ドイツ議会は、不良債権処理の進展を認めながらも、イタリアの銀行や国際通貨基金を見失うことはありませんが、私たちの金融機関には親切ではありません。 しかし、黄金時代が遠く離れていても、経済の停滞と低金利が収益性を妨げ続けているとしても、すべての銀行が同じというわけではなく、その中でもレッジョ・エミリアのクレデム・グループは確かに最も堅実な銀行の 2018 つです。 「10 年には、過去 1 年間で最高の利益を達成しましたが、資金調達と融資の両方の面で成長を続けたいと考えています」: スピーカーは、ECB が最低レベルを割り当てた Credem の事務局長である Nazzareno Gregori です。その堅牢性の証拠として尊重されるべき最低資本要件の。 従来の銀行業務とウェルスマネジメント（資産管理、プライベートバンキング、保険）の業務をますます組み合わせているCredemは、主に内部で成長したいと考えていますが、そのビジネスモデルと一致する市場機会に直面しても、目を閉じることはありません. その間、彼はフォーミュラ XNUMX チームの元フェラーリ ドライバーにイノベーションを担当させました。 しかし、クレデムは、言葉よりも行動でコミュニケーションすることを好む往年の銀行の習慣を維持しており、グレゴリ長官がFIRSTonlineとのインタビューで行っているように、彼が話すとき、彼は二重の注目に値します.
Credem のディレクターは、2018 年度の会計年度を素晴らしい結果で締めくくりましたが、イタリア経済に迫りつつある停滞と不況の間の揺れは、2019 年の銀行の最後の財務諸表のパフォーマンスを再現することを可能にしますか?
「2018年、グループで働くすべての人々の絶え間ないコミットメントとプロフェッショナリズムのおかげで、確かに簡単ではない状況を考慮して、実際に非常に肯定的な結果を達成しました. グループは過去 10 年間で最高の利益を達成しましたが、今年だけでも約 30 万ドルの救済基金への拠出を除けば、さらに高かったでしょう。 100 を超える新規顧客を獲得し、システムと比較してほぼ 2018 倍のレートでローンを増やし、特に保険コンポーネントの優れたパフォーマンスで資金を統合することができました。 アセットの品質とシステム内で最高の堅牢性を維持しながら、これらすべてを実現します。 これに関連して、ECB が最低水準の最低資本要件を尊重することを割り当てたイタリアの銀行であることを思い出して、私は特に嬉しく思います。これは、監督当局自体が私たちをいかに堅実に考えているかを正確に示しています。 とはいえ、ご質問の件ですが、残念ながら今年に入ってもわが国経済の見通しは特に楽観的ではありません。 しかし、私たちの研究所が置かれている状況、つまり、特定の品質と高い資本の堅牢性を備えた資産により、私たちを待ち受けているすべての課題に可能な限り最善の方法で立ち向かうことができると確信しています。 しかしそれだけではありません。 私たちは成長を続けたいと考えており、この意味で、資金調達と融資の両方の面で重要な目標を持っています。 GDP に関する最新のシグナルが確かに特に不確実な状況を示しているとしても、ローンは 2018 年とほぼ同様の割合で増加し続けると予想されます。 しかし、ボリュームの成長という絶対的な目標以上に、中小企業や家計へのローンの浸透を促進することに長けている必要があります。リスクを正しく評価できる私たちのようなビジネスモデルを使用して、より高いマージン。 コレクションに関しても、思い切った成長を目指します。 市場の不確実性が 2019 年の直接預金の増加に有利に働いたことは明らかですが、2018 年にここ数か月の傾向が強化されれば、XNUMX 年に失われた市場効果の多くを取り戻すことができると確信しています。顧客の投資傾向が高まる。
他の銀行と同様に、まず最初に Intesa Sanpaolo と同様に、Credem も従来の銀行業務とウェルス マネジメントの開発を統合することを目指しています。この分野での目標は何ですか?
