Unicredit : plus de soutien aux exportations pour sortir de la crise

Dans cet entretien avec deux cadres d'Unicredit, à des postes clés dans la banque pour s'occuper des clients opérant à l'étranger, ressortent les compétences en communication banque-entreprise, mais aussi les nombreuses difficultés de nos entreprises en ces moments de turbulences des marchés internationaux, entre crises régionales et féroce concours. Ce qui ressort avant tout, c'est le besoin d'un plus grand soutien au niveau du système pour aider nos entreprises à surmonter ces difficultés, comme c'est le cas dans les pays concurrents.

Garioni : UniCredit est le groupe bancaire italien avec le plus grand réseau étranger et avec une grande vocation pour l'internationalisation de nos entreprises. Quel est le rôle des opérations à l'étranger dans vos affaires avec les entreprises clientes ? 

Francioni et Padovani : UniCredit est à toutes fins utiles une banque leader au niveau européen avec un fort ancrage local, pour laquelle les opérations à l'étranger avec nos clients entreprises jouent un rôle absolument important. Notre Institut assure, en Italie, une part importante de ces opérations, environ 20%. Notre intérêt pour le secteur ne peut donc être que très élevé. UniCredit est l'un des grands groupes financiers européens avec un fort présence dans 22 pays – le plus grand réseau bancaire international dans la région Europe centrale et orientale – et un réseau international global réparti sur environ 50 marchés.

Grâce à un réseau d'environ 4.000 XNUMX correspondants bancaires et de nombreux accords de collaboration avec des banques étrangères de premier plan, il est l'un des principaux réseaux sur la scène bancaire mondiale.

Il est évident que puisque nous sommes tellement "internationalisés", nous sommes conscients et donc très attentifs  aussi aux risques, aux difficultés mais aussi aux opportunités liées au travail de nos entreprises à l'étranger. C'est aussi cette richesse d'expérience qui nous permet d'être toujours plus proches de nos clients entreprises, et pas seulement des grandes entreprises, mais de toutes tailles. L'attention portée aux clients se traduit également par notre forte présence sur le territoire national avec un réseau spécialisé dédié, qui en Italie en ce qui concerne financement du commerce è composé d'un vaste réseau de centres de commerce extérieur et de spécialistes du financement du commerce, dédiés à fournir une assistance et des solutions aux clients opérant à l'étranger.

Garioni : Après la grande crise mondiale, la moindre reprise qui a eu lieu en Italie a été tirée par les exportations. Y a-t-il des secteurs dans lesquels cette reprise des exportations a été la plus évidente ?

Francion : Après une année 2009 extrêmement négative, nous avons constaté l'an dernier une reprise intéressante des exportations. Pour certains secteurs de produits, il y a même eu une augmentation de 30 %. Parmi ceux-ci, ceux qui se sont démarqués plus que les autres étaient : le secteur de la chimie  le textile, le cuir et ses produits et la mécanique (des robinets aux vannes en passant par les machines en général, principalement celles destinées à l'emballage). Nous croyons fermement que les exportations peuvent jouer un double rôle clé : une stratégie de sortie de crise à court terme et une stratégie de croissance et de développement à moyen-long terme. Bref, pour combattre la crise, nos entreprises ont besoin de plus d'internationalisation, et pas moins de projection à l'étranger.

Garioni : Existe-t-il des outils de financement du commerce et des exportations qui sont davantage utilisés par nos entreprises exportatrices ces derniers temps ? Dans la section Export de FIRST online, nous avons publié deux de vos prêts récents importants : celui pour l'exportation d'avions ATR 72 vers la Russie et celui pour la société russe VTB leasing : et pour le reste ?

Padouans : Nous avons observé comment la récente crise économique internationale a rendu les entreprises plus sensibles à l'utilisation d'instruments offrant un niveau de couverture des risques plus élevé. En particulier, nous avons constaté une plus grande utilisation d'outils financement du commerce tels que le crédit documentaire et les formes de couverture et de financement associées qui peuvent être proposées en combinaison (engagement, confirmation, escompte, etc.) Pour donner un exemple, jusqu'en 2008, les crédits documentaires confirmés constituaient environ 25 à 26 % du total des crédits à l'exportation reçus, alors qu'en 2009-2010 (et jusqu'à présent), ce ratio a atteint des sommets de 38 % (actuellement 35 %). Il convient de noter que – toujours suite à la crise – certains marchés émergents (par exemple l'Algérie) ont rendu obligatoire le recours au crédit documentaire pour leurs importations ou n'assurent pas la couverture en devises, si elles sont effectuées avec d'autres moyens de paiement. Il en va de même pour l'émission de garanties internationales pour accompagner les différentes étapes de l'exportation des biens et services (enchérir, avancer e cautionnement de bonne exécution) ainsi que pour des instruments de financement des exportations plus spécifiques tels que, par exemple, les crédits fournisseurs (crédit fournisseur) et les crédits acheteurs (crédit acheteur), comme les deux transactions que vous avez mentionnées.  

