स्टिंग आता है, लेकिन यह उम्मीद से कम भारी होता है। ल'ईसीबी की पर्यवेक्षी संस्था तथाकथित "परिशिष्ट" के विवरण को चित्रित किया, नियमों का अधिशेष जो सेंट्रल बैंक नए गैर-निष्पादित ऋणों के प्रबंधन के संबंध में यूरोजोन में संस्थानों पर लागू करना चाहता है (एनपीएल).
मुख्य नियम 2 हैं:
- बैंकों के पास होगा 7 साल के 100% को कवर करने के लिए पर्याप्त प्रावधानों को अलग करने का समय सुरक्षित एन.पी.एल.
- के लिए एनपीएल असुरक्षितहालांकि, उपलब्ध समय न्यायसंगत होगा 2 साल.
अब तक पिछले शरद ऋतु में घोषित नियमों की पुष्टि की गई है। हालाँकि, परिशिष्ट के उस पहले संस्करण की तुलना में कुछ नया है: गारंटीकृत एनपीएल के लिए, राइट-डाउन तीसरे वर्ष से शुरू हो सकता है, क्रेडिट के 40% के बराबर मूल्य के लिए।
विस्तार से, सेंट्रल बैंक निम्नलिखित प्रगति का सुझाव देता है:
- तीसरे वर्ष में 40% कवरेज;
- 55% चौथे वर्ष;
- पांचवें वर्ष 70%;
- छठे वर्ष 85%;
- सातवें वर्ष 100%।
एक और बहुत महत्वपूर्ण बदलाव यह है कि नए नियम मौजूदा एनपीएल पर लागू नहीं होंगे, न ही उन पर जो 2018 की शुरुआत से बने हैं, बल्कि केवल उन ऋणों पर लागू होंगे जिन्हें गैर-निष्पादित के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा। अगले XNUMX अप्रैल से.
डेनियल नोय के नेतृत्व में ईसीबी के पर्यवेक्षण ने पिछले अक्टूबर में पेश किए गए मसौदे के दिशानिर्देशों को नरम कर दिया। लेकिन फ्रैंकफर्ट परिशिष्ट अभी भी इससे अधिक गंभीर है यूरोपीय आयोग द्वारा कल ही प्रस्तावित नियम.
कहा जाता है कि अब तक की गई प्रगति संस्थानों के बीच समझौता कराने के लिए पर्याप्त नहीं है। वास्तव में, एक राजनीतिक समस्या बनी हुई है: जुलाई में, इकोफिन ने एनपीएल मुद्दे की पूरी तरह से जांच की थी, फिर आयोग को बैंकों की पूंजीकरण आवश्यकताओं पर दो यूरोपीय संघ के निर्देशों में संभावित संशोधनों का अध्ययन करने का काम सौंपा। ब्रसेल्स में, इसलिए, ईसीबी पर्यवेक्षण परिशिष्ट के रूप में देखा जाता है राजनीतिक क्षमता के मामले में तकनीशियनों द्वारा क्षेत्र का आक्रमण.
जहां तक नए नियमों के व्यावहारिक परिणामों की बात है, पांच महीने पहले इक्विटा ने गणना की थी कि निचोड़ से इतालवी बैंकों की लागत बढ़ सकती है एक वर्ष में 1,3 बिलियन यूरो, या अगले सात वर्षों में लगभग 9 बिलियन नए प्रावधान। पैसा, जो निश्चित रूप से होगा क्रेडिट से घटाया गया.
अन्य विवादों का संबंध बातचीत के पहलू से है। कई लोग बताते हैं कि एनपीएल कवरेज के लिए निर्धारित समाप्ति तिथियां बैंकों को ऐसा करने के लिए मजबूर करेंगी गैर-निष्पादित ऋण बेचें और खरीदारों (मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय सट्टा फंड) के पूर्ण लाभ के लिए कम बातचीत के वजन के साथ ऐसा करने के लिए जो उभरेंगे संतुलन की कीमतें.
अंत में, परिशिष्ट ईसीबी पर्यवेक्षण पर हाल के वर्षों में निर्देशित कई हमलों की रिपोर्ट करता है, जो एनपीएल की समस्या पर अनम्य होने का आरोप लगाते हैं - यूरोपीय क्षेत्र के विशिष्ट - और जहरीले डेरिवेटिव्स के महासागर से जुड़े जोखिमों पर अधिक उदार अभी भी उत्तरी यूरोप के तट के पेट में, विशेष रूप से जर्मन और फ्रेंच।
किसी भी मामले में, सेंट्रल बैंक निर्दिष्ट करता है कि ये "गैर-बाध्यकारी" प्रावधान हैं और पर्यवेक्षी प्राधिकरण "परिशिष्ट में इंगित विवेकपूर्ण प्रावधानों पर अपेक्षाओं से किसी भी विचलन पर अलग-अलग बैंकों के साथ चर्चा करेगा"। उसके बाद, "पर्यवेक्षी संवाद के समापन पर, प्रत्येक बैंक की विशिष्ट स्थिति को ध्यान में रखते हुए, मामला दर मामला फैसला करेंगे, क्या और कौन से पर्यवेक्षी उपाय उचित हैं। इस संवाद के परिणामों को पहली बार, 2021 के एसआरईपी की पर्यवेक्षी समीक्षा और मूल्यांकन प्रक्रिया में एकीकृत किया जाएगा। वास्तव में, ईसीबी आवश्यक एनपीएल स्तरों तक पहुंचने के लिए बैंकों को चार साल का समय देता है।
न केवल। संस्थागत वेबसाइट पर परिशिष्ट के मुद्दे पर "प्रश्न और उत्तर" खंड के अद्यतन में, ईसीबी स्पष्ट करता है कि "परिशिष्ट में परिभाषित पर्यवेक्षी अपेक्षाएँ सामान्य हैं। पर्यवेक्षी संवाद के दौरान उन विशिष्ट स्थितियों को ध्यान में रखा जाएगा जो जोखिम के विभिन्न स्तरों को निर्धारित कर सकती हैं. कुछ 'भुगतान करने की संभावना नहीं' के लिए बैंक जोखिम के एक महत्वपूर्ण हिस्से के नियमित पुनर्भुगतान का प्रमाण प्रस्तुत करने में सक्षम होंगे, जो उस विशेष पोर्टफोलियो या जोखिम के लिए 100% प्रावधानीकरण की अपेक्षा को अनुपयुक्त बना सकता है।
फ्रैंकफर्ट से वे यह भी समझाते हैं कि परिशिष्ट "पहले स्तंभ के संदर्भ में एनपीएल को संबोधित करने के यूरोपीय आयोग के प्रस्ताव के आधार पर किसी भी भविष्य के यूरोपीय संघ के विधायी प्रावधान का पूरक है, यानी पूंजी आवश्यकता विनियमन विनियमन, सीआरआर में निर्धारित अनिवार्य विवेकपूर्ण आवश्यकताएं) . वास्तव में, चौथे कैपिटल रिक्वायरमेंट्स डायरेक्टिव (CRD IV) के अनुसार, पर्यवेक्षकों को व्यक्तिगत क्रेडिट संस्थानों के स्तर पर विशिष्ट जोखिमों का आकलन और पता लगाना चाहिए जो पहले से ही पिलर XNUMX आवश्यकताओं द्वारा कवर या पर्याप्त रूप से कवर नहीं किए गए हैं।
