शुरुआत में जैक मा थे। अलीबाबा के चीनी दूरदर्शी संस्थापक अपने यू'ईबाओ के साथ एक साल से अधिक समय से एशियाई वित्तीय सेवाओं को हिला रहे हैं, एक ऑनलाइन मौद्रिक निधि जो बैंक जमा से बेहतर भुगतान करती है (6% जब इसे लॉन्च किया गया था) जून 2013) और तत्काल तरलता की अनुमति देता है। और इसलिए 100 मिलियन चीनियों ने अलीबाबा प्लेटफॉर्म पर इसे जमा करने के लिए अपने पैसे को बैंक में रखना बंद कर दिया है: अप्रैल के अंत में यह कुल 90 बिलियन डॉलर हो गया, जो चीनी मुद्रा कोष के कुल कारोबार का एक तिहाई से अधिक है। (जो पूरे परिसंपत्ति प्रबंधन उद्योग का लगभग 30% हिस्सा है)। जिसने यू'ईबाओ को अब तक का सबसे तेजी से बढ़ने वाला म्युचुअल फंड बना दिया। केवल तीन अमेरिकी निवेश कोष बड़े हैं ($100 बिलियन से ऊपर) लेकिन काफी लंबे समय से हैं: मोहरा प्राइम, फिडेलिटी कैश रिजर्व, जेपी मॉर्गन प्राइम।
जबकि जैक मा हांगकांग में यू'ईबाओ को भी लॉन्च करने के लिए तैयार हैं, निर्माण स्थल जो बिट्स और बिल, प्रौद्योगिकी और बचत को एक साथ रखने के लिए एक उम्मीदवार है, अब खुला है। फाइनेंशियल टाइम्स ने खुलासा किया कि Google ने दो साल पहले ही वित्तीय सेवा क्षेत्र की एक प्रसिद्ध कंसल्टेंसी फर्म से एसेट मैनेजमेंट में प्रवेश करने के बारे में राय मांगी थी। संपत्ति प्रबंधन में उतरने का इरादा आधिकारिक नहीं है, लेकिन वित्तीय दुनिया में माउंटेन व्यू दिग्गज का विविधीकरण एक सुराग से अधिक है: माउंटेन व्यू में पहले से ही Google वेंचर्स हैं जो तकनीकी स्टार्ट-अप और Google कैपिटल में निवेश करते हैं जो उच्च पर दिखता है। -उदय कंपनियां अधिक स्थापित तकनीकें।
गूगल किड और वित्तीय डायनासोर
वित्त, सूचना व्यवसाय
"Google को उच्च स्तर की ग्राहक निष्ठा और मजबूत मार्जिन वाले उद्योग की ओर क्यों नहीं देखना चाहिए?" केपीएमजी अध्ययन "भविष्य में निवेश" में पूछता है। वित्तीय सेवाओं की दुनिया में हाई-टेक दिग्गजों की उन्नति ने वित्तीय और परिसंपत्ति प्रबंधन दिग्गजों की नींद उड़ा दी है। सवाल जो उन्हें पीड़ा देता है, या जो उन्हें पीड़ा देना चाहिए, वह यह है: चालीस वर्ष से कम उम्र की उन नई पीढ़ियों में पैठ बनाना कैसे संभव है, जो यह नहीं जानते कि फंड क्या है, लेकिन पूरी तरह से जानते हैं कि सोशल नेटवर्क या सर्च इंजन कैसे काम करता है? अब तक हम डिजिटल नेटिव के बारे में भी बात नहीं करते हैं, लेकिन Google किड्स के बारे में, जैसा कि Kpmg ने उन्हें रिपोर्ट में परिभाषित किया है, वे बच्चे जो 2010 से ब्रेड और Google पर बड़े हो रहे हैं। दूसरे शब्दों में, ग्राहकों की एक नई पीढ़ी बन रही है जो अब तक ज्ञात से बिल्कुल अलग है। जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता है।
हालांकि, पारंपरिक संपत्ति प्रबंधन की दुनिया में कई लोगों ने तकनीकी कौशल के मुद्दे और एक निश्चित प्रकार के ज्ञान और ग्राहकों के साथ बातचीत के महत्व को कम करके आंका है। जो केवल एक सामाजिक रणनीति होने जैसा नहीं है। कंसल्टेंसी PwC ने एक रिपोर्ट में कहा, "तकनीकी बदलाव के साथ एसेट मैनेजरों की अक्षमता से Apple, Twitter और Amazon जैसे समूहों के लिए अवसर पैदा होंगे।" सर्च इंजन और सोशल नेटवर्क अब हमारे बारे में लगभग सब कुछ जानते हैं। और उनके शक्तिशाली तकनीकी एल्गोरिदम के लिए हमें हमारी जरूरतों पर मिलीमीटर के अनुरूप एक वाणिज्यिक प्रस्ताव बनाने में अधिक समय नहीं लगेगा। वित्त काफी हद तक एक सूचना व्यवसाय है।
