金融教育に特化した月である XNUMX 月は、主に機関や金融仲介業者によって開発された数多くのイニシアチブで終わりました。 残念なことに、これらの出来事から生じる正当な自己満足感は、XNUMX 年に発表されたイタリアの世帯の投資選択に関する年次報告書のページを注意深く読めば、すぐに薄れます。 コンソブ そして、その機関の研究部門の責任者であるナディア・リンチャーノが調整した専門家チームによって編集されました。
実際、彼の判断は明らかにあまり安心できるものではありません。イタリア人の金融知識は依然として低い そして、ほとんどの場合、経済的・財政的選択は構造化された意思決定プロセスに従っていません。 ファイナンシャルプランニングの普及不足"。
では、3 人以上の人々へのインタビューの統計サンプルを使用して作成されたレポートで調査された主な側面について詳しく説明しましょう。
調査から明らかになった興味深い特徴は、 男性の性別が投資決定において優勢であることが証明されています イタリアの家族 (約 80 分の XNUMX); たとえ XNUMX% 以上のケースで、自分の決定が配偶者や家族の核の他のメンバーと共有される結果になったとしても.
この全体写真のもう一つの特徴的な要素は、 私たちの同胞の大部分のリスクと可能性のある損失に対する断固たる嫌悪、回答者の XNUMX 分の XNUMX は、投資によるわずかな損失でも受け入れることを望んでいません。
さて、金融の知識になると、確かにがっかりするデータがあります。 インタビュー対象者の XNUMX 分の XNUMX 以上が、基本的な経済・金融の概念をまったく知らないと宣言しました。 (インフレ、リスク/リターンの関係、分散、住宅ローンの特性、複利); したがって、54% は単純なパーセンテージ計算を行うことができません。 最終的には、 30% 以上が、当座預金口座、株式、債券、ミューチュアル ファンド、ビットコインで構成される金融商品の標準パネルを認識していません。.
また、経済的および財政的問題における実際の知識と事後評価との間のずれについても考えさせられます（つまり、上記の概念を時間厳守で検証した後）。 28%のケースで自分の金融文化を過大評価という危険な現象を引き起こします。 過信 投資の選択において。
ナディア・リンチャーノがすでに強調しているように、これらすべては、自分の経済的選択の計画と管理がほとんど普及していないことに反映されています。 回答者の XNUMX 分の XNUMX のみが財務計画を持っています そして、これらのうち「進捗状況を詳細に監視しているのは 40% のみ」であり、費用の相対的な注釈が付けられています。 一方、計画を立てていない人の 42% は、資金計画を立てても無駄だとさえ考えています。
このレポートを読むことで明らかになったその他の懸念すべきデータは次のとおりです。: ファイナンシャルアドバイザーの限定的な利用 (20%) 友人や知人から提供される非公式のアドバイスに頼ることを好むイタリアの家族 (40%)、または完全に自主的に決定することさえ好む (40%)。 社会的責任投資に関する知識の欠如、55% が ESG (環境、社会、ガバナンス) の 5 つの要素について意見を持っていません。 ポートフォリオ商品に以下のものがあると宣言した投資家の残りの割合 (XNUMX%) SRIカテゴリー （持続可能で責任ある投資）。
したがって、報告書のコーディネーターが次のように主張するとき、その考えに同意せずにはいられない」金融教育の取り組み強化が重要、概念や情報を伝えるだけでなく、イニシアチブ自体の受信者の関心を刺激するように注意を払います。 コンソブは、金融、保険、社会保障教育のための全国委員会内でも、学校や多くの公的および民間の関係者と協力して、この方向に取り組んでいます。」
イタリア銀行総裁が公に表明した権威ある判断を追加しなければならない警告、 Ignazio Visco、2019/20学年度の発足の機会にカリアリ大学で彼の最近のProlusionで。 一方で、彼は、「生産性と雇用の増加に不可欠な」わが国の人的資本への強力な公的および民間投資を求めました。 他方で、彼は「知識への投資の見返りは経済的側面を超えている」と強調した.
残念なことに、Giampaolo Arachi と Massimo Baldini が編集した最新のイタリア公共財政に関するレポートからの証拠は、わが国がこの持続可能な開発の高潔な道に断固として着手する意志が、実際にはどれほど遠いものであるかを示しています。
