इटली के लिए, SEPA के बाद की प्रक्रिया, जिसे हाल के सप्ताहों में श्रमसाध्य रूप से पूरा किया गया है (लगभग सभी वायर ट्रांसफर और लगभग 90% प्रत्यक्ष डेबिट अब नए प्रारूप में स्थानांतरित हो गए हैं), दो विशिष्ट पहलुओं की विशेषता होगी, जो जोखिम हमें अनुमति देते हैं केवल एक सीमित सीमा तक भुगतान के यूरोपीय मानकीकरण का लाभ उठाने के लिए।
दो प्रोफाइल, जो हमें अन्य यूरोपीय देशों से अलग करती हैं, नकद और इसकी संरचना के अलावा अन्य भुगतानों के लिए राष्ट्रीय बाजार के आकार से संबंधित हैं। इटली में प्रतिवर्ष जारी किए जाने वाले उपकरण वास्तव में फ्रांस, जर्मनी और ग्रेट ब्रिटेन में लगभग बीस बिलियन के मुकाबले सिर्फ चार बिलियन से अधिक के बराबर हैं।
यदि हम केवल सेपा वर्ल्ड (डेबिट, ट्रांसफर और क्रेडिट और डेबिट कार्ड) के इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों पर विचार करते हैं, तो यह संख्या तीन बिलियन से कम हो जाती है, और यह दूसरा बिंदु है, भुगतान उपकरण जो वहां माइग्रेट नहीं करेंगे, जारी रहेंगे केवल राष्ट्रीय स्तर पर प्रासंगिकता है, यानी चेक, डाक भुगतान पर्ची, बैंक रसीदें और अन्य राशियाँ जो एक वर्ष में 1,2 बिलियन से अधिक हैं।
ये दो विशिष्टताएं हमारे प्रतिद्वंद्वियों की स्थिति के संबंध में कई संरचनात्मक मिसलिग्न्मेंट का गठन करती हैं और यदि विधायी उपायों सहित सुधारात्मक उपायों को लागू नहीं किया जाता है, तो इतालवी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बाजार के विकास पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
अंतत: हमारा देश, SEPA की यूरोपीय नियुक्ति और तीन मैक्रो सेगमेंट (नकद, SEPA इलेक्ट्रॉनिक उपकरण और घरेलू भुगतान उपकरण) के साथ बैंकिंग यूनियन में खुद को पेश करते हुए, सबसे कुशल और सुरक्षित सेपा की पुष्टि को देखने की उचित निश्चितता नहीं रखता है। औजार।
हर कीमत पर, उन्हें एक ओर नकदी और दूसरी ओर डाक भुगतान पर्ची और दूसरी ओर रीबास के बीच निचोड़ने से रोकना आवश्यक है, जिसका प्रभाव हमारे देश के लिए आवश्यक अन्य नवीनीकरण प्रक्रियाओं पर भी पड़ता है। इनमें से, इलेक्ट्रॉनिक चालान-प्रक्रिया, हालांकि इसने हाल ही में प्रगति की है, अधिक उन्नत भुगतान प्रवाह के साथ एकीकृत नहीं होने का जोखिम है।
ताकि भुगतान पक्ष में विसंगतियां खुद डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास में बाधाएं पैदा कर सकें, जिस पर सरकार भी दृढ़ता से प्रतिबद्ध है, जैसा कि पिछले 7 से 11 जुलाई के बीच वेनिस में आयोजित डिजिटल इकोनॉमी वीक के दौरान उभरा, जिसमें भागीदारी देखी गई प्रधान मंत्री रेन्ज़ी और यूरोपीय आयुक्त नेली क्रेसे की।
वास्तव में, यदि देनदार बैंक रसीद या चेक द्वारा भुगतान करता है तो इलेक्ट्रॉनिक चालान जारी करने का क्या मतलब है? दो में से कौन सा कारक सेवा के स्तर को निर्धारित करेगा: डिजिटल एक या सामान्य घरेलू भुगतान कार्ड? और कीमतों पर क्या असर पड़ेगा? इसलिए क्या करना है?