इस ऐतिहासिक क्षण में उच्च तकनीकी दिग्गजों का भी बड़ा प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है। कंसल्टेंसी फर्म केपीएमजी ने कहा, "फॉर्च्यून की 2013 की सबसे प्रशंसित कंपनियों की सूची के शीर्ष 8 में दिखाई देने वाले एकमात्र वित्तीय संगठन 13 वें नंबर पर बर्कशायर हैथवे और 28 वें नंबर पर अमेरिकन एक्सप्रेस हैं।" JpMorgan दूर से ही XNUMX नंबर पर पहुंच गया है। “इसमें समय लगेगा – Kpmg समझाता है – भरोसे को फिर से बनाने में और संकट के समय ब्रांड को फिर से चमकने के लिए अपारदर्शी बनाने में। न केवल। बहुत से लोग आश्चर्य करते हैं कि क्या यह वास्तव में संभव है, विशेष रूप से युवा पीढ़ी के लिए जो पारंपरिक वित्तीय सेवा क्षेत्र के प्रति उदासीन हैं।" और यह संभावित रूप से उन लोगों के लिए अवसर प्रदान करता है जो पहली बार इस क्षेत्र में प्रवेश करना चाहते हैं।
“फॉर्च्यून की रैंकिंग में शीर्ष तीन समूह Apple, Google और Amazon हैं। यह थोड़ा तुच्छ लग सकता है, लेकिन क्या वे परिसंपत्ति प्रबंधन के अगले ध्रुव हो सकते हैं?" केपीएमजी से पूछता है जो इस परिदृश्य के पक्ष में तर्कों की एक श्रृंखला सूचीबद्ध करता है: उनके पास एक सर्वव्यापी ब्रांड है जिसमें युवा पीढ़ी अधिक से अधिक विश्वास और प्रस्ताव रखती है। जो शामिल है और प्रासंगिक हैं; उनके पास व्यवसाय मॉडल हैं जो उन्हें ग्राहकों के जीवन को आसान बनाने, समस्याओं को हल करने और आदतों को बदलने के लिए डिज़ाइन किए गए एक व्यापक नेटवर्क के केंद्र में रखते हैं; एक गहरी वितरण स्थिति का आनंद लें; उनके पास सभी जनसांख्यिकीय समूहों में फैला एक बड़ा ग्राहक आधार है और अपने ग्राहकों को समझने के लिए डेटा को पकड़ने और उसका लाभ उठाने की क्षमता है और बुनियादी ढांचा जिसके साथ वैयक्तिकृत और अनुरूप सेवाएं प्रदान की जाती हैं। उनके चाप के विकल्प कई हैं। आगे देखते हुए, वे एक चौतरफा संपत्ति प्रबंधन खिलाड़ी के रूप में क्षेत्र में प्रवेश कर सकते हैं, वित्तीय दुनिया के साथ साझेदारी की तलाश कर सकते हैं, फंड वितरक बन सकते हैं।
मेगाट्रेंड उद्योग बज रहा है
हालांकि, ऐसे लोग हैं जो बताते हैं कि अगर वे परिसंपत्ति प्रबंधन बाजार में सेंध लगाना चाहते हैं तो इंटरनेट दिग्गजों को गोपनीयता के मुद्दे की जड़ को संबोधित करना चाहिए। दूसरी ओर, यह देखते हुए कि भुगतान सेवाओं के मामले में बैंकिंग किले का घेराव शुरू हो चुका है, यह नई पीढ़ियों के लिए एक दुर्गम बाधा की तरह नहीं लगता है। Google वॉलेट के बाद, एकदम नया iPhone 6 जिसने दुकानों के बाहर लंबी कतारें खोल दी हैं, उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड निकाले बिना और कुछ भी टाइप किए बिना भुगतान करने की अनुमति देता है। और अब फेसबुक ने आयरिश केंद्रीय बैंक से एक इलेक्ट्रॉनिक मौद्रिक संस्थान बनने के लिए एक लाइसेंस भी प्राप्त किया है जो ऑनलाइन और स्मार्टफोन के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण की अनुमति देता है। नेट पर यात्रा करने वाले शक्तिशाली एल्गोरिदम द्वारा बनाई गई डिजिटल मुद्राओं का शोषण जोड़ें, बिटकॉइन से भाई अल्फ़ाकॉइन, फास्टकॉइन, लिटकॉइन, आदि ... और घातक कॉकटेल परोसा जाता है: डिजिटल उपभोक्ताओं का एक ब्रह्मांड सिस्टम के बाहर अधिक से अधिक स्थानांतरित करने के लिए खुश पारंपरिक बैंकिंग, जिसमें अन्य बातों के अलावा, ऑक्युपाई वॉल स्ट्रीट और यूरो-विरोधी विरोध आंदोलनों के कई समर्थक भी शामिल हो रहे हैं।
