जनरेशनल टर्नओवर के मद्देनजर इटली में निजी बैंकिंग: एआईपीबी और एक्सेंचर द्वारा अध्ययन

विकास के पथ पर अग्रसर रहें निजी बैंकिग और ग्राहकों और सलाहकारों की अगली पीढ़ी की उभरती उम्मीदों, जरूरतों और अपेक्षाओं को समझें। इस उद्देश्य से, इटालियन प्राइवेट बैंकिंग एसोसिएशन (एआईपीबी) के साथ बनाया एक्सेंचर अनुसंधान "अगली पीढ़ी के लिए वित्तीय परामर्श: कल के निवेशकों और पेशेवरों के लिए नए मॉडल"।

“निजी बैंकिंग के रूप में हमने पिछले 15 वर्षों में असाधारण परिणाम प्राप्त किए हैं, वार्ताकारों के रूप में हमारे ग्राहक मुख्य रूप से मूक पीढ़ी और बेबी बूमर्स से संबंधित हैं - हमारे उद्योग द्वारा प्रबंधित संपत्ति का तीन चौथाई हिस्सा 55 से अधिक निर्णय निर्माताओं का है -; अब नई पीढ़ियों के लिए खुलने का समय आ गया है और हमारे निजी बैंकरों और हमारे ग्राहकों दोनों के पीढ़ीगत कारोबार का मार्गदर्शन करने का समय आ गया है।" एंड्रिया रागानी, एआईपीबी के अध्यक्ष।

और यह परिणाम कैसे प्राप्त करें? "हमें आकर्षित करना है युवा प्रतिभा बढ़ती अंतर-पीढ़ीगत बातचीत के आधार पर काम करने के तेजी से समावेशी तरीकों की पेशकश - रागैनी जारी -। इन नए पेशेवरों के योगदान के लिए धन्यवाद, उद्योग उन तेजी से डिजिटल, उन्नत और कुशल परामर्श सेवाओं को डिजाइन करने में सक्षम होगा जो मिलेनियल्स और जेन एक्स द्वारा हमारे लिए आवश्यक हैं।

निजी बैंकिंग का विकास

2007 के बाद से निजी बैंकिंग ने एक दर्ज किया है तेजी से विकास (+6,6% सीएजीआर प्रबंधन के तहत संपत्ति), घरेलू संपत्ति (+1,4%) और जीडीपी (-0,3%) के विकास से अधिक है। सेवा मॉडल के विकास और समेकन का एक मार्ग जिसने उद्योग को अपनी पसंद के 70% से अधिक बाजार का प्रबंधन करने के लिए प्रेरित किया है, जो कि 500 ​​हजार यूरो से अधिक के निवेश योग्य वित्तीय पोर्टफोलियो वाले परिवारों का है (2022 में निजी बैंकिंग का संभावित बाजार 1.360 है। बिलियन यूरो)।

नया बाजार, जिसे कल जीतने में सक्षम होने के लिए आज विश्लेषण किया जाना है, वह 26-41 वर्ष की आयु के उच्च क्षमता वाले व्यक्तियों का है (सहस्त्राब्दी) और 42-57 वर्ष के बीच (जनरल एक्स): कुशल और उन्नत वित्तीय सलाह में रुचि रखने वाले, उनकी वित्तीय संपत्ति का अनुमान लगभग 600/700 बिलियन यूरो है।

डिजिटल और ह्यूमन मिक्स, यहां नेक्स्ट जेनरेशन की जरूरतें हैं

इन्हें संबोधित करने के लिए नई चुनौतियांमुख्य पारंपरिक और ऑनलाइन इतालवी बैंकों के ग्राहकों, 26 और 55 वर्ष की आयु के बीच बचतकर्ताओं का साक्षात्कार करके शोध किया गया था। सर्वेक्षण में शामिल किए गए ग्राहकों की वार्षिक बचत क्षमता लगभग 5 हजार यूरो है। इस लक्ष्य की संपत्ति का आकार ज्यादातर मामलों में 500 यूरो से कम है, लेकिन 40% से अधिक साक्षात्कारकर्ताओं ने 75 और 500 यूरो के बीच वित्तीय संसाधनों की घोषणा की।

मुख्य हैं सबूत अनुसंधान से पता चलता है कि उत्तरदाताओं के पास: 

• एक डिजिटल दृष्टिकोण: 80% बैंकिंग गतिविधियों के लिए डिजिटल का उपयोग करते हैं;   

