おそらく最近までイタリアでは、保険市場のすべての運営者でさえ、いわゆる 休眠政策、つまり、 受益者から徴収されていない ダモクレスの剣を持って企業に横たわる 処方箋 そして次の コンサップに設立された Fondo Rapporti Dormienti に委譲されました。.
保険市場監督局が実施した最近の調査では、 IVASSは、最新の年次報告書ですでに発表されており、この特定の問題にスポットライトを当てています。 この調査の結果は、保険契約者の税コードと住民税登録所で入手可能な死亡に関するデータとの交差を通じて、 187 を超える休眠保険の復活 合計金額 3,5億.
さらに詳しく述べると、上記の187件を超える契約のうち、116件が満期を迎えた貯蓄契約で総額1,5億ユーロ、71件以上が死亡した契約者に関連する契約であり、金額は約2万ユーロに上ります。 31億ユーロ。 これらの後者のうち、さらに、終身契約に関連する約1,7億ユーロでXNUMXドル弱、つまり、定義された有効期限がなく、解約または死亡に対する給付金の支払いで終了するポリシー。被保険者。
また、税コードと税務登録所の死亡に関するデータとの間の相互参照の副次的な効果として、保険契約の最初の見積もりを策定することが可能であったことも付け加えておく必要があります。 休眠政策基金への金額の委譲の条件、約 6 件のポリシーのすべてを定量化すると、54 万ユーロになります。 2007 年 2010 月から XNUMX 年 XNUMX 月の間に、保険会社が知らないうちに契約者の死亡が発生した契約です。
現実には、休眠政策の現象にはさらに大きな側面があることは、すぐに言わなければなりません。 これは Ivass の Elena Bellizzi によって強調され、4 年から 2012 年の 2016 年間に有効期限が切れた 3,3 万件の潜在的な休眠保険がまだあることを思い出しました。 潜在的な休眠終身保険の大部分である 84 万件の契約が全体の XNUMX% に相当する場合でも、契約満了時に被保険者の存在があったため、保険金の支払い条件は満たされませんでした。が確認された場合、または保険料の支払いが中断され、契約が終了した場合。
最後に、この現象の全体像を把握するために、さらに XNUMX つのポイントがあります。 私はまだそこにいます 昨年春、保険会社がまだ状況を把握できていない約900万件の契約. そして、イタリアで営業している外国の保険会社 (総保険料収入の 15%) の領域があり、これまでのところ調査から除外されており、IVASS が介入することを決定し、休眠保険のポートフォリオの写真を要求しています。 2001年から2018年の期間。
当然のことながら、IVASS のディレクターである Riccardo Cesari 自身が「情報の非対称性の典型的なケース、または公共事業者のみが操作できる市場の失敗」と定義したこの現象をどのように改善しようと試みることができるでしょうか? あるいは、Ania の Luigi Di Falco の言葉を借りれば、自分の権利の喪失のリスクが完全に保険契約者に転嫁されている状況が続いている場合、どうすれば改善できるのでしょうか?
フランスのような他の国の状況では、休眠政策の現象はすでに取り組まれ、解決されていることを強調した契約; 個人データベースにアクセスする可能性、他の法制度で予見されているものとは異なり、現在の法制度では想定されていない可能性; 20 年間の制限期間からの一種の逸脱 (2010 年 XNUMX 月 XNUMX 日まで制限期間は契約上想定されている XNUMX 年間の期間の終了）。
Ivass 自身が提供した常識的な提案は、生命保険に加入する人に、正確かつ非一般的な方法で受益者の名前を示すように勧めることです。これにより、保険会社に受益者の追跡に役立つすべての情報が提供されます。被保険者が死亡した場合。
保険会社に関しては、潜在的な受益者を支援するためにコールセンターの運用を全般的に強化することに加えて、この現象の形成を防ぐのに適したプロセスと手順の基準を身に付ける必要があります。 2017 年 XNUMX 月に市場へのリマインダー レターでこの方向に動いた IVASS は、「必ずしも決定的なものではない」と判断されたいくつかのアクション プランを復活させました。 控えめに言っても、これは、手続き上の負担とコストの増加を伴う新しい基準を導入することに保険会社が慎重であることを考えると、まだ道のりが長いことを意味します。
最終的に、休眠保険の問題は、イタリアでは、新しいシステムの規制措置、保険会社による適切な手続き、および顧客と潜在的な受益者からのより大きな注意によって克服できる課題です。 したがって、経済文明の新しい段階の風味も持つ挑戦です。
