オープン バンキングの進化は続きます。 キャップジェミニと Efma によるワールド リテール バンキング レポート 2017 (WRBR 2017) によると、銀行は、顧客との対話を強化するビジネス モデルを採用せず、アプリケーション プログラミング インターフェース (API) を慎重に使用しない場合、中間調停のリスクを冒すことになります。 . 銀行は、FinTechs と協力して、顧客に革新的でパーソナライズされたサービスを提供することでオープン バンキングの進化をリードし、新しい収益源とより大きな価値を生み出すことができます。
「FinTechsは、FinTechsとの提携を公然と求めている従来の銀行と比較して、顧客体験の最前線で地位を獲得しています。 オープン バンキングは、銀行がニーズに合わせてカスタマイズされた、サード パーティによって開発されたさまざまなサービスを含めることができるようにすることで、顧客ベースを維持および開発する機会を銀行に提供します。 この戦略的ビジョンを持たず、オープン バンキングでの役割を切り開いていない銀行には、顧客による中間仲介のリスクがあります» と、キャップジェミニ イタリアのバンキング責任者であるモニア フェラーリは述べています。 「したがって、銀行はビジネス変革への新しいアプローチを直ちに検討することが重要です。そうすることで、長期にわたってオープン バンキングの基盤を確立し、強化することができます。」
API は、オープン バンキングの変革への道を提供します
WRBR 2017 では、FinTechs と金融機関が互いに競争するのではなく協力して、顧客ベースのソリューションを作成するオープン バンキングへの道を API がどのように提供するかについて説明しています。 API はセキュリティとプライバシーに関する懸念を引き起こしますが、銀行が既存のインフラストラクチャに大きな変更を加えることなく、フィンテックの創造性を活用できるようにするための重要な要素でもあります。
「最も成功している貸し手は、オープン API を使用して、カスタマー エクスペリエンスを向上させながら、より優れた顧客インサイトと新しい収益源を生み出すでしょう」と、Efma の書記長である Vincent Bastid 氏は述べています。 「現在、多くの銀行がすでに API を社内で使用して、さまざまな元のシステム間の情報の流れを改善しています。 実際、銀行によるオープン バンキング セクターの統合がすでに見られ、積極的にシステムやサービスをサード パーティが利用できるようにし、新しい収益源を生み出しています».
コラボレーションはオープン バンキングの未来への鍵です
オープン バンキングへの道はまだ明確ではありません。 インタビューに応じたフィンテック企業 (53,8%) と銀行 (43,5%) の大半は、信用機関とフィンテック企業の協力に基づいて将来を予見しており、補完的で接続されたサービスを備えた複数のセクターを含むプラットフォームを構築し、メリットを提供できるようにすることができます。顧客に。 可能性は低いものの、銀行が商品やサービスの提供を継続し、販売をフィンテック、ビッグテック、またはその他の新しいオープン プラットフォームに任せるという結果になる可能性はあります。 これは、顧客獲得コストの削減につながる可能性がありますが、同時に、ブランドの仲介と顧客の所有権に関する潜在的な問題を引き起こします。 銀行の 47,8% と比較して、FinTechs のほぼ半数 (28,8%) がこのシナリオを予想しています。
今年の WRBR はまた、FinTechs と銀行の間のより緊密な連携に対する強い欲求を定量化しました。 大多数の貸し手 (91,3%) と FinTechs (75,3%) は、銀行が膨大なリソース、経験、専門知識へのアクセスを提供し、FinTechs が俊敏性、市場へのスピード、顧客中心主義への新しいアプローチを提供することで、将来の相互協力を期待しています。 . 協力して API を活用することで、銀行と FinTech の両方が補完的な強みを活用し、どちらか一方のみに比べてカスタマー エクスペリエンスを大幅に向上させることができます。
«私たちは毎日、必要な投資から市場のこれらの新しいプレーヤーとの関係の開始に至るまで、これらの新しいビジネスモデルの作成を考慮して、銀行が果たすべき役割をよりよく理解しようとしていると言う顧客銀行と協力しています. 多くの人は、オープン バンキングが標準になっていることを理解していますが、同時に、どのように進めていくかについてはまだ疑問を持っています» とモニア フェラーリは述べています。 「私たちは、新しいオープン バンキングの機会がどのように製品ポートフォリオと流通ネットワークを強化し、新しい収益源を生み出しているかを顧客が理解するのを支援し、同時に顧客の中間離れのリスクを最小限に抑えています。」
FinTech はカスタマー エクスペリエンスのスコアが高く、鍵はコラボレーション
このレポートは、フィンテック企業が顧客が何を望んでいるのかを解読するという素晴らしい仕事をしてきたことを示しています。これは、銀行と顧客との関係にしばしば脅威をもたらします。 Amazon、Apple、Facebook などのビッグテック企業は、銀行に対する期待と銀行が提供する顧客体験を高めることで、顧客に影響を与えています。 このため、顧客はフィンテックを採用しています。40,3% はフィンテックが優れたエクスペリエンスを提供すると言い、37,1% は代わりに銀行の仕事をサポートしています。 フィンテックは北米で大きな人気を博しており、顧客の 57,8% が提供されるタイプのポジティブな体験を高く評価していますが、49,5% は代わりに銀行に言及しています。 世界的に、若くてテクノロジーに精通した顧客は、FinTech に頼る可能性が高くなります。
API を使用すると、銀行とフィンテックの統合された専門知識を組み合わせて、顧客にとって革新的で価値のあるエクスペリエンスを簡単に作成できます。 オープン バンキングの開発における課題には、一貫したガバナンスとテクノロジ標準の必要性が含まれます。 さらに、銀行はオープン バンキングでの役割を主張し、顧客データを効果的にパーソナライズする方法と、新しい収益機会に備える方法を理解する必要があります。
