Barrese (Intesa Sanpaolo): 「Covid は銀行業務のやり方を変えています」

イタリア銀行総裁のイニャツィオ・ビスコ氏はここ数日、パンデミックをイタリア経済にとって「前例のないショック」と定義したが、同国最大の銀行であるインテサ・サンパオロは、この非常事態にどう対応するのか。数か月前までは想像もできなかった事態が、現在悪化する危険にさらされているのはどれでしょうか? FIRSTonline は、個人顧客と中小企業向けの小売サービス Intesa Sanpaolo を管理する Banca dei Territori グループの責任者である Stefano Barrese 氏に尋ねました。 スマート ワーキングの発展、支店の再編、Ubi との統合、パンデミックによって加速された顧客の新しい習慣への対応の間に、深い痕跡を残す非常に奥深い変化のプロセスが出現します。 このインタビューでは、新世代のインテーサ・サンパオロのトップマネージャーであるローマ出身の50歳のバレーセ氏が、コロナ時代の銀行で正確に何が起こっているのかについて語ります。

最近、イタリア銀行総裁のイグナツィオ・ビスコ氏は、ロックダウン後のイタリア産業の最初の回復要素を示唆したが、同時に経済が新型コロナウイルス感染症以前の水準に戻るにはXNUMX年かかるとも明言した。前例のない衝撃」：あなたの観測所からは、地域、工業地区、さまざまな生産チェーンから、私たちの経済の健全な状態について何が明らかになるのでしょうか？ 

「ここ数カ月間、イタリアの起業家の対応能力と回復の速さを示すいくつかの心強い兆候が見られました。 しかし、パンデミックの影響は強く、明らかな理由で需要が緩んでいることに私たちは気づいており、代わりにそれを刺激する必要があります。実際、2021年になっても、企業への支援を継続する必要があります。流動性を確保し、講じられた措置の延長を伴う。 目標は信頼を回復することであり、それが投資計画を継続するための重要な原動力となります。 国内の一部の地域では、全体的な下落にもかかわらず、一部のセクターが好調を維持した。たとえばロンバルディア州や他の地域では、製薬および生物医学セクターが明るい兆しを示し、農産食品セクターは全国レベルで十分に持ちこたえた。 状況は多様化しており、再開はまだら模様だ。 デジタル化、イノベーション、持続可能性、品質に投資するつもりの企業はより早く回復できるでしょう。当社の堅実さとインテサのような大規模グループの将来を見据えたビジョンのおかげで、当社はその発展計画をサポートする準備ができています。サンパオロ」。  

ここ数週間、インテサ・サンパオロのテリトーリ銀行は、さまざまな生産の現実を支援するためのまさに大量の協定に署名しましたが、企業や家計に対する信用政策を管理する基本的な基準は何でしょうか?  

 「国内の大手銀行として、私たちは深刻な経済的および社会的危機の中で企業や家計の信用アクセスを促進するという自らの役割を最大限に果たすことで、銀行の再開に貢献する責任を感じてきました。 私たちはただちに融資の分割払いの停止を発動し、特定の取り組みと政府の措置の両方を通じて、国が利用できる上限50億ユーロを割り当てました。 流動性令に基づく中小企業基金の一環として、当社は総額 200.000 ユーロまでのほぼ 30.000 件の介入で家族および企業を支援してきました。また、3,6 ユーロを超える融資については、30 回あたり約 24.000 件でした。 13億の価値。 さらに、私たちはすぐに100億ユーロを用意し、コロナウイルス流行中の国民医療システムの強化のために国民保護団体に寄付しました。 

健康上の緊急事態とその生産活動への影響にもかかわらず、当社は企業の確かな基準点であり続けることを妨げるものではなく、企業の成長、革新を支援するだけでなく、何よりも危機に抵抗することを支援し、信用を超えたサポートを企業に提供します。 今年上半期、当社は約 200 万社の顧客企業および零細企業（そのうち約 4.300 万社の中小企業）への多大な貢献と緊密な取り組みにより、実際に約 2 社のイタリア企業を業績の回復に導きました。 経済回復段階では、特定の措置とインセンティブの両方を通じて生産チェーンを支援することを目的として、すべての主要な業界団体（コンコメルシオ、すべての観光協会、アンス、フェデルレーニョアレド、コンパルティジャナート、コンファピ、アソペレッティエリ）を支援する重要な協定を締結しました。ホーム システムにリンクされ、再起動令によって導入されたスーパーボーナスおよびエコボーナス メカニズムによって提供されます。 さらに、経済分野、特に観光業など最も大きな影響を受けている分野にさらなる刺激を与えることを目的として、危機に立ち向かうためのより大きな流動性を保証するだけでなく、新たな投資を促進するために、XNUMX億ユーロの上限を割り当てた。」

