Les comptes Unicredit ne plaisent pas à la Bourse. Dans une journée déjà difficile pour le secteur bancaire depuis le matin, la publication du rapport trimestriel de la banque sur la Piazza Gae Aulenti contribue à aggraver les pertes de l'indice Ftse Mib jusqu'à plus de -3% après 14 heures.Unicredit lui-même dégringole, perdre environ 4% en dessous de 3 euros par action. Le trimestriel révèle que le résultat net du groupe atteint 1,7 milliard d'euros sur l'exercice 2015, en baisse de 15% par rapport à 2014 et égal à plus de 2,2 milliards d'euros hors éléments non récurrents d'environ 540 millions d'euros principalement liés aux charges de restructuration liées au Plan Stratégique, à l'accord de cession d'Ukrsotsbank, aux apports exceptionnels pour le nouveau des charges pour risque systémique en Italie et en Pologne et des provisions plus élevées sur les prêts libellés en francs suisses en Croatie.
Au quatrième trimestre, le bénéfice était de 153 millions, en forte baisse de près de 70 % par rapport au trimestre précédent et 10% sur une base annuelle. Les revenus du groupe sont stables par rapport à l'année précédente, tandis que les bénéfices de la banque centrale sont également en forte baisse : 640 millions d'euros, -28% en rythme trimestriel, -25% en rythme annuel. La performance des prêts non performants s'améliore, et Unicredit a également communiqué qu'elle proposera à l'assemblée annuelle des actionnaires, prévue le 14 avril, la versement d'un dividende sur les bénéfices non répartis pour l'année 2015 de 12 cents par action actions ordinaires et d'épargne, par attribution d'actions nouvelles ou, à la demande expresse des actionnaires, par versement en numéraire. Le le dividende est inchangé par rapport au montant payé pour 2014 qui était également en « scrip » ou en espèces. Pour l'exercice 2013, la seule option possible était celle du « dividende en actions », alors que pour 2014, comme maintenant pour 2015, l'option a été donnée d'opter pour un paiement en numéraire.
« Notre capacité à générer du capital par le management est confirmée – commente-t-il le directeur général Federico Ghizzoni - : une croissance de plus de 90 points de base qui nous permet de renforcer significativement les ratios de fonds propres. Le CET 1 pro-forma entièrement chargé est proche de 11 % et dépasse déjà les exigences actuellement envisagées pour 2018. Unicredit a clôturé l'année 2015 avec un bénéfice de plus de 2,2 milliards d'euros, hors éléments non récurrents qui actualisent déjà une grande partie des coûts de restructuration liés au Plan Stratégique, ainsi que certains éléments exceptionnels tels que la contribution pour le sauvetage de quatre banques en Italie. Il s'agit d'un résultat très appréciable compte tenu de l'environnement macroéconomique difficile au niveau européen, notamment pour le secteur bancaire. La mise en œuvre de notre plan se poursuit à un rythme soutenu et, au cours de ces quelques mois, des questions importantes telles que l'Autriche et l'Ukraine ont été abordées et résolues ; nous travaillons également sur la réduction des coûts avec rapidité et détermination. La qualité de nos crédits est en constante amélioration, la situation des créances douteuses et non performantes est totalement maîtrisée et très gérable pour un groupe de dimension internationale comme le nôtre qui peut se prévaloir de niveaux de couverture très élevés."
Le groupe a également confirmé avoir réduit ses effectifs de 3.511 2015 personnes dans le monde en XNUMX et il a fermé 582 succursales. C'est ce qu'on peut lire dans la note accompagnant les données du bilan. Fin 2015, l'effectif total du Groupe est ainsi tombé à 125.510 129.021 unités contre 126.849 1.339 un an plus tôt et contre 582 2015 au troisième trimestre de l'an dernier (-6.934 7.516 la baisse au quatrième trimestre). Les fermetures d'agences se sont élevées à 7.055 sur l'ensemble de l'année 2015 à 121 5 en fin d'année contre 2.700 XNUMX un an plus tôt et XNUMX XNUMX au troisième trimestre XNUMX (-XNUMX au quatrième trimestre). Le XNUMX février, Unicredit a signé un accord avec les syndicats pour le départ volontaire de XNUMX XNUMX salariés.
Voici plus de données :
Il ROTE il est de 4,1 % en 2015 (5,4 % hors éléments non récurrents). Le ratio CET1 pro forma plein s'améliore à 3 % avec une importante génération de capital de 10,94 pb Y/Y. Le ratio CET92 pro-forma transitional atteint 1% (+10,73bps Y/Y), le ratio Tier 32 pro-forma transitional s'établit à 1% et le ratio Total Capital pro-forma transitional à 11,64%. Le Levier Le ratio pro forma transitoire Bâle 3 est de 4,69 % et le pro forma non phasé de 4,53 %.
La qualité des actifs du Groupe s'améliore au quatrième trimestre, avec i créances douteuses brutes en baisse à 79,8 milliards d'euros (-1,2 % T/T, -5,5 % Y/Y) avec un taux de couverture solide à 51,2 % (égal à 52,5 % hors cessions NPL 2015). Les NPL bruts sont globalement stables T/T à 51,1 milliards d'euros, principalement grâce aux cessions de portefeuilles, avec un taux de couverture de 61,0 % (égal à 62,2 % hors cessions de NPL en 2015). Le ratio prêts non performants nets/prêts nets totaux était de 4,2 % au quatrième trimestre 2015.
Les autres prêts dépréciés bruts ont encore diminué de 4,7 % T/T et de 11,0 % Y/Y, principalement en raison de la baisse des rentrées provenant des prêts sains. En Italie, la qualité des actifs continue de progresser, avec une tendance prêts non performants d'Unicredit nettement meilleur que celui du secteur bancaire italien (échantillon ABI) à fin décembre 2015 et avec le taux de couverture des créances douteuses brutes le plus élevé égal à 50,9 % (52,5 % hors cessions de créances douteuses en 2015 ).
La Banque centrale a enregistré un bénéfice net de 894 millions au quatrième trimestre (hors éléments exceptionnels d'environ 254 millions) et de plus de 3,7 milliards en 2015 (hors éléments exceptionnels d'environ 492 millions). Tendance positive des revenus (+5,9 % T/T, +0,6 % FY/FY) grâce à une bonne croissance des commissions (+3,2 % T/T, +4,7 % FY/FY) . Les actifs financiers investis (AFI) s'élèvent à 916 milliards d'euros grâce à l'excellente progression de la collecte nette (+31,8 milliards d'euros ou +28,0% FY/FY) soutenue par les produits de gestion d'actifs (AuM) et les dépôts.
A l'issue de la réunion d'aujourd'hui, le Conseil d'administration d'Unicredit a exprimé à l'unanimité «pleine confiance» dans le directeur général Federico Ghizzoni. "A la lumière des résultats obtenus en 2015, meilleurs que les attentes du marché, notamment en ce qui concerne les ratios de capital, - lit la note - le président Giuseppe Vita ainsi que le conseil d'administration jugent opportun d'exprimer leur appréciation à la direction pour le travail accompli ».
"En particulier, - poursuit le communiqué de presse - les exigences de fonds propres réalisées de manière organique rassurent dans la possibilité d'affronter avec plus de confiance les défis posés par la mise en œuvre du plan pluriannuel, surtout parce que ce résultat a été obtenu dans un marché résolument négatif contexte pour le secteur bancaire »
