Fideuram Direct, définie comme la banque numérique de Fideuram Intesa Sanpaolo Banque Privée, se présente comme une plateforme innovante qui répond aux besoins d'une clientèle moderne et digitalisée. Née de l'intégration entre Fideuram et IW Bank et développée avec des implémentations ultérieures, elle offre une vaste gamme de services, notamment des plateformes de trading, des investissements autonomes dans des produits, des fonds et de la gestion, ainsi qu'un support de conseil à distance, le Conseil direct. Cela permet aux clients d’investir et de gérer leurs actifs où qu’ils soient, avec la possibilité de recevoir une assistance personnalisée sans limites d’interactions. Les principaux acteurs de ce modèle sont les Banquier direct, une équipe d'experts capables de construire et de gérer des portefeuilles d'investissement sur mesure, en utilisant des solutions de pointe pour leur configuration et leur calibrage.
Nous avons demandé Luca Bortolan, responsable de Fideuram Direct, la vision et les stratégies derrière la plateforme qui gagne en appréciation dans le paysage financier italien.
Quelles sont les gammes de services proposées par Fideuram Direct pour les clients qui préfèrent opérer à distance, et en quoi diffèrent-elles en termes d'offre et de fonctionnalités ?
« Fideuram Direct est la plateforme Fideuram qui propose trois lignes de services pour les clients qui préfèrent travailler à distance. Frontline donne accès à une plateforme de trading sophistiquée qui peut être configurée même pour les traders moins expérimentés. Il vous permet d'agir extrêmement rapidement, automatiquement et efficacement sur plus de 50 marchés avec différents outils. Le service est fourni par des professionnels du secteur avec plus de 15 ans d'expérience, qui assistent les clients non seulement dans la gestion des plateformes, mais également dans l'exécution d'ordres complexes où le client a besoin d'assistance, peut-être parce qu'il recherche des marchés ou des produits qui ne le sont pas. gérable par les plateformes. Une deuxième branche concerne la possibilité offerte aux clients d'opérer de manière autonome sur un pool de produits d'épargne gérés (fonds et ligne de gestion). Il est possible d'accéder à un catalogue de fonds, de sélectionner ceux qui vous intéressent et de les acheter, ou d'opter pour une ligne de gestion déjà composée, construite par notre Fideuram Asset Management SGR, qui a accès à toutes les maisons d'investissement internationales et dispose d'équipes de recherche. Nous avons choisi de donner accès à 150 fonds présentant des caractéristiques de durabilité, classés article 8 et 9. Cette sélection ciblée vise à simplifier le choix des clients, car nous pensons qu'il est encore complexe de pouvoir se démêler d'un trop grand nombre de fonds pour ensuite sélectionnez celui qui correspond le mieux à vos besoins. La troisième branche a été annoncée en juillet dernier : le service Direct Advisory est une nouvelle façon d'offrir des conseils financiers à nos clients à travers des processus structurés pour le travail à distance".
Comment fonctionne le nouveau service de conseil à distance ?
« Le client prend rendez-vous via une App dédiée, passe un appel vidéo dans un environnement sécurisé et protégé par l'application de la banque. Cette approche permet aux clients de travailler de manière autonome avec l'accompagnement d'un consultant qui les accompagne dans la compréhension de leurs besoins et la construction d'un portefeuille géré périodiquement grâce à ces contacts. Il n'y a pas de limite au nombre de contacts pouvant avoir lieu entre le client et le Direct Banker".
Quel est le rôle des Direct Bankers et comment la plateforme de Conseil utilise-t-elle la technologie BlackRock (Aladdin) ?
« Les Direct Bankers, actuellement une dizaine, travaillent en équipes de 3 à 5 professionnels, afin de pouvoir garantir la disponibilité d'un consultant qualifié chaque fois que le client en a besoin. Ce sont des conseillers financiers inscrits au registre OCF (Organisme de surveillance et de tenue du registre unique des conseillers financiers) et peuvent donc configurer le portefeuille d'investissement, également grâce à l'assistance de la plateforme de conseil robotique Aladdin de Blackrock, l'une des plus sophistiquées du marché de Gestion d'actifs à l'échelle mondiale. La plateforme est propulsée par notre société de gestion d'actifs, Fideuram Asset Management Sgr, avec tout le savoir-faire de l'équipe de recherche, de sélection et d'analyse qui effectue une évaluation approfondie sur une variété de produits. Par conséquent, la plateforme ne s'appuie pas simplement sur tout ce qui est disponible sur le marché, mais plutôt sur un processus qui prend en compte les scénarios et stratégies macroéconomiques développés par la société de gestion de portefeuille, en se concentrant sur les produits qui s'avèrent les plus pertinents pour le marché. le contexte du marché et la situation actuelle. Cette approche permet à nos conseillers financiers d'opérer avec un solide soutien du siège social, assurant ainsi l'harmonisation des normes de service pour les clients.
Comment Fideuram Direct intègre-t-il le conseil technologique et financier dans la gestion des portefeuilles ? Quels défis et opportunités l’offre de conseils dans un environnement numérique apporte-t-elle ?
« L'aspect humain est toujours présent dans le modèle de Conseil que nous proposons, représenté par les Banquiers Directs ; la principale innovation est l'absence des rendez-vous physiques traditionnels, ce qui n'empêche cependant pas la création d'une relation empathique et de confiance avec le client. N'oublions pas que nous faisons partie de la Division Private Banking du Groupe Intesa Sanpaolo, l'une des entités les plus capitalisées au niveau européen, le leader en Italie de l'épargne gérée et de la banque privée, avec des décennies d'histoire derrière nous. La technologie rend l'interaction plus sûre et plus stable, tandis que travailler avec une marque consolidée nous permet d'offrir une garantie unique de fiabilité.
Le service satisfait donc les investisseurs ayant des besoins financiers liés aux investissements, mais avec la possibilité de gérer des situations plus complexes, comme les successions, les questions fiscales et juridiques, ou la gestion d'actifs plus complexes, en orientant les clients vers les conseillers financiers et banquiers privés de Fideuram. Intesa Sanpaolo Private Banking, des professionnels capables de garantir l'accès à un large spectre de produits et services mis à disposition par la Division Privée".
WealthTech représente une tendance croissante dans le secteur financier. Comment Fideuram Direct exploite-t-il les nouvelles technologies et l’innovation pour améliorer les services de gestion d’actifs et de conseil ? Y a-t-il des domaines ou des outils technologiques clés dans cette transformation ?
« Les plateformes de conseil robotisées peuvent certainement aider à constituer un grand nombre de portefeuilles de manière rapide et précise. D'autres fonctionnalités incluent l'onboarding, la gestion des clients à distance via une application et l'utilisation de plus en plus répandue de l'intelligence artificielle dans la gestion de patrimoine. Certes, des solutions plus structurées seront développées pour guider et améliorer l'évolution des propositions commerciales aux clients, permettant ainsi de traiter, synthétiser et organiser plus efficacement une quantité plus importante d'informations.
Dans un contexte de pertinence croissante de l’ESG dans les investissements, comment Fideuram Direct sélectionne et propose des produits durables ? Et comment ce choix s’intègre-t-il dans votre approche globale du conseil financier ?
« La stratégie de la Division Privée est d'augmenter constamment le nombre de produits de son catalogue présentant des caractéristiques de durabilité. Fideuram Direct a fait un choix clair dans la construction des lignes de gestion, en les caractérisant pour fournir des produits exclusivement durables. De plus, pour les portefeuilles construits par Direct Bankers, nous recueillons l'attention sur les produits ESG via le questionnaire de profilage. Plus les préférences ESG d’un client sont prononcées, plus la réponse en termes de produits sera orientée vers ces choix. »
Fideuram Direct s'est inspiré de modèles étrangers bien connus tels que Merrill Lynch et J.P. Morgan. Comment votre modèle s’adapte-t-il au contexte italien et comment répond-il aux spécificités du marché local ?
