一定の周期性を持って、イタリアでは突然活発な議論が展開され、 電子決済の利用を増やす 特に 支払いカード. モンティ政権、レッタ政権、そして現在のレンツィ政権はたまたまそれに関心を持っており、現金の敷居の引き上げから、コーヒーや新聞の支払いにカードを選択する可能性まで、一連の措置を開始する予定です。
実際、この 30 番目のイニシアチブは議会野党の一部のセクターによって進められており、3000 ユーロ以下の少額取引をプラスチックマネーで決済できるようになります。 本質的に、この提案は、XNUMXユーロの新しい現金しきい値の導入を、支払いカードの所有者によって要求された少額の取引を追跡することによって相殺することを目的としています. 支持者の称賛に値する意図を超えて、カードを受け入れる義務は、セクターに課せられた他の多くの義務と同様に、逆効果をもたらし、最終的には促進することになります 現金支払い、ヨーロッパや国際的な状況と比較して完全に独特なイタリアの決済業界の構造的特徴によるものです。
入手可能な最新の 2014 年の ECB 統計 (Payment Statistics、2015 年 79 月) を参照して、より重要と思われるものを見てみましょう。 わが国では、非現金取引の総数と一人当たりの比重が非常に低い (EU 平均の 202 に対して 45.000) ことは、銀行や郵便局の数に及ぶ支払い回路へのアクセスの明確なネットワークと一致しています。オフィスの支店 (約 100)、公共の場所に設置された数万の ATM、流通しているカードの数 (約 2 億枚)、そして POS ネットワークで終わります。 後者は、フランスの 1,6 万台、英国の 1,7 万台に対して、ほぼ XNUMX 万台に達し、ヨーロッパ諸国の中で最大です。
故トマソ・パドア・スキオッパが数年前に観察したように、これらの過剰なインフラ費用を浮き彫りにしたように、私たちは駅を作り、プラットホームを建設しましたが、乗客でいっぱいの列車を運ぶ能力はまだありません. そして、なぜ私たちの経済における現金の使用をまだ減らすことができず、競合他社と比較して、長い不況の初めに存在していたものと比較してより大きな遅れが蓄積されているのかという問題は、依然としてジレンマのままです。解決する必要があります。 そして、これは、現金取引の制限が1000年前にすでにXNUMXユーロに設定されていたという事実にもかかわらず、起こり続けていることに注意する必要があります. Sepa への移行により、この矛盾はさらに顕著になりました。
私たちはヨーロッパ中の駅 (国際的な相互運用性のプラットフォームと回路) に接続されており、EU のすべての市民のための新しい高速、安全、平等な列車があります (クレジット送金、口座引き落とし、カードによる Sepa 準拠の操作によって表されます)。しかし、旅行者はまだ非常に少ないです。 比喩はさておき、私たちの経済は 2014 年のトランザクション数は XNUMX 億未満、ヨーロッパの主要経済のそれぞれに関連する約20億に対して。 ヨーロッパの GDP の 12% と比較すると、現金以外の取引に関しては 4% しかありません。 経済および市場への影響は明らかであり、電子決済、特にカードに対する管理介入の無益さを理解するのに役立ちます。
イタリアの pos で毎日実行されるトランザクションの平均数はわずか 3 で、平均値は約 70 ユーロです。 として 商人の責任である手数料、平均して、各トランザクションの値の 2% に近い場合、平均的なカードトランザクションのコストは、POS の設置と接続の固定費と同じものと単一の操作に関連するものの管理の変動費。 したがって、2 ユーロ未満の取引の利便性は存在せず、手数料は法律で約数千分の 3 に設定されており、顧客に支払うよう説得することが違法になった場合、商人は損失を出してそれを実行する必要があります。現金で。
安定法で構築中の措置の期待される結果への影響が減少すると推定されることで、そのような規定の迂回を容易に想像することができます。 一言で言えば、Rochet と Tirole によって数年前に提案されたツーリスト テストの本質を覆すことになる. このテストでは、商人がカードを受け入れるための手数料のレベルが決定されました。これは、構造的に現金のコストよりも低く維持されるという条件に準拠する必要がありました。
実際には、カードによる支払いを奨励するように設計されたそのテストとは対照的に、私たちの市場の多くの歪みは、商人がカードよりも現金で支払いを受ける方がはるかに便利であることを意味します. 私たちの意見では、これは脱税に対する多かれ少なかれ顕著な態度とは完全に無関係であり、電子取引の発展に対する真の阻害要因です。
さらに、今月から、イタリア連合の議長国期間中に承認された欧州規制のために発生した、いわゆる 交換費、おそらくカード発行仲介者が他の人を調達することによって補償されます エンドユーザーが負担する費用カードの保有に伴う年会費など。 トピックを参照してください Firstonlineの記事 数日前から。
実際、影響はすべての国で同じというわけではなく、より多くのトランザクションに分散できる国にとってより好ましい結果となります。 私たちにとって、他のシステムとのギャップがさらに広がることは否定できません。 結論として、市場は経済的利便性と存在理由を見つけることによってのみ発展することができると信じており、管理者の多くの義務が望ましいものとは反対の効果を引き起こす危険を冒すことなく、市場は発展することができると信じています。 イタリアの決済市場は、現金以外の取引の市場の非常に異なる次元を特徴とする競合他社のシステムと同じ程度にコストを希釈できないポリシーをサポートするには、依然として脆弱です.