"बैंकों को अमेज़ॅन और Google को चुनौती देनी चाहिए या वे मर जाएंगे", स्पैनिश बैंक बीबीवीए के बॉस, फाइनेंशियल टाइम्स फ्रांसिस्को गोंजालेज के पन्नों से एक साल पहले ही चेतावनी दी गई थी, जिसके अनुसार बैंक "बैंकिंग करने पर अपना एकाधिकार खो रहे हैं" . Paypal और iTunes, नेट पर उपयोग की जाने वाली भुगतान प्रणालियों के उदाहरण हैं, जिन्हें वर्तमान में एक आला व्यवसाय के रूप में देखा जाता है। "लेकिन वे विस्तार कर सकते हैं और गठजोड़ की तलाश कर सकते हैं - गोंजालेज को चेतावनी दी - और लगभग निश्चित रूप से डिजिटल दुनिया में कुछ बड़े नाम, मजबूत ब्रांड वाली कंपनियां और लाखों या अरबों उपयोगकर्ता, मैदान में कूदेंगे"।
संपत्ति प्रबंधन में Google & Co के आगमन से उद्योग में एक युगांतरकारी झटका लगेगा। क्योंकि संपत्ति प्रबंधन पहले से ही अपनी उपस्थिति और प्रतिस्पर्धी परिदृश्य को बदलने के लिए नियत कुछ महत्वपूर्ण मेगा प्रवृत्तियों से निपटने की आवश्यकता से जूझ रहा है: जनसांख्यिकीय गतिशीलता से लेकर तकनीकी विकास तक, पर्यावरणीय मुद्दों से लेकर नैतिक व्यवहार तक। इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, केपीएमजी ने बताया, ऑनलाइन और सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म की पेशकश करने वाली प्रौद्योगिकी और खुदरा कंपनियों की तेजी से वृद्धि निवेश उद्योग की पारंपरिक संरचना को खतरे में डाल देगी, जिससे 2030 तक नौकरियां कम हो जाएंगी। दूसरे शब्दों में, उद्योग को ऑनलाइन की आवश्यकता होगी। और ग्राहकों के साथ जुड़ने के लिए सोशल मीडिया कौशल, वर्तमान नौकरियों में से कई को अनावश्यक बना देता है।
इन युगीन परिवर्तनों, संबंधित चुनौतियों और अवसरों के सामने, यह पूछना वैध है कि विभिन्न सेब और ऐमज़ॉन कैसे आगे बढ़ेंगे? "संपत्ति प्रबंधन उद्योग - केपीएमजी नोट करता है - प्रौद्योगिकी-आधारित संगठनों से भरा है जो ग्राहक सेवा, वैयक्तिकरण और उस ब्रांड की सर्वव्यापकता प्रदान कर सकते हैं जिसकी ग्राहक तलाश कर रहे हैं"।
चीन में, वित्तीय सेवाओं पर लागू तकनीक पहले से ही एक क्रांति को लागू कर रही है जो राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों को गंभीर चुनौती दे रही है। अलीबाबा के अलावा, जिसने हाल ही में एक नए निजी बैंक के निर्माण के लिए हरी बत्ती प्राप्त की है, झेजियांग इंटरनेट कॉमर्स बैंक, प्रतिद्वंद्वी और इंटरनेट की दिग्गज कंपनी टेनसेंट ने भी यू'ईबाओ के समान एक उत्पाद लॉन्च किया है: इसे लाइसिटॉन्ग कहा जाता है और इसके माध्यम से काम करता है। एक 'मैसेजिंग ऐप (वीचैट)। 7,5% रिटर्न के साथ, इसने 130 की शुरुआत में अपने पहले दिन में जमा राशि में $2014 मिलियन की वृद्धि की।
और यूरोप में "विघटनकारी" परिदृश्यों (जो उद्योग में एक मजबूत परिवर्तन का कारण बनता है) का जोखिम सभी अधिक होता है यदि हम मानते हैं कि संपत्ति प्रबंधन राजस्व को बचाए रखने और नीचे की रेखा को पुनर्जीवित करने के लिए बैंक बैलेंस शीट में महत्व प्राप्त कर रहा है, अर्थात लाभ . लागत में कटौती की कोशिश करते हुए संस्थानों को राजस्व पर भी काम करना होगा। लेकिन ब्याज मार्जिन मर रहा है और जमीन पर उधार लेने की लागत के साथ इसके जल्द ही मजबूत होने की उम्मीद नहीं है। इसलिए जो कुछ बचता है, वह है फीस और कमीशन की उम्मीद करना, जिसमें एसेट मैनेजमेंट भी शामिल है।
"उद्योग अपने इतिहास पर भरोसा नहीं कर सकता - केपीएमजी चेतावनी देता है - अतीत भविष्य के लिए कोई संकेत नहीं है! हमने कई अन्य उद्योगों को देखा है जो पारंपरिक रूप से गैर-प्रतिस्पर्धी क्षेत्रों से नए खिलाड़ियों के अचानक उभरने से मौलिक रूप से बाधित हो गए हैं। संपत्ति प्रबंधन के लिए यह समान क्यों नहीं होना चाहिए?"
