A exposição desce sobre títulos do governo e eles encolhem npl e Estágio 2. Enquanto isso, a corrida dos juros líquidos segue inflando o quarto trimestre útil. Esta é a fotografia dos cinco principais bancos italianos tirada em um relatório realizado pela Fundação Fiba para o Primeiro Cisl nas demonstrações financeiras de 2022 da Intesa Sanpaolo, Unicredit, Banco Bpm, Mps e Bper, segundo o qual a dívida soberana total da Itália diminui em mais de 14 bilhões em relação a 2021 e aumenta a parcela de títulos do governo contabilizados ao custo amortizado (de 57,7% para 63,8%), que os bancos pretendem manter até o vencimento. “Isso determina – lê-se na análise – uma menor exposição a tendências adversas do mercado. De facto, na eventualidade de novos aumentos das yields das obrigações de dívida pública a taxa fixa, espera-se que as repercussões nas contas de resultados e no património, decorrentes da correspondente redução de preços, sejam limitadas”.
Bancos: receitas crescentes, boom dos juros líquidos
Os 5 maiores bancos italianos fecharam 2022 com receitas aumento de 8,3%. Um aumento ao qual a forte aceleração do juros líquidos (+18,9%). O Útil em vez disso, aumentaram 26,3%, enquanto o margem primária por funcionário ultrapassou os 200 mil euros, registando um aumento superior a 10%, "com forte crescimento em cada um dos grupos considerados, num contexto em que os mercados financeiros têm conduzido a uma redução comissões líquidas (- 2,2%)”, explica o relatório que sublinha: “assim se verifica que os maiores proveitos foram conseguidos quase integralmente através da gestão da relação com o cliente”.
Npl e Estágio 2 ainda em declive
Enquanto isso, a incidência de empréstimos líquidos com imparidade. Segundo o relatório, o valor agregado caiu de 2% para 1,5%, com o custo do risco diminuindo de 54 para 37 pontos base, excluindo reduções nas exposições à Rússia e à Ucrânia. Houve também uma melhora significativa do lado da Estágio 2, créditos produtivos para os quais tenha sido considerado um agravamento das condições de risco: o seu peso no total de empréstimos a clientes de balanço cai para 13,6%, uma queda de 3%. Há também uma queda na taxa de inadimplência.
Custos com pessoal ainda diminuindo
Il custo/receita desceu de 55,4% para 51,5%, em resultado da diminuição do rácio entre custos com pessoal e lucro operacional (de 34,5% para 31,8%). "Nos primeiros cinco grupos italianos, o valor custo/receita situa-se agora num nível muito inferior ao registado pelos grandes grupos europeus (58,3%)", destaca o relatório, que no entanto regista cortes de trabalho realizadas no ano passado, em grande parte atribuíveis às saídas do MPS. para baixo também galhos (-4,5%).
Colombani (Primeiro Cisl): "Bancos sólidos, agora salários mais altos"
“A redução do montante de obrigações do Estado nos balanços dos principais grupos bancários italianos é um fenómeno que deve ser acompanhado com atenção pelos seus efeitos na solidez do setor, mas também pela sua importância nas orientações da política económica. O melhoria de todos os indicadores avaliação de risco das carteiras de crédito reforça nossa crença de que a posição dos bancos italianos também se manterá no futuro vai ficar sólido, como mais recentemente certificado pelo resultado da análise do Srep realizada pela Autoridade de Supervisão do BCE - comenta o secretário geral do Primeiro Cisl Riccardo Colombani.
“O aumento dos juros – prossegue o sindicalista – explodiu a margem de juros e inflou os lucros: tendência que deve se fortalecer em 2023. A alta dos juros também confere nova centralidade à intermediação de crédito e a um modelo de negócios focado em o valor do trabalho. É também por isso que é necessário abrir a temporada de participação dos trabalhadores e trabalhadoras. Uma participação que, para ser autêntica, deve ser conseguida através dos sindicatos, para elevar o trabalho à mesma condição do capital, sem que haja escala hierárquica entre os intervenientes. Dos resultados – conclui Colombani – conclui-se que o maior valor foi criado pelo trabalho, por isso as recompras e dividendos devem ser acompanhados do aumento dos salários negociados coletivamente”.
