Lorsque la nouvelle réglementation européenne a rencontré le progrès financier et technologique, le Consortium CBI, un groupe de réflexion promu par ABI, et Nexi, une société qui fournit des services de paiement en ligne, ont pris le terrain en premier.
Ensemble, ils ont lancé la création d'une nouvelle plateforme de niveau européen – le CBI Globe, Global Opening Innovation Ecosystem – capable de réunir trois acteurs actifs sur le marché des paiements numériques : les banques, les consommateurs finaux et les tiers, qui fournissent des services financiers et produits grâce aux technologies de l'information les plus avancées.
Cette structure de marché des paiements a été conçue conformément à la transposition à partir du 13 janvier 2018 de la nouvelle directive européenne 2015/2366 dite PSD2, révolutionnaire dans la refonte du scénario européen des paiements numériques, dans l'élargissement du niveau d'intégration et d'efficacité du marché, à accroître le niveau de protection des consommateurs et à penser une nouvelle façon d'être une banque, plus ouverte, accessible et plus simple pour les clients, incarnant l'esprit de l'open banking.
"La mise en œuvre de cette nouvelle solution de système stratégique, la première en Europe, s'inscrit parfaitement dans notre mission PayTech pour les banques italiennes : être les protagonistes de la modernisation et de la numérisation du pays, en fournissant aux banques des solutions simples et sécurisées capables de promouvoir la diffusion des paiements numériques », a déclaré Paolo Bertoluzzo, PDG de Nexi.
PSD2 innove sur le marché du paiement sur un point essentiel : les coordonnées bancaires des clients, sur autorisation expresse, peuvent être mises à la disposition de tiers. Ceux-ci pourront, au travers de leurs applications et au sein d'un marché ouvert, proposer au client des services d'information sur ses finances personnelles ou autoriser les paiements demandés par le consommateur ou encore accéder à toutes les informations sur le reporting intégré d'un client multicompte auprès d'institutions. différent.
Salvatore Rossi, directeur général de la Banque d'Italie, a souligné « la grande opportunité que représente l'introduction de cette plateforme pour les banques italiennes en relevant les défis de l'évolution technologique. Le monde des paiements est un monde immense car il concerne tout le monde désormais et pour cette raison il doit évoluer, mais la vie privée des clients reste souveraine ».
Données en main, selon Liliana Fratini Passi, directrice générale du Consortium CBI, la solution conçue par le Consortium et Nexi permettra au secteur bancaire italien d'économiser globalement jusqu'à 185 millions, soit environ 40% de l'investissement qui autrement payés par l'ensemble du secteur bancaire et estimés à environ 350-400 millions. A partir de mars 2019, des tiers pourront démarrer des tests sur ces nouveaux services proposés, tandis qu'à partir de septembre 2019, les banques devront pouvoir traiter les ordres de paiement et les demandes d'informations des clients.
"La création d'une infrastructure stratégique de cette ampleur est l'une des réponses les plus efficaces du système bancaire italien au défi de PSD2 et de l'open banking qui oblige les banques à se mettre à jour toujours plus rapidement et en phase avec leur temps", a commenté Stefano Favale. , responsable du département Global Transaction Banking d'Intesa Sanpaolo.
Giovanni Sabatini, directeur général d'ABI, a déclaré que "CBI Globe garantira à chaque banque participante la construction de son offre en concurrence sur le marché des paiements internationaux, sans préclusions pour les développements futurs".
Le paiement numérique à l'heure de PSD2 est un nouveau marché pour tous ceux qui se sont lancés sur le terrain et pour chacun d'eux c'est un défi à accepter et un risque à anticiper : simplification, innovation et confidentialité sont les maîtres mots d'un défi que voit la Fintech à la conquête du marché et des banques traditionnelles prêtes à offrir des services intégrés et en phase avec les nouvelles technologies.
