XNUMX 歳から XNUMX 歳の間は、多くのプロジェクトを念頭に置いており、通常、退職はその一部ではありません。 理解できますが、望ましくありません。 実際、ミレニアル世代は遅かれ早かれ公共福祉の（悲惨な）現実に対処しなければならないでしょう。
Censis は、現在イタリアで雇用されている若い従業員の 65%、つまり 3,4 人に 890 人が 2,3 ユーロ未満の年金を持っていると推定しています。 そして、この予測は「最も幸運な」人々、つまり標準的な契約で労働市場にうまく溶け込んでいる今日の XNUMX 万人の若者に関するものです。 さらに、自営業または協力契約を結んでいる若者がさらに XNUMX 万人、勉強も仕事もせず、さらに少ない数の若者が XNUMX 万人近くいます。
この問題は確かにイタリアだけに関係するものではなく、西側諸国のほとんどに関係しています。 しかし、ミレニアル世代 (つまり、今日の 20 歳から 35 歳の人々) は準備ができていません。 Charles Schwab による最近の調査によると、この世代の最大の経済的懸念は仕事後の生活です。 実際、半分以上の人が、年金が所得の 50% を超えないことを確信しています。
具体的な行動が少ない
しかし、一方で若者が、両親（いわゆる団塊の世代）のために予約されているのと同じ社会保障制度を当てにすることができないという事実を認識している場合、他方では、彼らは彼らの親に対して大きな不信感を示しています。予備の年金を構築する能力。
Wells Fargo の最近の調査によると、ミレニアル世代の 41% はまだ退職後の貯蓄を始めていません。 そのうちの 64% は、今から 40 年後に給与の一部を放棄できるほど十分な収入がないと言っています。 そして、分析によると、女性だけを考慮に入れると、その割合は増加します。 Covip のデータによると、イタリアでは、16 歳未満の労働者のうち、補足的な年金制度に加入しているのは 35% のみです。
最も貴重なリソース: 時間
それでも、すべてが失われたわけではないようです。 幼い頃から収入のほんの一部でも確保できることは、大きな違いを生む可能性があります. 「実際には、ミレニアル世代は、資金が少ない人でも貯蓄しますが、他の目標、とりわけ家のために、そして多くの場合、単純にお金を銀行に預けるなどの非効率的な手段を使って貯蓄します」と、投資マネージャーのトニー・ステニングは言います。モーニングスターが最近インタビューしたブラックロックの年金制度。 「本当の問題は、彼らが頼りにできる唯一のもの、つまり時間に頼っていないことです。 アインシュタインが言ったように、最初の合計が最小限であっても、複利の力を利用する必要があります。」 そして、自由に使える時間が 30 年または 40 年あるという事実は、市場のボラティリティについてあまり心配する必要がないことを意味します。 「さらに、できる人は、雇用主の拠出金も提供する商品を絶対に利用する必要があります (イタリアでは、契約上の年金基金編)」と Stenning 氏はコメントしています。 「それと税金の還付は、放棄してはならない本当の「贈り物」です。」
いくら貯めるべき？
近年、若者が仕事を終えた後もまともな生活を送るためには、いくら貯蓄すべきかについて多くの研究が行われています。 より「楽観的」な人は給与の 7% について話し、他の人ははるかに高い数値を示しています。 たとえば、アメリカの金融ポータル NerdWallet は最近、年収 40.000 ドルの 22 歳の労働者が年収の 5% を貯蓄すべきであるという分析を発表しました。毎年、彼らの給与の平均 2% ずつ。
「これは非常に高い割合です。 25 歳でそれはほぼ不可能であり、そのような目標は恐ろしいものになる可能性があります」と、モーニングスター インベストメント マネジメントの年金調査責任者であるデビッド ブランシェットはコメントしています。 アナリストによると、雇用主の貢献を考慮し、収益が中程度から低いと仮定すると、同じ状況にある若者は、収入の 14% を貯蓄することで同じ目的を達成できます。 「グループの中央値が 3% であることを考えると、これはミレニアル世代が現在貯蓄している額よりもはるかに多いことは確かです」とブランシェットは説明します。
現在、米国では、公的年金は退職後の収入の約 XNUMX 分の XNUMX を占めています。 したがって、ヨーロッパの貯蓄率は（わずかに）下方修正されるべきです。 ただし、一般的なアプローチは同じです。開始が早ければ早いほどよいのです。
利用可能なツール
公的年金を補うために特別に設計された金融手段を探している人には、交渉型年金基金、オープン年金基金、または Pip (個人年金制度) の XNUMX つの選択肢があります。
交渉資金は、労働組合組織と特定のセクターのビジネス組織との間の合意に基づいて確立されます。これらの資金への加入は、特定のカテゴリーのために予約されています。 上記のように、この手段の主な利点は、雇用主が従業員が加入している補足年金制度に拠出金を支払う義務があることです。 これにより、支払いを増やすことができ、他の条件が同じであれば、より高い補足年金を得ることができます。
オープンファンドは、銀行、保険会社、資産管理会社、投資会社によって設定された補足的な年金制度です。 それらは、個人のイニシアチブによる個人のメンバーシップ、または集団の場合があります（会社は従業員のためにオープンな年金基金と契約を結びます）。 個人会員の場合、会員は雇用主の拠出金の恩恵を受けませんが、団体会員の場合、この利点を利用することができます。
最後に、Pips は保険会社によって設定された補足的な年金制度です。 メンバーシップは常に個人的な性質のものです。 公的制度で、社会保障職に就いていない主婦や学生など、どなたでも入会できます。 一般に、Pips はより柔軟ですが、はるかに高価です。
