidar com os problemas estruturais de que um número crescente de especialistas em crédito cooperativo se declara ciente. Mas, quando se trata de confecionar uma peça de roupa nova, nada de estranho se as preferências dos vários interessados não coincidirem de imediato e o alfaiate for repetidamente chamado a modificar o modelo alinhavado, até ter em conta as necessidades estéticas/funcionais do tantos atores quanto possível.
O facto de a operação não ser das mais simples fica evidente pelo facto de neste momento existirem vários modelos de papel na mesa do alfaiate, entre outras coisas, até agora, dificilmente distinguíveis umas das outras. Mas talvez esse também não seja o problema. O problema é: com as reformas em curso, pretendemos costurar um vestido em um corpo com muitas corcundas ou estamos tentando modificar essas deformidades?
Para evitar a acusação de me entregar a análises e ser pouco pró-ativo, não vou me alongar muito nos fatores críticos reiterados várias vezes e com determinação pelo Banco da Itália, para não mencionar os mais importantes, como o gigantismo, autorreferencialidade, ausência de estratégias de respiração, o orgulho de ter colocado a cabeça do sistema sob supervisão europeia, a falta de investimento na máquina operativa, a ausência de uma política para a resolução eficiente das cada vez mais numerosas e significativas crises bancárias, o descontrolo sobre a Governação da componentes importantes do sistema, protagonistas de conflitos de interesse de alcance destrutivo, o tempo perdido nas tentativas, ficou no papel, de introduzir novos modelos de agregação como o Fundo Institucional. E paro por aqui, consciente de que de alguma forma me limitei.
Então vamos tentar falar sobre o que faltam tentativas de redesenho do sistema para iniciar uma fase de renovação credível. Acima de tudo, falta o desenho da sua reconfiguração industrial.
Como se dissesse que a governação muda, se não for acompanhada de uma proposta industrial que identifique de imediato os planos de investimento e desinvestimento, em termos de negócio e governação da máquina operativa, apenas para se manter nas macrocategorias de qualquer actividade económica, risco transformando-se em operações de fachada.
Como a prevista perda de autonomia dos componentes territoriais do crédito cooperativo se traduz em números em prol da maior eficiência almejada pela centralização das escolhas estratégicas e das ações de controle do sistema?
Existem exercícios quantitativos com base nos quais o presumido pode ser destacado benefícios de uma operação de transformação do escopo prefigurado? Se existem (e, pode-se dizer, como não existiriam), porque ainda não foram expostos e discutidos. Porque não abordar a questão dos custos estruturais, o necessário enxugamento de todas as componentes locais e centrais? Aliás, por que não partir da necessidade de eficiência e rotatividade nos órgãos centrais do movimento?
Em suma, quem conta com os recursos disponíveis, com os projetos estratégicos a serem selecionados e lançados, com os processos operacionais a serem transformados também do ponto de vista tecnológico?
Há algum tempo, no clima de censos, vim listar alguns aspectos do hipertrofismo, doença senil do cooperativismo bancário. Com crescente surpresa, descobri o tamanho daexército de vereadores e auditores em exercício no BCC e entidades centrais, bem como as da galáxia de empresas de produto, serviço, representação, institucionais, associativas, etc., todas alimentadas pelo negócio de base dos 381 CBs vivos no final de 2014. E isto sem dizer nada sobre os cerca de 4500 ramos deste último (15% do sistema) autorizados com base nos enormes planos industriais dos últimos quinze anos, e a multidão de funcionários da cooperativa de crédito como um todo (mais de 30.000 unidades). Um custo unitário do produto de crédito cooperativo muito superior à média do sistema!
Um segundo ponto diz respeito à má recepção que a União Europeia está reservando aos métodos de preservação da espécie BCC, acreditando que intervenções em crises, implementadas com o único instrumento, com adesão obrigatória, do Fundo de Garantia para depositantes, configuram-se como atos estatais ajuda. Assim, se quisermos continuar a atuar intervindo sistematicamente no apoio ao intermediário inadimplente em vez de nos limitarmos aos direitos dos aforradores dignos de proteção (aqueles com depósitos até 100.000 euros), a Europa diz-nos que isso pode ser feito em condição que paguem a crise primeiro aos acionistas e credores do banco por meio do já famoso bail-in (chesta for bailout from inside) e só depois, e voluntariamente, às demais CCBs.
