キャッシュレス決済手段の使用から得られるメリットに対する認識は、国際的にも、ビジネス界や国内の意思決定者の間でも、ますます広まっています。 コミュニティ キャッシュレス ソサエティが 2016 年に詳述したように、イタリアのシステム国家は、電子決済の普及拡大から複数の重要な利益を得ることができます。
1. La コスト削減 現金の使用に関連しており、認識しにくいことが多いですが、経済的および社会的レベルに大きな影響を与えます。
2. L 'シャドーエコノミーの出現、現金ベースの支払い手段の使用が最も多い国は、高レベルの脱税に苦しむ傾向があることを考えると.
3. L '消費サイクルの増加、消費と経済活動に対する刺激の役割のおかげです。
4. La トランザクションのセキュリティ これは、この分野のオペレーターによる投資のおかげで、高い基準に設定され、常に改善されています。
5. Lo イノベーションとデジタル化への刺激 これにより、競争力のあるデジタル決済チェーンの作成と強化が可能になります。
強力な現金ベースの経済を持つことは、国の近代化と競争力にブレーキをかけ、負のコストと外部性を生み出します。
1) コスト削減
現金に関連する重要な直接および間接コスト. 「社会的コスト」は、決済手段ごとにつながっています。 イタリアの場合、イタリア銀行が行った見積もり (2012 年を参照したデータに関する 2009 年) は、すべての決済手段の使用から生じる総社会的コストが 15 億ユーロに等しいことを示しています (l 1% of国の GDP、一人当たり 260 ユーロ）。 ただし、最も高いコストを決定するのは、国内で最も普及している支払い手段である現金です。この手段は、国のシステムに約 年間10億ユーロ (GDP の 0,53%)、住民 133 人あたり XNUMX ユーロの負担に相当します。
さらに、国の特性と経済構造により、電子決済の削減に関連する利益は、他の現実よりもイタリアにとってより大きくなるでしょう。キャッシュレス社会と国のシステムのための現金のコストの幅。
この点に関して、次のことを考慮しなければならない。 イタリアの現金のコストはヨーロッパの平均よりも高い (この手段に関連する社会的費用は GDP の 0,45% に等しい) と、デンマーク、エストニア、フィンランド、ギリシャ、アイルランド、ラトビア、オランダ、ポルトガル、ルーマニア、スペイン、スウェーデンの中央銀行によって推定されたものに、計量経済分析に参加した国の中で唯一の例外はハンガリーです。
それどころか、 クレジットカードとデビットカードのコスト それはイタリアの GDP の 0,04% と 0,07% に影響し、クレジット カードで 11 ユーロ、デビット カードで 18 ユーロの 2 人あたりの年間コストが発生します。 社会的コストもトランザクションあたりの平均値と比較して低く、現金の場合は 1,95%、クレジット カードの場合は 1,07%、デビット カードの場合は XNUMX% です。
現金を使用する消費者やそれを受け入れるトレーダーによってゼロと認識されていたとしても、これらは明らかなコストです。電子決済により、イタリアは年間最大 28 億ユーロを節約できます。
2) ブラックエコノミーの出現
現金の普及が進むにつれて、現金の割合が高くなります。 影の経済: 少なくとも 10 年間連続して電子取引が年間 4% 増加すると、アンダーグラウンド エコノミーが少なくとも 5% 減少する可能性があります。 これは非常に大きなメリットです。特に、イタリアのアンダーグラウンド エコノミーが GDP の約 21% と推定されていることを考えると 2、最近の推定によると 3、111,6 年の脱税と社会保障の回避は 2014 億ユーロに上ると考えられます (GDP の 7% 108 年の 2012 億ユーロからの国内 GDP の増加)。
40,5 年に 20144 億ユーロの収入を失ったイタリアは、ヨーロッパ諸国の中でマイナスのリーダーである VAT 収入の不足を考慮すると、同じ逆相関が存在しますXNUMX。
3) 消費の増加
キャッシュレス決済 彼らはまた消費を刺激します および経済活動: 電子プラットフォームに基づくより効率的な小売支払いシステムへの移行は、消費と商取引の両方、および経済システム全体に有利に働きます。
4) 安全性
電子決済は、 トランザクションのセキュリティ. 現金、より一般的には物理的な支払いシステムは、実際には盗難や犯罪のリスクが高くなります。 たとえば、イタリアでは、2015 年に報告された強盗は約 35.0005 件でしたが、2016 年下半期だけで、イタリア銀行は約 75.000 件の偽造紙幣を認識し、2,8 年上半期と比較して 2016% 増加しました。
それどころか、 支払いカード取引における詐欺の発生率 低い (5,9 カードあたり 1.000)、他の主要なヨーロッパ諸国と比較しても低い: 単一ユーロ決済圏 (SEPA) の平均は 14,9、フランスの平均は 42,3、英国の平均は 27,5 です。
2015 年にイタリアで発行されたカードを参照すると、経済的価値 (0,019% から 0,017% へ) と認識されていない取引 (詐欺) の数 (0,013% から 0,011% へ) の両方が、正規の支払いの合計に対して減少しました。カード6. 実際、サプライ チェーンの関係者は、電子取引のセキュリティ レベルを向上させるために重要な投資を行っており、この分野における欧州規格に準拠すると同時に、ユーザー エクスペリエンスの維持または向上を追求しています。
5) イノベーションとデジタル化
最後に、オンライン決済の開発により、 イノベーションを刺激する デジタル決済とデジタル経済に関連する革新的なバリュー チェーン。 実際、電子取引に関連するサプライ チェーンには、さまざまなセクター (銀行から物理的およびデジタル インフラストラクチャまで、支払いスキームからフィンテック スタートアップまで、小売マーケティングからセキュリティまで) に属する多数のプレーヤーが含まれています。
モバイル決済にリンクされたアクセシビリティ、付加価値サービスの提供、ビットコインおよびブロックチェーン技術の開発の場合のように、決済チェーン内で発生するイノベーションから、経済システム全体が利益を得る技術とビジネスモデルが生まれます。次のボックス)。
ここでも、イノベーションは顧客のニーズによって推進されます。セキュリティ (地理位置情報、生体認証システム、クラウド コンピューティングを利用したソリューションの開発)、使いやすさ (ストップや非接触の支払い、P2P 支払いなどのソリューション)、金融意識 (貯蓄とコレクションを管理するためのアプリとソリューション、金融アドバイス サービス、リアルタイム アラートなど)、顧客関係管理 (クーポン、位置情報に基づくプロモーションなど)。
