を中心に公開されているデータから インテサ·サンパオロ、それはどのように見ることができます ウクライナの銀行の GDP に対する割合は、2005 年から 2008 年にかけて 48% から 97,5% に急速に上昇した後、86 年には 2011% に低下しました。、ローンはGDPの約58％を占め、預金はわずか36％です。 信用システムは比較的細分化されている: 45 つの大手銀行が総資産の約 XNUMX% を占めており、多くの小規模な金融機関は、業務、効率、および成長を調整する産業グループの一部であり、かなりの監督上の問題があります。 銀行は国のより発展した地域、特にキエフに集中しています。は、65 年末時点で金融機関の 2011% を占めており、23% は他の 11 つの地域に所在しています。 ただし、2011 の地域には信用機関がありません。 455 年末には 10,3 の支部があり、12,3% がドネツク地域に、1991% がキエフに存在しています。 残りの支店は、全国に広がっています。 また、XNUMX 年に施行された銀行法にもかかわらず、格付け機関が証明しているように、規制と監督は依然として脆弱です。 特に情報の透明性に欠ける ガバナンス.
ウクライナ経済における銀行の比重は 2008 年までに大幅に増加し、総資産は GDP の約 98% に達しました。これは、GDP の 72% を超える信用の大幅な増加に牽引されたものです。 しかし、金融危機により明らかに減少し、2011 年末には両方の指標がそれぞれ 86% と 58% に低下しました。 中央当局の効果的な介入のおかげで、金融危機の際に恐れられていた資本逃避は発生しませんでした. 預金/GDP 比率は 2009 年にわずかに減少し、36 年末には 2011% に回復しました。 多くの倒産や臨時行政の場合、資金は公営の貸し手に譲渡されています、預金保証基金の能力不足もあり、預金者の信頼を維持することができました。 総資産に占める貸出金の割合は危機前の水準に戻っており、近年では 60% をわずかに上回っていますが、それでも個々の金融機関間のばらつきは非常に大きくなっています。 の延長 その国の経済的困難、昨年の GDP 成長率は 0,9% (5,2 年の 2011% から) に、0,5 年には 2013% に減速し、為替レートの安定性を損なう可能性のある政治的およびエネルギー的な不確実性が、供給側のポートフォリオの質の低さを組み合わせて、今後数年間の主要な銀行変数の傾向に大きな注意が必要です。
ウクライナ国立銀行 (NBU) は、外国銀行に対する開放政策を採用しています。、55のウクライナの銀行の資本に存在し、そのうち23は100％です。 それらは総資産の約40％を占めています。 資本シェアが最も高い国は、ロシア (9,2%)、キプロス (7,2%)、オーストリア (5%)、フランス (4,5%) であり、主要な外国銀行には、CreditAnstalt (Unicredit Group)、ING Barings があります。 、Raiffeisenbank、Citybank、Credit Lyonnais。 同じ 欧州復興開発銀行（EBRD） 総資産で XNUMX 番目の最初のウクライナ国際銀行を設立しました。 近年ですが、 いくつかの外国銀行は、連結自己資本比率を改善する必要性と、今後数年間の成長見通しの弱さの両方のために、ウクライナでの活動を縮小または停止しています。. オーストリアの銀行のエクスポージャーは最も一貫しており、ヨーロッパの銀行のエクスポージャー全体の 30% 近くで、2011 年からわずかに減少しています。 ヨーロッパの銀行の総エクスポージャーの 22% 以上をカバーするイタリアの銀行.
