Emanuele Pavanetto (युवा विनीशियन उद्यमी, Ca' Foscari University of वेनिस से अर्थशास्त्र और वाणिज्य में विशेषज्ञता के साथ स्नातक "व्यवसाय के लिए अर्थशास्त्र और कानून" और बैंकिंग क्षेत्र में लागू नई तकनीकों के विद्वान और साथ ही वेनेटो बंका शेयरहोल्डर्स एसोसिएशन के निदेशक ), आश्वस्त है कि बैंकिंग का भविष्य तेजी से डिजिटल हो रहा है और यह कि इंटरनेट वित्त के नए युग को प्रभावित करेगा। यहां बताया गया है कि वह इसे फर्स्टऑनलाइन को कैसे समझाते हैं।
डॉक्टर पवनेट्टो, एक उद्यमी और वेनेटो बंका के शेयरधारक के रूप में अपने अनुभव से, इटली में बैंकिंग प्रणाली के भविष्य के बारे में आपका क्या विचार है?
"पोपोलरी के रूप में अपनी कानूनी स्थिति को बदलने के बाद, बैंकों को भी नई डिजिटल दुनिया में खुद को पेश करने के लिए अपनी विशेषताओं को बदलना होगा। बाजार को इसकी जरूरत है, लेकिन इससे पहले भी उनका अस्तित्व इसी पर निर्भर करता है। यूरोपीय संघ के 5 सबसे महत्वपूर्ण यूरोपीय देशों (इटली, जर्मनी, स्पेन, फ्रांस और ब्रिटेन) के प्रमुख बैंकों पर Google इटली के सहयोग से मैकिन्से द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन ने हमारे सिस्टम के पिछड़ेपन की स्थिति का खुलासा किया, इसकी व्याख्या की कारण, लेकिन उनके आधुनिकीकरण के लिए किए जाने वाले संभावित समाधान और उन्हें विकास के एक नए सुनिश्चित मार्ग पर ले जाना; साथ ही अन्य गैर-बैंकिंग विषयों के साथ समान स्तर पर प्रतिस्पर्धा करना जो एक बार विशेष रूप से बैंकिंग बाजार में प्रवेश कर रहे हैं।
आज औसत बैंक ग्राहक द्वारा ऑनलाइन टूल का कितना उपयोग किया जाता है?
"इटालियंस सामान और सेवाओं की खरीद के लिए वेब का बहुत कम उपयोग करते हैं, अन्य देशों की तुलना में एक तिहाई कम, लेकिन वे निर्णय लेने के चरण पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं, 30% शाखा खरीदारी इसलिए की जाती है क्योंकि वे वेब से प्रभावित या उत्पन्न होते हैं, इटालियंस वे आरओपीओ कहा जाता है, (ऑनलाइन शोध, लाइन से खरीदारी), एक उदाहरण बंधक और ऋण बाजार है। इतालवी बाजार, बैंकिंग क्षेत्र में, मुख्य रूप से ऐसे व्यक्तियों से बना है जो "डिजिटल के रूप में ऐड-ऑन" सेगमेंट से संबंधित हैं, यानी जो काउंटर पर जाना पसंद करते हैं और केवल बुनियादी शोध के लिए इंटरनेट का उपयोग करते हैं। यह सबसे कम लाभदायक बाजार खंड भी है।
इसके चरम पर डिजिटल नेटिव, भविष्य के ग्राहक और सबसे अधिक मुनाफा कमाने वाले लोग हैं। इटली में वे अन्य देशों में 12% के मुकाबले 10% हैं। इनकी अभी खेती की जानी चाहिए क्योंकि ये वे हैं जो अभी तक काम नहीं कर रहे हैं, स्कूल में हैं या जाएंगे, इसलिए वे जल्द ही काम की दुनिया में प्रवेश करेंगे और बैंकिंग उत्पादों का उपयोग करना शुरू कर देंगे। बीच में डिजिटल श्रेणियां हैं: सुविधा, पसंद और अवसर के लिए, उनकी आय अधिक है और वे इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी करने के इच्छुक हैं, इटली में वे 33-ईयू के औसत के 43% के मुकाबले 5% हैं"।
आपकी राय में, इटली में इन उपकरणों का उपयोग करने में अभी भी एक निश्चित अंतर क्यों है?
"इस पिछड़ेपन के कारण हैं: ए) इटालियंस को ऑनलाइन शॉपिंग में बहुत कम भरोसा है, बी) क्षेत्र में शाखाओं की अधिक संख्या, 521 के औसत की तुलना में प्रति मिलियन निवासियों पर 383; ग) वेब चैनल का खराब विकास, जिसे पारंपरिक चैनल के समर्थन के रूप में माना जाता है; घ) दी जाने वाली सेवाएं कम और अविकसित हैं; ई) ऑनलाइन खरीद कम सुविधाजनक है; ई) साइटें बहुत उपयोगी नहीं हैं क्योंकि वे खोजने में अधिक कठिन हैं और बहुत सहज नहीं हैं, औसतन वे 2,5 गुना धीमी हैं; च) निवेश कम हैं।
बिक्री के बाद की सेवा दोनों बैंकों द्वारा उपेक्षित की जाती है, लेकिन संस्थागत साइटों द्वारा और भी अधिक जो "तृतीय पक्ष" समर्थन प्रदान करना चाहिए। ब्लॉग, फ़ोरम और सोशल नेटवर्क की उपस्थिति बहुत अधिक है, लगभग 60% लोग चयन चरण में डिजिटल चैनलों के माध्यम से राय साझा करते हैं।
आपको क्या लगता है कि भविष्य क्या हो सकता है?
"क्षेत्र को नए निवेश की जरूरत है, इतालवी बैंक यूरोपीय लोगों का केवल 1/10 निवेश करते हैं। गुणात्मक छलांग तब आएगी जब सभी चैनल एकीकृत होंगे, वेब, ऐप, कॉल सेंटर, शाखा। उपयोग किए गए चैनल के बावजूद, ग्राहक को केंद्र में महसूस करना चाहिए, उस सूचना का वास्तुकार जो वह प्राप्त करना चाहता है और जब वह इसे प्राप्त करना चाहता है। उनका लगातार अपडेट किया गया प्रोफाइल उन्हें विभिन्न चैनलों के बीच कोई अंतर नहीं सुनने देगा और बैंक को समग्र रूप से देखेगा।
यह सब केवल स्टाइल और रीस्टाइलिंग का अभ्यास नहीं है क्योंकि इसके प्रभाव असाधारण हैं। जिन बैंकों ने डिजिटल में सबसे अधिक निवेश किया है, उनके वाणिज्यिक प्रदर्शन में पारंपरिक बैंकों की तुलना में 50% से अधिक की वृद्धि हुई है, और क्रॉस-सेलिंग में भी सुधार हुआ है; शेयर बाजार के प्रदर्शन में सुधार हुआ, मूल्य-से-पुस्तक अनुपात 0,9 से 1,5 हो गया और आय अनुपात 22,8 से 29,4 हो गया, साथ ही कम लागत-आय अनुपात भी।
इस बाजार में निवेश और विकास के लिए हाई-टेक कंपनियों से प्रतिस्पर्धा का सामना करने की भी जरूरत है, जो खुद को बाजार में स्थापित करने की कोशिश कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, भुगतान और बीमा, कल निश्चित रूप से कुछ और। परिवर्तन जितना आसान लगता है उससे कहीं अधिक सरल है क्योंकि विचार और उपकरण पहले से ही यूरोपीय या इतालवी बाजार में मौजूद हैं।
