反マネーロンダリングは、銀行口座保有者のネジを締めます。 年末までに銀行自身が要求する情報を機関に提供しない場合、最初に各取引がブロックされ、その後口座を閉鎖し、当局や監督機関に報告されます。 これらは、マネー ロンダリングとテロ資金供与の防止に関する 231 年の法令第 2007 号の結果です。
ここ数週間、銀行の当座預金口座の所有者は、銀行からの供給を要求する手紙を受け取りました。 「初期評価段階ですでに提供されている情報に追加情報」. それは、まさにその立法命令に照らして、銀行側の「正確な規制義務」の問題です。 この法律は、金融仲介業者（およびその他）が顧客の業務を正しく評価し、銀行が保持する情報と矛盾する行動を特定できるようにする義務、責任、ツール、活動、関係者、および時間を管理します。洗濯活動。 この命令は、新規顧客の情報を即座に取得することを想定していますが、既存の顧客については、銀行がすでに保有している情報の統合は、より希薄な時期に想定されていました。 何年にもわたって、銀行はまず、より重要なプロファイルまたはより重要な経済的行動を持つ顧客に連絡し、次にリスクの低いプロファイルを持つ顧客に関する顧客デューデリジェンスを完了してきました.
しかし、貸し手はどのような追加情報を参照するのでしょうか? また、この情報は個人データの保護とどのように関連していますか? イタリア銀行は、昨年 XNUMX 月に発行された前述の政令の実施規定により、個人データに加えて「取得すべきさらなる情報」、もちろん「関係で使用される資金の出所、ビジネスおよび他の受信者との関係、経済状況（収入源）および財産、家族および同居者の雇用、経済および財産の状況」。 イタリア銀行の通達は、「上記の文書に加えて、貸借対照表、VAT および所得税の申告書、雇用主、仲介者、またはその他の対象からの文書および宣言書を取得することができる」と付け加えています。 そしてこれは、同じ銀行が「リスクベースのアプローチに従って、マネーロンダリングの高いリスクを構成する可能性のある要素を検出した」場合です。
銀行の側では、収集された情報は、立法令第 196 号に基づく機密保持義務の遵守に基づいて開示してはならず、また開示することもできないという保証があります。 個人データの保護に関する 30 年 2003 月 XNUMX 日の XNUMX。 しかし、指摘されているように、法律で規定されている場合には、それらは監督および管理当局および機関に伝達される可能性があります。
しかし、顧客に連絡することができない、または顧客が要求された情報を提供しないという意志のために、規制されていないポジションが発生した場合はどうなりますか? マネーロンダリング防止法令の規定に基づき、1 年 2014 月 XNUMX 日から、銀行は要求された業務の実行を控え、小切手契約を取り消し、最後に契約関係を終了する義務を負います。 この状況では、顧客の資金が顧客自身によって示された別の銀行に送金され、送金の理由にデューデリジェンス義務を履行することが不可能であるという言及が含まれていることが想定されます。
