Un augmentation des tarifs responsabilité civile automobile en cas d’indemnisation directe motocyclettes. C'est l'anomalie relevée par l'Ordre des actuaires à l'occasion du projet de loi sur la concurrence, en cours de transposition par le Sénat. Les remboursements prévus par la Convention pour l'indemnisation directe sont généralement inférieurs au coût réel des dommages subis par le véhicule non responsable. D'après les statistiques annuelles TPL Auto 2020 publiées par l'ANIA, sur la base d'un échantillon représentant 88,7 % des primes relatives aux contrats, le coût moyen des sinistres en indemnisation directe est de 2.369 1.933 euros, tandis que celui des indemnités forfaitaires est de 20 2020 euros avec un écart de plus de XNUMX%; des différences très similaires sont également constatées pour les années antérieures à XNUMX.
Le projet de loi introduit un amendement à la Code des assurances étendre le régime d'indemnisation directe (CARD) pour la gestion des sinistres également aux compagnies d'assurance ayant leur siège social dans un État étranger de l'Union européenne. Selon les actuaires, cela pourrait être l'occasion de corriger le problème du système d'indemnisation directe qui concerne les motos.
L'objectif, soulignent les Atturai, est d'instaurer « les mêmes règles pour tous les opérateurs dans le respect du critère de concurrence, avant tout en vue de garantir la même protection des intérêts des assurés, quel que soit l'état de l'Union européenne dans laquelle l'entreprise ».
Accident causé par le motocycliste : le forfait est supérieur aux dommages causés
En cas d'accident avec des voitures ou des camions, l'indemnité versée forfaitairement à l'entreprise du motocycliste qui n'est pas responsable est inférieure au coût de l'accident ; lorsqu'en revanche l'accident est causé par le motocycliste, le montant forfaitaire dû est en moyenne supérieur au dommage réellement causé. Ceci malgré le fait qu'au niveau du marché total, compte tenu de toutes les entreprises et de tous les véhicules, il existe un compensation entre les frais de sinistres et les forfaits y afférents, puisque pour chaque demande d'indemnisation directe, il y a une compagnie d'assurance qui indemnise le dommage à son assuré non responsable et celui de la contrepartie qui rembourse la somme forfaitaire.
Toutefois, cette indemnisation n'intervient pas au niveau des véhicules individuels et notamment dans le cas des motos et cyclomoteurs ; qui, par leur nature même, ont une masse réduite par rapport aux véhicules à quatre roues et ne disposent pratiquement pas de systèmes de sécurité passive, en cas d'accident avec une voiture ou un camion, ils subissent normalement des dommages plus importants que ceux de l'autre partie (les deux concernant le véhicule et les occupants), quelle que soit l'attribution de la responsabilité.
Il convient également de rappeler que, bien que moins évidentes, les distorsions dues aux système de remboursement forfaitaire sont également présents dans le cadre de véhicules de même catégorie, compte tenu de l'hétérogénéité du parc de véhicules en ce qui concerne des facteurs tels que l'âge, la masse, le coût des pièces de rechange, les systèmes de sécurité passive, c'est-à-dire des paramètres qui affectent la valeur des dommages subis, tandis que le montant forfaitaire dû par la Société au responsable reste toujours le même.
Pour remédier au moins aux distorsions présentes entre les différentes catégories de véhicules, qui, comme évoqué, ne sont pas les seules, l'Ordre national des actuaires propose de remplacer les remboursements forfaitaires avec des remboursements "en bas de liste"convenablement réglementé, dans le cas où des véhicules appartenant à différents secteurs sont impliqués ; rappelant, à cet égard, que les remboursements "en bas de liste" sont déjà prévus par la CARD pour les dommages subis par les passagers, pour tous les véhicules.