• एक पेशेवर परामर्श सेवा की कमी: केवल 39% नमूने ने घोषणा की कि वे एक निवेश उत्पाद के मालिक हैं; 28% स्वयं के बीमा और सुरक्षा उत्पाद हैं और ये मूल्य क्रेडिट उत्पादों के संबंध में और गिर जाते हैं, बंधक के लिए 20% और ऋण के लिए 12%;  

• महत्वपूर्ण क्षणों में पेशेवर समर्थन की इच्छा: जिन साक्षात्कारकर्ताओं ने डिजिटल परामर्श सेवा का अनुभव किया उनमें से 86% ने मानव समर्थन के माध्यम से ऐसा किया और 83% ने प्रासंगिक क्षणों में सहायता प्राप्त करने में अपनी रुचि की घोषणा की, जैसे कि पहली बार खरीदने के लिए ऋण का अनुरोध घर; 

• किसी के बैंक के साथ एक आवश्यक संबंध के लिए प्राथमिकता: 80% मौजूदा संबंधों के बजाय सामना की गई समस्याओं को हल करने के लिए एक प्रभावी प्रतिक्रिया का पक्ष लेते हैं; 

• हाइब्रिड विशेषताओं वाली सेवाओं में एक महत्वपूर्ण रुचि: 80% ने खुद को एक ऐसे मॉडल में रुचि रखने की घोषणा की जो डिजिटल और मानव समर्थन को मिलाता है। यह इन विशेषताओं वाली सेवा का लाभ उठाने के लिए संस्थान में बदलाव का मूल्यांकन करने के लिए भी तैयार होगा।

एक्सेंचर के अनुसार नया परामर्श मॉडल

के संक्रमण में अग्रणी भूमिका निभाने के लिए नया परामर्श मॉडलएक्सेंचर के अनुसार, निजी बैंकिंग प्रस्ताव को डिजिटल विकास को ध्यान में रखना चाहिए जैसे:

• स्मार्ट रिलेशनशिप मोड, शुद्ध डिजिटल अनुभव के संयुक्त उपयोग के लिए धन्यवाद, स्वतंत्र रूप से किया गया, और ग्राहक के लिए महत्वपूर्ण क्षणों में सलाहकार का समर्थन;  

• उपयोगकर्ता के अनुकूल डिजिटल प्लेटफॉर्म, जो उद्देश्यों द्वारा सरल और सहज योजना की अनुमति देता है;  

• निवेश सेवाओं और बैंकिंग सेवाओं दोनों का समर्पित ऑनलाइन प्रस्ताव, जो ग्राहकों की सभी जरूरतों को पूरा करने में सक्षम है और उनका संदर्भ बिंदु बन सकता है;   

• ग्राहक-परामर्शदाता तर्क से एक "दुबले" के लिए संक्रमण, साझा ग्राहकों द्वारा विशेषता, परामर्श सेवा के अधिक प्रसार और मापनीयता को बढ़ावा देने के लिए टीमों में प्रबंधित;  

• तालमेल को अधिकतम करने और संघर्षों से बचने के लिए साझेदारी की सक्रियता के माध्यम से अन्य मौजूदा आपूर्ति श्रृंखलाओं के साथ सहयोग;   

• का एक नया आंकड़ा अगली पीढ़ी के सलाहकार पारंपरिक बैंकर की तुलना में एक अलग प्रोफ़ाइल के साथ: एक जूनियर प्रोफ़ाइल, हाल ही में स्नातक, व्यावसायिक विकास पर ध्यान केंद्रित, पेशेवर स्वायत्तता और कंपनी में एकीकरण के बीच बेहतर संतुलन के लिए ग्राहकों के पारिश्रमिक और प्रारंभिक बंदोबस्ती के साथ;  

• ग्राहकों के प्रति संपत्ति प्रबंधन के क्षेत्र में प्राधिकरण का प्रतिनिधित्व करने में सक्षम एक आकर्षक ब्रांड।  

"आज सेक्टर के खिलाड़ियों को चुनौती का सामना करना पड़ रहा है कि नई पीढ़ियों के लिए आकर्षक कैसे बनें। हमारे शोध से पता चला है कि इस प्रकार का बचतकर्ता पसंद करता है a डिजिटल मानव सेवा मिश्रण मौजूदा मॉडल से अलग, विशेष रूप से परामर्श पर आधारित है और इस बेमेल का नतीजा यह है कि धन का हिस्सा प्रबंधित नहीं होता है", उन्होंने कहा एंड्रिया उपहार, एक्सेंचर कैपिटल मार्केट्स इंडस्ट्री लीड।