Garioni : Selon vous, pourquoi, malgré l'augmentation du risque des pays étrangers et des contreparties, nos entreprises ont-elles du mal à utiliser des instruments – financiers et assurantiels – pour se couvrir contre le risque de crédit ? Et, toujours sur ce thème, Unicredit évalue-t-elle différemment (par exemple au niveau de la notation interne) l'entreprise qui a une attitude prudente par rapport à celle qui ne se couvre pas contre ces risques ?

Padouans : Comme mentionné, la récente tourmente internationale a conduit les entreprises à utiliser davantage les outils financement du commerce et des exportations, bien que certains d'entre eux ne soient pas encore au courant de tous les services actuellement disponibles pour l'atténuation des risques. C'est précisément pour cette raison que notre engagement à sensibiliser dans ce sens est extrêmement fort, réalisé non seulement par le biais de notre réseau de spécialistes, mais également par le biais d'interventions de formation destinées aux entreprises, conçues pour élargir leur niveau de connaissances, leur permettant d'évaluer plus en profondeur les problèmes mais aussi les opportunités que peut présenter une opération.

Nous ne savons pas si les entreprises, en général, ont du mal à utiliser des instruments financiers plus protecteurs (comme la confirmation de crédits documentaires, l'escompte sur factures et engagements bancaires, etc.). Bien sûr, la protection a augmenté en coût et cela a pu conduire certains exportateurs en situation financière difficile ou avec des marges étroites à renoncer parfois à l'utilisation d'instruments de couverture. Il est clair que nous regardons avec un respect absolu du point de vue du crédit les entreprises exportatrices qui utilisent des produits qui atténuent le risque commercial, en particulier en période de crise grave dans diverses zones géographiques, comme celle actuelle.

En ce qui concerne notre expérience en tant qu'institution, nos expositions commerciales, en soutien aux exportations italiennes, n'ont cessé de croître depuis le début de la crise, témoignant de l'accompagnement que nous offrons à nos clients qui se conjugue à la volonté d'embaucher des étrangers des risques.  

Garioni : Vous pensez à un outil innovant pour financer et couvrir les risques des entreprises italiennes qui vendent et investissent à l'étranger ? 

Padouans : La recherche et le développement de nouvelles solutions ou l'amélioration de l'offre actuelle de produits et services fait partie intégrante de notre métier, auquel nous croyons fermement. L'innovation de notre gamme  produits et services de financement du commerce il est essentiel de toujours offrir à nos entreprises de nouvelles solutions qui leur permettent d'être compétitives et d'opérer avec plus de tranquillité sur les marchés internationaux. Nous pouvons nous targuer de pouvoir proposer aux entreprises une gamme de produits et de solutions absolument innovantes et dans certains cas exclusives. En ce qui concerne les exportations, nous sommes en mesure de satisfaire tout besoin de couverture tant des risques de crédit (commerciaux et politiques) que des autres risques (comme par exemple le risque de transport de marchandises). Il en va de même pour le financement des approvisionnements (à l'export), des achats (à l'import) et en général de toute autre activité liée à l'internationalisation de l'entreprise. Nous tenons à souligner que, ces derniers mois, nous avons reçu le  Prix ​​ABI et premier prix national de l'innovation (qui nous est décerné par le Président de la République), avec le produit @Global Trade : une plateforme entièrement web (lien : http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), multi-banques, multi-contreparties simple d'utilisation capable d'accompagner les entreprises dans les transactions liées au métier du trade finance. Nous travaillons également sur de nouveaux leviers commerciaux afin d'atteindre là où notre système bancaire n'est pas encore arrivé au complet, c'est-à-dire financer la clientèle entreprise étrangère via la remise import (L/C) à règlement différé et la Financement de la chaîne d'approvisionnement.

Garioni : Dans quelle mesure votre réseau international est-il utilisé, en particulier dans les pays de la nouvelle Europe, pour soutenir les entreprises italiennes qui exportent et investissent à l'étranger ? Je fais surtout référence au financement local, dont les entreprises italiennes ont besoin pour opérer dans les différents pays.