「私たちは、資産の管理とグローバルな保護における家族や企業の基準になることを目的として、サービスモデルを進化させたいと考えています. 特に、銀行保険の開発に重点が置かれます。これは、完全なオファーと、お客様と一緒に保護のニーズを特定するための統合されたコンサルティング モデルのおかげです。 これに関連して、私たちは保険料の持続的な成長を目指しており、特に住宅保険、健康保険、所得保障などの独立した損害保険セクターに重点を置いています。 ウェルスマネジメントに関する限り、私たちは常に大きな決意を持って注力してきたセクターであり、製品工場と流通ネットワークの両方の点で非常に重要なプロジェクトを抱えています。 製品工場レベルでは、いわゆる ESG 基準を投資プロセスに統合し、プライベート市場でテーマ別および専門ファンドを立ち上げ、主に機関投資家向けの独立した財務アドバイザリー サービスを開発し、保険および補償サービスを強化したいと考えています。 一方、資産管理ネットワークに関しては、強化と成長を続けており、この意味で、市場で最高の専門家の検索と選択に特化した構造を最近作成しました。 この分野の競争は依然として特に激しいですが、私たちに関する限り、私たちはこれまで以上に成長を続けたいと考えており、クレデムとユーロモビリア銀行の両方で専門家を雇用し続けています. また、銀行員の採用は当然継続し、2019 年には 150 人から 200 人の採用を目指しており、その 75% は若い世代です。」
プライベート バンキングでは、Credem は Banca Euromobiliare と Credem 自体のプライベート バンキング部門を通じて、さまざまな形で市場に出回っています。
「現実には重複があり、これまで一度も重複したことはありません。Banca Euromobiliare と Credem の資産管理ネットワークは、異なる顧客ターゲットを対象としています。 Banca Euromobiliare は一部の選択された地域に存在し、幅広い資産管理に重点を置いた顧客を対象としていますが、Credem のネットワークはイタリア全土に存在し、すべての銀行サービスとの強力な統合を求めている顧客を対象としています。
Credem と Reale Mutua の間の保険分野における合弁事業はどのように進んでおり、どのような目的を提案していますか?
「私たちはレアーレ・ムトゥアとのパートナーシップに非常に満足しています。 このコラボレーションは、2018 年 2019 月末の株主間契約の更新と、Reale Mutua グループの会社である Blue Assistance を通じた健康分野の保険サービスの分野における提案の革新への強い方向性によって継続されました。 地震補償を備えた健康と住宅保護のための 500 つの新製品も、ここ数週間で発売されました。 後者は強い関心を示しており、これらの問題に対する顧客側のニーズがこれまで以上に決定的な方法で現れていることを確認しています。 保険銀行は将来の当社の成長戦略の柱の 10 つになると言っておきましょう。これは「ファッション」の問題ではなく、何年にもわたって統合されてきた戦略的選択であり、数少ない選択肢の XNUMX つとしても認識されています。イタリアの金融コングロマリット、つまり強力な保険要素を持つ銀行グループ。 目標は、当社のサービス モデルをさらに発展させ、資産の管理とグローバルな保護において企業や個人の基準となるようにすることです。 XNUMX 年末までに、家庭や企業が加入する保険契約数は全体で XNUMX 件以上に達したいと考えています。特に、保険料の持続的な成長を実現し、特に独立した損害保険セクターに重点を置いています。 XNUMX% が予測されており、特に家、健康、所得の保護が重要です。」
2018 年末、Credem は 80 万ユーロの NPL 売却を行いましたが、現在、NPL は 4,4%、つまり全国平均の半分以下になっています。ここでやめますか、それとも他の NPL 売却を計画していますか?
「私たちは常に非常に低いレベルの不良債権を抱えており、最近行った処分でさえ、不良債権のレベルを下げる必要性ではなく、市場機会によって決定されました。 あなたが言及した操作の前の 5,1 月末に、当時のイタリアの銀行の平均 9,7% と比較して、不良債権比率は XNUMX% であったことを思い出してください。 まさにこの理由で、新しい事業を行う必要はなく、不良債権の在庫は非常に限られており、内部で完全に管理することができますが、便利な市場機会が発生するかどうかは当然評価します。」
ドゥカティとフェラーリのフォーミュラ 1 で経験を積んだ新しい最高イノベーション責任者、ピエルジョルジオ グロッシのような銀行業務とは関係のない人物をクレデムで最近採用したことで好奇心がかき立てられました。なぜ彼を採用したのですか? その使命は何ですか？ これは、Fintech の課題に直面する最初の動きですか?