イタリア人の当座預金や預金口座は増加しており、消費や投資をより良い時期に先送りしているが、家計の資源を生産システムに振り向けるのは依然困難である。将来への信頼が戻らないのであれば、イタリア国民はそうは思わないのか、と彼は考えているのだろうか。この国では、PIRですらその使命を達成できないのでしょうか？  

「イタリア人の貯蓄傾向はよく知られた特徴ですが、この不確実性の局面において、可能であればそれがさらに強化されています。 一方で、2009年の金融危機でも見られたように、不確実性はブレーキ要因であり、投資の範囲を制限します。まさにこの理由から、企業、職人、貿易業者に有利に講じられる措置を延期する必要があると私は考えています。待望のワクチンが到着するまで、パンデミックの持続に直面し、産業界だけでなく個人の取り組みも挫折させないよう、新しいアイデアを一緒に見つけようとしている家族たち。 また、グリーンディールと復興基金の資金が投資に対する信頼を回復するまたとない機会であることを考慮し、持続可能な開発が我が国にもたらす機会についても熟考しなければなりません。 実際、当社の CEO カルロ・メッシーナが最近思い出したように、ここ数カ月でイタリア企業の預金は 50 億ユーロ増加しましたが、その預金は新たな投資に向けられたものではありません。 国と中小企業の信頼を早く回復できれば、これらの巨額の資源がより早く実体経済に注入され、回復段階が活性化することは明らかです。」 

低金利またはマイナス金利と不良債権の新たな波が、今日の銀行家が直面している XNUMX つの主な問題のようです。XNUMX 番目の障害を取り除くには、ビジネスを混乱させるリスクがある物議を醸しているカレンダーのプロビジョニングも見直す必要があると思いませんか?多くの銀行のモデルと貸借対照表は? 困難な信用面でインテーサの状況はどうですか? 

「停止・猶予措置の延長と流動性措置の延長のためのメカニズムをうまく発動できれば、不良債権の影響は、通常の不良債権管理において管理可能な、いわば通常のレベルにとどまることができるだろう」または銀行の信用の一部である不良債権。 パンデミックの緊急事態に際して政府がとった取り組みや措置は、私の観点からは有効かつ効果的であったが、2020年末や2021年の初めに終わってはいけない。この段階では国の経済は次のようなことをしなければならない。まだまだしばらくは続くだろうし、何よりも、主に事業運営における官僚主義の多さに苦労している起業家を支援することが重要になるだろう。 したがって、ロックダウン解除後に始まった回復ではキャッシュフローの再構築や企業のバランスシートの確保ができなかったことを考慮し、企業が徐々に緊急事態から脱却できるよう、さらなる対策が必要となる。 この戦略は、銀行のバランスシートに負担をかけず、同時に経済の回復を可能にするルールや措置を欧州レベルでも実施し、支援する必要がある。」 

新型コロナウイルス感染症により、スマート ワーキングの利用が加速しています。Intesa では、現在何人の従業員がリモートで働いていますか? それは一時的な選択でしょうか、それとも永続的なものになる可能性がありますか? あなたの銀行にとってのスマート ワーキングとは、リモートワークだけでしょうか? それとも、働き方を再考し、同じ作業環境を再構成する出発点でもありますか? 

「パンデミックとそれに伴うロックダウンにより、グループ全体と従業員の働き方を大幅に再編する必要がありました。 これは、銀行業務などの基本的なサービスの継続性と、すべての同僚と顧客に対する最大限のセキュリティを保証するためです。 人々への配慮は私たちの中心であり、インテサ・サンパオロの特徴です。 すべてのリクエストの管理に専念する 14 人のタスクフォースを迅速に創設し、数か月の間に、すでにフレキシブル ワーキングを利用していた 2019 人 (40 年 1.400 月) からスマート ワーキングの XNUMX 人にまで成長しました。 ここ数か月の経験は、職場でのスタッフの存在への段階的な復帰とうまく調整する必要があるスマートな働き方を推進するという一般的な傾向を裏付けています。 私たちは現在、パンデミック危機の進展を考慮して、空間、時間、仕事の組織について検討しています。 私たちのグループは、技術的および組織的な観点から準備ができていないわけではないことを付け加えておきます。 このため、緊急事態であり、客観的に見て困難な状況にもかかわらず、通常よりも多くの作業量を処理することができました。」  

ウビ・バンカとインテサ・サンパオロの統合はどの段階にありますか? この場合もベネト州の銀行の買収が有効なモデルとなるのか、それとも統合は別の方法で行われるのでしょうか?  