Francion : En fait, le groupe UniCredit est en mesure d'offrir aux entreprises italiennes un excellent soutien sur tous les marchés, en particulier dans la nouvelle Europe, grâce à une présence étendue à travers un réseau de succursales qui n'a pas d'égal parmi nos concurrents. De plus, dans tous les pays, nous sommes organisés avec des équipes dédiées à l'accueil des clients italiens (Italian Desk) à la disposition des managers en Italie et des clients, pour faciliter la réalisation sur place de toutes les démarches bancaires nécessaires (par exemple ouverture de compte, octroi de crédit, etc.). En particulier, en ce qui concerne le financement, nous avons  un produit dédié appelé Cross Border Plus Credit.  En ce sens, les entreprises italiennes peuvent compter sur une assistance tellement efficace qu'elle peut être comparée à tous égards à celle qu'elles reçoivent déjà de notre part en Italie. Et sur les marchés étrangers où la bureaucratie, les pratiques locales et les législations différentes, et enfin et surtout la langue, constituent souvent des obstacles importants, UniCredit est en mesure d'offrir une valeur ajoutée concrète et tangible. Un fait qui résume tout cela est qu'en 3 ans, nous avons accompagné environ 15 XNUMX entreprises italiennes dans leur expansion en Europe de l'Est. Nous avons diverses initiatives pour guider les exportations, la dernière en date dans l'ordre d'approvisionnement est "East Gate" (réalisée avec le patronage du ministère du développement économique, voir le lien https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Il s'agit de  un projet axé sur les marchés de proximité qui intéresse des milliers de nos entrepreneurs qui envisagent d'entrer ou d'accroître leur flux d'exportation vers les marchés d'Europe centrale et orientale.

Garioni : Quelle est la place de la culture internationale dans la formation de vos collaborateurs ? Je pose la question car les banques constatent souvent, notamment dans le secteur du crédit, une méconnaissance des opérations avec l'étranger, et donc une évaluation insatisfaisante des besoins de crédit des clients. 

Francioni et Padovani : Notre attention dans la fourniture de conseils aux entreprises, que nous définissons comme spécialisées, est possible parce que nous accordons une attention particulière à la formation continue de notre personnel. Notre catalogue de formations internes sur les problématiques liées à financement du commerce et des exportations est développé de manière à pouvoir apporter aux destinataires une connaissance approfondie des différents aspects en fonction des différents rôles (Relationship Manager, Spécialiste, etc.) et contribuer à maintenir - au sein de notre Institut - le bon niveau de relations internationales culture qui s'est historiquement distinguée. Une attention particulière est portée à la définition de l'intervention de crédit nécessaire au client unique et à l'opération unique, afin de permettre au secteur du crédit une appréciation plus raisonnée des lignes de crédit proposées.

Notre volonté ferme est de continuer sur cette voie tout en conservant cette particularité, et en poursuivant une perspective d'amélioration et d'amélioration constante de nos capacités visant à satisfaire pleinement les besoins de nos clients.

Garioni : Depuis des années, il n'y a pas eu de changements significatifs dans notre système d'aide à l'internationalisation, même s'ils avaient été annoncés, comme par exemple l'introduction d'une loi coordonnée en la matière, la réorganisation des entités, etc. Ne pensez-vous pas que ce, appelons-le ainsi, le « désintérêt » pour la politique pénalise nos banques ainsi que nos PME ? Et quelles sont les mesures les plus urgentes à prendre ?

Francioni et Padovani : Nous pouvons voir que l'attention des autres pays pour leurs clients est toujours très élevée. Nos majeures concurrents Les Européens, principalement l'Allemagne et la France, organisent fréquemment des événements et des réunions dans les pays les plus intéressants pour promouvoir leurs clients, avec l'aide de leurs chambres de commerce et ambassades. Il convient de rappeler qu'au cours de la période 2007 - 2010, nous avons enregistré une diminution de la part italienne des importations et des exportations mondiales de 0,5% et 0,6% respectivement et une perte d'une position dans le classement des importations et des exportations mondiales, où l'Italie s'est déplacée de la septième à la huitième place. Les marges d'amélioration présentes en Italie nous placent certainement prêts à faire notre part pour contribuer au soutien des entreprises exportatrices et des entreprises qui investissent à l'étranger avec des initiatives et des solutions commerciales visant à les accompagner avec succès dans leurs projets d'internationalisation.

Pièces jointes : CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt