昨年10月XNUMX日、 Banco de Espa 総裁ña、ミゲル・フェルナンデス・オルドネス、 任期満了の数ヶ月前、彼は 中央銀行が監督当局として行った行動を強力に立証した 特に小規模な金融機関に関して、スペインの銀行システムの新しい現実を設計する際に。
彼の分析では、彼は次の観察から始めます。 彼の国は、わずか数年間で XNUMX つの危機の波に直面したことはありませんでした。 XNUMX 回目は国際的なもの、XNUMX 回目は純国内、XNUMX 回目はユーロとソブリン債務危機に端を発したものです。 XNUMX つの危機の一部 GDP と税収の顕著な低下を引き起こした連続的かつ部分的に状況に応じた これにより、2009 年には GDP の 11% の経常赤字と 10% を超える国際収支赤字が発生しました。
アングロサクソンのギャンブル市場の有毒な資産よりも、銀行システムに悪影響を及ぼしたのはこのマクロ経済的状況でした. 同様に、これらの要因が銀行に認証を促した スペインの金融システムの産業転換 これは、劇的な方法で「機関ペケーニャとメディアナ」に投資しました。
一連の重要な立法措置を通じて、2009 年にフォンド デ オルデナダ再構築銀行 - FORB が設立され、中央銀行はより強力で効果的な監督および危機管理権限を与えられ、さまざまな保証基金が統合されました。 知事の言葉を借りれば、唯一の側面は、危機の間にすべての防御策を実施しなければならなかったことでした。 まるでボートに乗っているかのように、乗客の避難が命じられている間、救命ボートも修理する必要があり、二重の仕事をしています。
の観点からの結果 銀行システムの生産能力の低下 支店数は 12% 減少し、従業員数は 10% 減少しました。 cajas de ahorro (貯蓄銀行) の場合、削減はより顕著で、それぞれ 16% と 13% に相当します。 30 の貯蓄銀行を含む 28 の銀行も統合プロセスにより姿を消しました。
「バンコ マロ」、つまり銀行の損失を肩代わりして財政に転嫁できる悪い銀行を当てにすることができなかった、リストラのプロセスは長くて疲れる. 2007以来 スペインの貯蓄銀行は、不動産部門への融資の大幅な伸び、不十分なガバナンス、不十分な市場規律、および不十分な信用リスクの選択と監視により、多くの脆弱性を蓄積してきました。 数年以内に、監督機関の懸念された診断は、信用の過度の成長、生産能力の異常な拡大、財産権の明確な分割なしで45の銀行の存在による構造の分散的断片化に関するものでしたが、強力な地域社会の阻止力。 2008 年 2011 月から 10 年夏にかけて、銀行部門の全体的な損失は GDP の XNUMX% に達しましたが、システムの構造は大幅にサイズ変更されました。 支店が 45 から 18 に増え、より専門的な管理を行う商業銀行に生まれ変わりました。
スペイン総督の演説のように深遠な演説に、なぜ我々は強い関心を抱くのだろうか？ なぜなら、システムの断片化を減らし、より大きな起業家精神を促進することを目的として、XNUMX年代にイタリアの銀行システムにいくつかの根本的な改革が導入されたことを認識し、正当な割合を考えているからです。、イタリア中部北部の銀行の間でますます頻繁に出現している重大な状況は、個々の是正措置ではなくシステム対策に再び介入する必要がないかどうかという問題につながります. 私たちは、地元の銀行を大幅に強化する必要性に直面しています。これは、私たちの経済にとって非常に重要です。銀行は現在、危機によって不利益を被り、不当な出所と疑わしい結果のスキャンダルやローンを生み出している不適切な管理に苦しんでいます。
XNUMX 年代初頭以来、多くの銀行は、地域経済のいくつかの肯定的なパラメーターに促されて、業務の発展と地域ネットワークの成長と数との間に明らかな不一致があり、しばしば単なるイメージの目的によって決定されるサイジングを求めて行き過ぎました。従業員の。 取引高の成長速度が鈍化し始めたとき、蓄積された非効率性はすぐにコストの増加と管理の硬直性につながり、操作の余地がほとんどなくなりました。 同時に、信用度の低い選択と利益相反の管理の容易さがポートフォリオの質を悪化させ、多くの場合、司法の注目を集めました。 この悪い政府の原因は政治の過度の影響力でした、国または地方、 労働組合の前向きな立場ではない、管理に関与している場合、常にタスクを実行できるとは限らない銀行の起業家精神の擁護者、 イノベーション、透明性、競争への傾向はほとんどありません。 このすべてが、危機の有無にかかわらず、増大するコストを国に課し、ますます持続可能性を低下させています。
銀行危機の象徴的なケースはすでに発生していますが、多くの状況は依然としてくすぶり続けています。 このシステムは、全体として、その生産能力の縮小の兆候を十分に示していません。 過去 5 年間で、銀行の支店数はわずか 2% 減少し、従業員数は 5% 減少しました。、337.000 年の 2005 から 319.000 年の 2010 に。 同じ期間に、銀行の数は 784 から 760 に増加しました。 エージェント、信用ブローカー、プロモーターなどの他のインフラストラクチャは冗長なままです。 イタリアでは、人口 50 人あたり 36 の銀行支店があり、欧州平均では 20、先進国では XNUMX です。 これはまた、携帯電話やインターネットに基づくテレマティクス、支払いカード、およびその他のインタラクティブな方法の使用が減少したことの表れでもあります。
彼らは従います 産業転換の必要性、銀行システム、特に小規模なものを統合するための操作に基づいて、銀行サービスに実質的なプロセス革新を導入することにより、かなり急速に促進されます。 残念ながら、当局もさまざまな業界団体も、現時点ではこの一般的な方針に同調していないようです。そのため、リソースをかなり無駄にして、個々の危機的状況の管理を進めます。
同時に、これまで以上に広範で複雑な規制が、前述の不一致によって特徴付けられる態度を正すことができるという幻想が続くでしょう。
経営陣への不適切な介入、しばしば理解するのが難しい戦略的ミス、銀行会社の産業面への注意の欠如、ますます広がる利益相反の状況の影響をどのように減らすことができますか? すべてをひとまとめにすることは避ける必要がありますが、印象的なエピソードは何年にもわたって目にすることができます。 私たちは始めなければなりません、そして、誰も気分を害することはありません。 行政機関の技術的知識の割合が高い。 取締役会は、深く分析された意思決定ではなく、意見の場であることが多く、これにより、共同体性の欠如と、多くの任務のために永続化され、制限されたサークル内で伝達される個々の立場の肯定が助長されます。 プロフェッショナリズムがほとんどなく、離職率が低く、顧客が多く、物事がうまくいかないときは、摂理の人を探します。 最初から、彼のパフォーマンスの不足の代償を主張する人. そしてその直後に、どんな制御システムからも、心理的にも解放されたという、より隠された感覚が現れます。
結論として、それらは必要です 一般的な介入、また立法的な性質の、 マイナーバンキングシステムの再編成と活性化を生み出すことができ、 それもまた 再び経済発展を促進する要因となり得る。 スペインの勇敢な例は、ディリジズムの告発を恐れることなく実行され、わが国に対してもこれまで以上に拘束力のある範囲を課しています.