À data de 30 de junho não se encontravam em conformidade com os parâmetros do Fundo de Garantia (e, portanto, em risco de sobrevivência autônoma) 145 CCBs, o equivalente a 38% de todo o sistema cooperativo; além disso, de todas as intervenções financeiras desembolsadas pelo Fundo em seus vinte anos de existência, 84% se concentraram nos últimos cinco anos, com uma crescente alocação de recursos para apoiar bancos de porte médio no norte do país. Só em 2014, foram aprovadas 9 intervenções para permitir a resolução das situações mais críticas por cerca de 200 milhões de euros a pagar pelos restantes consorciados.
Em suma, o “soldado do BCC” poderia ser cada vez mais abandonado à sua sorte, para aliviar o peso do sustento financeiro cada vez mais oneroso das outras irmãs. A solidariedade também tem um custo e os recursos são cada vez mais escassos.
Isso demonstra que a preservação autárquica da espécie, além de produzir dispendiosas ineficiências, colide com os princípios europeus, tanto mais difíceis de combater quanto mais se leva em conta que o crédito cooperativo passou a ocupar o terceiro lugar entre os bancos italianos em termos de dimensões. Como o banco cooperativo pode permanecer um enclave separado dos demais, com regras próprias e, de certa forma, fora do mercado, uma vez que se proclamou grandiosamente um componente de risco sistêmico para a estabilidade financeira do país? Talvez o tamanho também possa impedir que você se beneficie da contenção dos custos de regulação, de acordo com o chamado princípio da proporcionalidade.
Assim também deste ponto de vista será necessário tomar rapidamente em consideração a racionalização, consolidação e enxugamento do actual sistema produtivo.
Terceiro ponto. O papel da supervisão nacional na questão das auto-reformas em curso.
Uma vez recebido formalmente o projeto autoproduzido pelo movimento (até agora não parece que nenhuma proposta concreta tenha sido depositada na mesa do Sarto Vigilante), combina-o com sua implacável análise das fragilidades estruturais do sistema e estabelece de imediato as regras a acompanhar esta "auto-embalagem". Ou seja, como devem operar as sub-holdings nacionais e regionais de forma igualitária, com que regras de sujeição a controlos de fiscalização, com que garantias de eficácia industrial ex ante (património, número e composição dos sócios, etc.), para evitar sensacionalismo falhas e outras redundâncias insustentáveis. E o Órgão Fiscalizador também aponta saídas para quem não quiser aderir aos novos esquemas de governança de crédito cooperativo.
Estou certo de que a Autoridade só poderá proceder com lúcida e consciente determinação, também no reconhecimento de que os novos regulamentos, se não forem acompanhados de políticas vigentes e eficazes, não poderão representar, por si só, a panaceia para a mudança na condição atual.
Mas, correndo o risco de me repetir, as ideias não estão nada claras no momento e a dialética ainda não consegue sequer diminuir as diferenças entre as várias posições no campo. Então eu arriscaria continuar falando de um mundo que não existe.
Voltando à metáfora da auto-reforma como uma roupa nova a ser jogada no corpo exausto do cooperativismo bancário, não gostaria nem mesmo de relembrar os mitos gregos de Hércules e Dejanira e de Medeia e Jasão sobre a periculosidade de roupas novas recebidas como um dom que, ao aderir ao corpo, não só determinam a sua regeneração, mas também a sua destruição definitiva. Acima de tudo, deve-se evitar que os componentes mais virtuosos do movimento sejam prejudicados pelas mudanças, que, tendo sabido medir suas próprias forças com maior sabedoria, não perseguiram sonhos de grandeza, mantendo-se firmemente ancoradas no papel do banco local e à sua própria responsabilidade social de garantir ao longo do tempo não só o apoio creditício às economias de referência, mas também os postos de trabalho gradualmente criados nas suas estruturas operacionais. E este é o verdadeiro soldado BCC a proteger!
