A ABI reitera todas as críticas à diretiva da EBA sobre as novas exigências de capital dos bancos. O seu presidente, Giuseppe Mussari, salienta, de facto, que “o sector está a fazer o seu melhor, nas situações extremamente difíceis que se apresentam. Temos uma necessidade urgente e inadiável de recuperar e aumentar a rentabilidade. Estamos fazendo o que podemos na frente de casa. Mas é necessária ajuda na frente das regras”.
Diante dos senadores da comissão de finanças, que está realizando uma pesquisa de fatos sobre a relação entre bancos e empresas, Mussari sublinha que “a recuperação da rentabilidade é condição indispensável para que o setor consiga apoiar cada vez mais e melhor as famílias e os negócios”. E acrescenta: “Graças às intervenções decisivas da política económica nos últimos meses, a situação global tende agora a uma ligeira melhoria, que poderá ser ainda apoiada com as medidas anunciadas no mercado de trabalho. A atividade de crédito – observou Mussari – em seus tamanhos agregados ainda apresenta, mesmo no estado recessivo em que nos encontramos, tendências crescentes ainda que a taxas menos expressivas do que há alguns meses. O setor está fazendo o melhor em situações extremamente difíceis”.
Sobre as recomendações da EBA, Mussari articula: “a ABI está avaliando a oportunidade de recorrer ao tribunal europeu de justiça”, acrescentando que "espera-se que o Banco da Itália adote uma abordagem flexível nas avaliações dos planos de recapitalização" e também que "seguindo o estímulo do governo italiano, uma mudança será alcançada na decisão do conselho europeu como respeita à metodologia subjacente à recomendação da Eba de pelo menos um adiamento da data prevista".
As críticas são particularmente focadas em: 1) o escudo de capital não serve para proteger o banco do contágio nesta fase; 2) a decisão da EBA foi interpretada como a possibilidade de falência de alguns países da zona euro, resultando num aumento da volatilidade das cotações das obrigações soberanas e dificuldades de colocação; 3) tempo; 4) é particularmente crítico concentrar quaisquer processos de aumento de capital em um curto período de tempo.
“A recomendação da EBA – acrescenta Mussari – é, no entanto, difícil de compreender também à luz dos resultados dos exercícios de stress test que a mesma Autoridade realizou em julho passado. Dos exercícios de estresse, os bancos italianos emergiram como confiáveis e sólidos“. Mussari insiste: "Se a atual proposta de Basiléia 3 permanecer inalterada, a restrição de crédito às PMEs seria inevitável".
A ABI espera, assim, que “a nível europeu converja para a ideia de ajudar o sistema bancário a apoiar as PME através da neutralização dos aumentos quantitativos previstos por Basileia 3”. Porque na opinião dos bancos, o substancial aplicação imediata de Basileia 3 e aplicação de marcação a mercado para exposições soberanas mantidas na carteira bancária têm gerado efeitos perniciosos e representou um poderoso combustível na crise de confiança decorrente da turbulência dos mercados "soberanos".
A audiência é uma oportunidade para lançar novos impulsos na EBA. Musssari explica que os empréstimos concedidos pelo BCE aos bancos italianos servem sobretudo para reembolsar “as obrigações bancárias que não podem ser renovadas e que devem ser reembolsadas. É muito complicado comprar títulos públicos depois do exercício da EBA”, explica Mussari, que reitera: “qualquer compra de títulos públicos não concorre com o desembolso de crédito ao sistema”.
E ao final da sessão da comissão, Mussari volta ao assunto: Pedido de Monti aos bancos para comprar BTPs "está certo", mas deve ser endereçado a Londres e ao presidente da EBA. “Já havíamos dito que a proposta do primeiro-ministro poderia ser um problema em relação aos planos da EBA. Acho que a observação está certa, mas deveria ser enviada para Londres e para Andrea Enria”. E, portanto, é a conclusão, "veremos como serão avaliados os planos dos bancos italianos".
Em seguida, ele retorna a um tema levantado por Isvap: os bancos não devem ser impedidos de vender apólices de seguros com crédito à habitação, pois desta forma o cliente corre o risco de perder a casa. “Se você nos proibir de fazer políticas – explica Mussari – você deixa os italianos em perigo de perder suas casas. O banco não sai perdendo: tira a casa e a família fica desabrigada”.