「これらはまったく異なる状況です。Ubi は大きな可能性を秘めた健全な銀行です。 この統合業務は、類似のモデルと共通の価値観を持つ 5 つの銀行業界の現実を統合し、国の利益のために重要な相乗効果を生み出すために生まれました。本日、私たちは、インテサ・サンパオロとウビ・バンカの商業統合が迅速に進んでいることを確認できることを誇りに思います。 。 ここ数週間で、当社は両銀行の顧客に対する引き出し手数料を廃止し、再起動令で規定されている一時停止と税金ボーナスをUbiの顧客にも延長し、循環経済への投資に充てられる上限を6から拡大しました。 XNUMX億まで、ネットワークUbiにも割り当てられます。 社会的価値観を志向する共通の文化に支持され、UBIが特に根付いている地域において、まさに主導的なインパクトバンクの創設につながる統合は、今日の私たちの強みである地域性を証明しています。ルーツ。 インテーサ・サンパオロ・グループの歴史を通じて、私たちは実際に地域の現実の遺産を歓迎し、保存してきましたが、この原則はこの経験においても私たちを成功に導くでしょう。」 

インテサ・サンパオロは最近、5.000年間で2.500人の自主退職とXNUMX人の雇用という雇用に関して非常に重要な労働組合合意に達した。 世代リレーがどのように起こるのか、もう少し詳しく説明してもらえますか？  

「世代交代に関​​しては、数週間前に我々はUBIとの作戦に続き、5.000年までに少なくとも2023人の自主退職と最大2.500人の若者の正規雇用を規定する重要な協定を全労働組合と締結した。 当社のCEO兼マネージングディレクターのカルロ・メッシーナ氏によると、迅速かつ効果的な交渉を経て締結された協定により、双方の雇用を守り、人材の専門能力開発を促進し、従業員を尊重したいという願いに基づいた結果を達成することが可能になるという。彼らの願望。 新規参入者は、グループの成長と新たな活動をサポートすることができます。 

新型コロナウイルスによって顧客の習慣も変化しているのでしょうか? カウンターや支店への依存を減らし、ホームバンキングやデジタルサービスを増やしませんか?  

「ロックダウンは、アプリやホームバンキングなど利用可能なさまざまなテクノロジーツールを理解し、最大限に活用することを学んだBanca dei Territoriの顧客の行動を大きく変えました。 私たちが何年にもわたってマルチチャネルに対して行ってきた投資は、この方向に向けられており、ロックダウン中にはさらに価値があることが証明されました。なぜなら、人々に支店に行くことを強いることなく、近接性を保証できるからです。 これは支店がなくなるという意味ではありませんが、物理ネットワークとデジタル ネットワークの統合がこれまで以上に緊密になり、専門家は両方と通信する方法を学ぶ必要があります。 同支店は今後も顧客との強固な絆を築き、複雑な経済的選択においても顧客を導いてくれる信頼関係を築くための交流の場であり続けるだろう。」 

フィンテックに関する最後の質問: フィンテックは銀行にとって貴重な同盟国となり得るのか、それともますます手ごわい競争相手になりつつあるのでしょうか? 

「私たちは、新しいビジネス ソリューションの開発を刺激し、国のデジタル移行を加速するという観点から、フィンテックは現在もそして今後も協力者であり続けると信じています。 これは、Intesa Sanpaolo Group が近年、専用の専門構造と革新的なプロセス、決済サービス、モビリティ、デジタル化への強力な投資によってフィンテック スタートアップをサポートするという取り組みによって裏付けられています。 しかし、市場は広大であり、資格のある事業者間の健全な競争は回復と成長を刺激することができ、それが私たちの最初の共通の目標であり続ける必要があります。 ただし、運用ルールと課せられる制約が全員に同じであり、他の主題よりも有利な主題がないことが重要です。」