« Nous nous sommes inspirés de modèles internationaux, où l'on observait déjà une segmentation plus structurée de la clientèle. Cela a également été influencé par le changement des habitudes des clients qui, surtout après la pandémie, ont montré une préférence croissante pour les canaux numériques. Nous nous sommes inspirés de ces modèles à la fois parce que nous pensons qu'un certain segment de clientèle peut bénéficier d'un meilleur service grâce à ce type de gestion, et parce que nous pensons que de nouvelles habitudes de clientèle émergent. Il s’agit de clients numériques qui ne sont pas nécessairement jeunes, mais qui appartiennent à différentes tranches d’âge et qui privilégient l’utilisation des outils numériques et l’interaction à distance.
Nous avons vu comment Merrill Lynch et Jp Morgan ont mis en œuvre ces modèles, à la fois pour investir en totale autonomie avec des plateformes de conseil robotique et avec l'assistance de banquiers, en pools ou dédiés, à distance ou en personne, pour les clients disposant d'actifs plus élevés. Dans notre réalité, où nous pensons qu'il est important de développer l'éducation financière, notamment en ce qui concerne les produits d'épargne gérés, nous avons adopté un modèle qui utilise la technologie pour réguler cette relation à distance et faciliter les parcours d'investissement et la compréhension des besoins, mais accompagné de la possibilité de se faire guider par un conseiller, le Direct Banker, capable d'accompagner le client. Ainsi, bien que nous nous soyons inspirés de ces modèles internationaux, nous les avons adaptés, en accordant une plus grande importance au développement de ce modèle consultatif par rapport aux modèles plus autonomes".
La plateforme Aladdin de BlackRock a été mentionnée comme faisant partie intégrante de la stratégie de Fideuram Direct. Comment la plateforme a-t-elle influencé la construction des portefeuilles et l’offre de services ?
« Une fois que notre Direct Banker a compris le profil financier du client (questionnaire Mifid) et a acquis une compréhension de ses besoins, de ses besoins à court ou moyen terme et de ses projets de vie, à travers la plateforme, nous procédons à la définition de son allocation d'actifs et sélectionnons les produits en conséquence. . La plateforme permet d'accélérer et d'automatiser ce processus, en maintenant périodiquement l'équilibre du portefeuille. Il est important de souligner que la plateforme est étroitement intégrée à la vision stratégique et tactique de notre société de gestion d'actifs, qui configure, alimente et définit les paramètres de fonctionnement de la plateforme".
En ce qui concerne l’avenir de l’innovation dans le secteur financier, comment pensez-vous que l’intégration de la technologie et du conseil continuera à façonner l’expérience des investisseurs sur Fideuram Direct ? Quels développements et initiatives clés envisagez-vous pour assurer un service de plus en plus adapté aux besoins évolutifs de vos clients ?
« Nous pensons que l'évolution du secteur de la gestion d'actifs se poursuivra avec un renouvellement constant des produits. Sur Fideuram Direct, cela se produira dès 2024, avec l'élargissement du bouquet d'offre pour couvrir les besoins de produits à capital protégé ou garanti, en complément de ceux déjà présents au catalogue. L'autre aspect dans lequel nous continuerons à investir est le reporting, information que nous mettons périodiquement à disposition des clients. Je crois que l’amélioration de la documentation peut contribuer à améliorer l’éducation financière que nous proposons à nos clients. Cela sera possible grâce à la création de reporting de plus en plus personnalisés en fonction des besoins, des besoins ou des intérêts du client. De plus, l'évolution technologique dans le secteur de la gestion de patrimoine permettra une meilleure analyse des données, permettant une compréhension plus approfondie des besoins et des exigences du client afin de proposer des solutions de plus en plus sur mesure.