सबसे पहले, तथाकथित क्रॉस-सब्सिडी की दिशा को उलट दिया जाना चाहिए, जो आज इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों के मूल्य निर्धारण को नकदी की छिपी हुई लागत को सब्सिडी देते हुए देखता है। किसी भी वाणिज्यिक लेनदेन के लिए पार्टियों के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का उपयोग आकर्षक होना चाहिए।
यह विकल्प नगद लेन-देन या सामाजिक कार्ड या मोंटी सरकार के बुनियादी चालू खाते जैसे अधिक या कम अनिवार्य उपकरणों पर मात्रात्मक सीमा लगाने पर उतना नहीं टिका है जितना कि आर्थिक सुविधा पर: कीमतों का सवाल वास्तविक है चर देश के रीति-रिवाजों में आमूलचूल परिवर्तन को प्रभावित करने में सक्षम हैं।
दुर्भाग्य से, इस अर्थ में संकेत न केवल कमजोर हैं, बल्कि विरोधाभासी भी हैं, अगर डिक्री 51/2014 में, 30 यूरो तक के ईंधन के इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए उपयोगकर्ता से लिया गया कमीशन फिर से वैध है। यहां तक कि बिचौलियों की मूल्य निर्धारण नीतियां, पेशेवरों के लिए 30 यूरो से अधिक के पॉस का उपयोग करने के दायित्वों के परिणामस्वरूप, उन लाभों का आनंद लेने के लिए विशेष रूप से अनुकूल नहीं लगती हैं जो प्रौद्योगिकी तेजी से घटती उत्पादन लागत पर उपलब्ध कराती है।
यह भी हमेशा याद रखना चाहिए कि अंतिम उपभोक्ता से अधिक शुल्क लेना (वस्तुओं या सेवाओं की खरीद के लिए भुगतान कमीशन का आवेदन) और दोहरा शुल्क (डबल कमीशन प्रत्यक्ष डेबिट के लिए, एक संग्रह के लिए और एक भुगतान के लिए) कानून द्वारा निषिद्ध हैं। . इसलिए सुसंगत स्वीकृत नीतियां वांछनीय हैं और उपभोक्ता अधिकारों पर निर्देश के इटली में हाल ही में परिवर्तन इस दिशा में जा रहा है, जो प्रथाओं को भी हतोत्साहित कर सकता है, निश्चित रूप से पारदर्शी नहीं है, उदाहरण के लिए, भुगतान के लेखांकन पर कमीशन लागू करना।
भुगतान सेवाओं को अन्य बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं से अलग करना आवश्यक हो गया है, जिससे भुगतान खाता इतालवी कानूनी प्रणाली का एक विशिष्ट अनुबंध बन गया है, जिसे हर मामले में नागरिक और वित्तीय रूप से वैध होना चाहिए। अंत में, डाक भुगतान पर्ची जैसे घरेलू भुगतान साधनों की समस्या बनी हुई है, जिसे केवल एक विधायी प्रावधान ही हल कर सकता है, जो उन्हें बैंक हस्तांतरण के यूरोपीय प्रकार की ओर निर्देशित करता है।
संक्षेप में, सेपा में सफल प्रवासन के बावजूद, इटली को अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है, खुले सवालों के साथ कि केवल सुसंगत नीतियां, जो अनुसरण करने की दिशा में अनिश्चितताओं से बचती हैं, हल करने में मदद कर सकती हैं। अन्यथा, भुगतान प्रणाली का सबसे उन्नत हिस्सा केवल नकदी के स्काइला और अन्य घरेलू विशिष्टताओं के चारीबडीस के बीच बहस करना जारी रखेगा, केवल पीछे की ओर जाने के लिए।