「イノベーションは、銀行だけでなくあらゆる現実において、市場で競争するための重要な要素の 4 つを表していると、私は常に確信してきました。 私たちは、イノベーションとテクノロジーを自動的に関連付けてしまう傾向があり、5 つの概念をほとんど混同してしまいます。 イノベーションはテクノロジーのより広い概念であり、テクノロジーのことですが、それだけではありません。何よりも、私たちの周りの世界を理解し、適応する方法を知っている会社の組織と仕事への異なるアプローチでもあります。 実際には、新しい技術的現実から特定の「戦略的」圧力を感じることはありません。 テクノロジーは銀行に存在し、私たちが常に多額の投資を行ってきた分野の 15 つですが、市場で開発されているトレンドとソリューションをよりよく理解するために、外の世界に門戸を開くことがますます重要になっています。 今後20、XNUMX年だけでなく、XNUMX年からXNUMX年の視野で、市場がどこに向かっているのか、そして私たちのビジネスがどのような方向に進む必要があるのかを理解する準備を整えることも重要です. ファッションや偶発的なトレンドを超えて、私たちは複雑で構造化された組織であるため、思慮深く先見の明のある戦略的選択を行う必要があり、これは、会社のアプローチと考え方が柔軟で機敏で、顧客のニーズを実装する準備ができている場合にのみ可能です。」
Credem の戦略は内部成長のみか、それとも特定の条件下では、中小銀行の買収・合併による統合オペレーションが考えられるか。
「私たちの立場は明確であり、強く繰り返したいと思います。私たちは内部成長に基づく戦略を持っています。 また、当社のビジネスモデルと一致し、株主に利益をもたらすことができる外部成長の機会を評価します。」
エミリアに加えて、クレデムはロンバルディア州に存在し、南方のシチリアとカンパニアにも存在します。クレデムの戦略の領土範囲はどのようなものですか? すでに存在する場所を強化するか、国内の他の地域に拡大しますか?
「私たちはイタリア全土に存在し、特定の開発分野はありません。すべての分野で成長し、新しい顧客を獲得し、グループのすべてのネットワークを大幅に強化し、新しい人材を採用することを目指しています。」
クレデムは、ある程度、第四資本主義の中規模企業の発祥地であるエミリアにその心とルーツを持っています。私たちの経済にかかる雲は、エミリアの中規模企業をテストするか、逆に言えば、彼らの国際的な投影を行うでしょう。自宅での活動の鈍化を相殺することができますか?
「中小企業は私たちの経済システムのバックボーンであり、おそらく近年最も苦しんでいるカテゴリーです。 私たちに関する限り、私たちは常に、投資と成長を望む中小企業を支援することの重要性を常に信じてきました。これは、企業と個人の両方のすべての顧客への融資総額が 3,1% 増加したことからも明らかです。 2018 年には、同時期のシステムの +1,6% と比較して、過去 45,4 年間で 10% も増加し、絶対値で 8 億ユーロの増加が見られました。 成功する成長の鍵はイノベーションと国際化への投資に関連していると言っても、私は何も新しいことを言っているわけではありません. 一方、輸出は我が国とエミリア・ロマーニャのDNAの一部であり、近年の経済危機からの脱出を可能にしました。 要約すると、私たちが出会う起業家は、中小企業のレベルでも、より構造化された現実でも、何をすべきかをよく知っており、多くの人が投資と革新をやめたことはありません。これは、重要な機関パートナーと締結した契約の利点を中小企業にもたらした近年のように、または輸出サービスを強化することによって行っているように、その後も進化し続ける必要があります。」
欧州委員会の銀行救済を非難し、銀行間預金保証基金の使用についてイタリアと完全に合意した EU 裁判所の判決についてどう思いますか?
「特定の質問のメリットに立ち入ることなく、国のすべての経済活動の定期的かつ健全なパフォーマンスを可能にするために、明確で概説された規制の枠組みがどれほど不可欠であるかを理解するのに役立つ例だと思います。 ルールは、現代的で高度な経済的および社会的構造が構築される基盤です。 確かにヨーロッパの監督はこの方向に進んでいます。銀行活動のためのヨーロッパ全体に共通の「枠組み」を作ることです。 しかし、すべての側面を明確にするために懸命に取り組み続けることが重要です。なぜなら、この方法でのみ真の統合が達成されるからです。」