2011 年 XNUMX 月以降、融資総額は伸び率の鈍化を示している、これは 8,7 月の +0,2% から 2012 年 8.3 月から 2011 月にかけて +2% になりました。民間部門への融資 (2011 年は +2012%、85 年 63 月から 22 年 3,5 月までの間に +1%) はポートフォリオのほぼ全体を占めています (最後の XNUMX%そのうち、企業向けの融資は XNUMX% を占め、家計向けの融資はわずか XNUMX% です。 銀行 (XNUMX%) と政府および地方団体 (全体の XNUMX%) への融資の割合は非常に限られています。 企業向け融資は、13,9 年の 2011% の成長率から、財務状況の改善に支えられ、昨年 5,1 月には XNUMX% に増加しました。、したがって、減速にもかかわらず、常に前向きな変化を維持します。 経済部門別の企業向け融資のさらなる内訳は、 建設部門の重要なウェイト (24 年末の 12% から約 2005% に上昇) これはリスクの程度が高く、国の困難な経済状況の影響を受け続けています。 逆に、家計向け貸出の減少は続いており、4 年は -2011%、8,2 月末は -XNUMX% でした。 この傾向を決定したのは、 セクターへの総貸付の約半分をカバーし、大幅な減少を記録した外貨のコンポーネント: 21 年のマイナス 2011% から 27 月のマイナス XNUMX% まで。 通貨の減価償却に伴うリスク.
実際、ポートフォリオの質は依然として影響を受けています。 為替レートへの重大なエクスポージャー、また、このリスクをヘッジするための適切な技術が適度に普及しているためです。 ウクライナで、 通貨の減価に対する預金者の期待が預金を制限するため、銀行は現地通貨の支払いに資金を提供することが困難になる可能性があります. さらに、国内の資本市場は引き続き低迷しています。 2011 年には、国内で発行された債券は、外貨資金全体の半分以下を占めました。 企業向け融資の 31% (33 年は 2010%) と家計向け融資の 46% (67 年は 2010% 以上) はドルで表され、ユーロを含むその他の通貨は、特に家族向けでは限界的なウェイトを想定しています。 外貨ローンの減少に伴い、家計における現地通貨ローンの割合は、29 年の 2010% から 52 年には 2012% に増加しました。
2013 年の民間部門への総融資額に対する期待は引き続き控えめこれは、消費と投資に対する国内需要の弱さにより、5,2 年の 2011% から 0,9 年には 2012% にまで低下した国内 GDP の継続的な減速によるものです。 ウクライナの銀行の収益性は 2011 年も依然としてマイナスでしたが、収益のわずかな増加とコスト コンポーネントの安定により、2010 年に比べてわずかに改善しました。 主な収入源は引き続き金利収入、総収益のシェアは79,4年に2011％にわずかに減少しましたが、前年と比較して、 料金とコストが増加したそれぞれ 21% と 0,4% です。 備蓄が減った 21 年と比較して 2010% 増加し、同様に、総コストのシェアは 30,8% から 24,3% に増加しました。 収益に対する運用コストの比率は、68,26 年末には 2011% でしたが、67,14 年 2012 月には 2009% に低下しました。過去 2011 年間で約 16% ですが、月ごとの変動が非常に大きくなっています。 一方、預金金利は、3 年の平均年率が約 2011% と見積もられていた 7,9 年の最後の数か月に明らかに上昇したにもかかわらず、2012 年の平均年率の急落 (10%) を記録しました。 強調表示された結果は合成指標に反映されます。 ROA、ROEは2011年までマイナスだったが、徐々に回復。 ROAは2012年にプラス水準に戻った、総資産の約0,4％の増加に対して、6月には2,9％になりました。 同様に、2011 年と比較して資本がほとんど変わっていないことを考慮すると、昨年 XNUMX 月の ROE は XNUMX% に上昇しました。 格付け機関によると、総合的なレベルでは、資本化率は適切ですが、経済的パフォーマンスとポートフォリオの質の弱さは慎重な評価につながります. 実は、重たい 自己資本比率の低下、20,8 年の 2010% から昨年 18,24 月には XNUMX% になりました。 では、それは さらなる資本強化は、国内市場での投資と消費を再開するための優先事項です。、外貨準備のシェアを刺激して、炭化水素価格の変動や輸出市場の動向へのエクスポージャーを減らし、企業への融資のシェアと国の成長を再開することができる、新しくより効率的な商業戦略を支持します。
