Malgré la pandémie de Coronavirus, le nombre de membres des listes d'agents et de courtiers a augmenté, ce qui voit également le nombre de collaborateurs et le nombre de mandats des banques et sociétés financières augmenter. C'est ce qui ressort de Bilan 2020 de l'OAM, l'Organe des Agents et des Médiateurs. L'analyse de l'activité d'encadrement confirme que les membres ont, dans la majorité des cas, des comportements conformes à la réglementation du secteur : sur 4.460 61 enquêtes terminées, XNUMX sanctions ont été prononcées.
En particulier, la population des membres a augmenté de 4 % (316 unités) par rapport à 2019, dont 56 % sont des membres non actifs. De manière générale, l'augmentation numérique enregistrée est due à l'enregistrement de 176 Agents dans les services de paiement, dont 70% sont enregistrés en tant qu'opérateurs. Les catégories d'abonnés sont représentées par Courtiers en crédit (+3%) et par des Agents en services de paiement, sous la forme de personnes physiques (+123) et par la société Agents en activité financière (+31).
En ce qui concerne la catégorie des employés/collaborateurs des membres, elle est enregistrée globalement une augmentation de 1.082 XNUMX unités, pour un total de 17.309 1.023 sujets. La quasi-totalité de cette croissance a concerné le secteur du courtage en crédit (+13 230 unités), alors que la part des salariés/collaborateurs inscrits dans les catégories d'agents financiers sous forme de personnes physiques a diminué (-XNUMX) et les agents en paiement, personnes morales (- XNUMX).
Parmi les mesures approuvées figurent également les suspensions et les annulations. Dans le détail, le Comité de Direction a tranché, sur proposition du Bureau des Affaires Juridiques, 86 dispositions dont 27 lettres d'avertissement, 24 sanctions pécuniaires, 6 suspensions de sanction, 2 annulations de sanction et 2 radiations du registre des changes et 25 révocations.
Les infractions sanctionnées concernent principalement le non-respect de l'obligation de mise à jour professionnelle, le transfert ou la réception de rapports de demandes de prêt émanant de tiers non autorisés, l'insuffisance des systèmes de contrôle interne, la transparence des conditions contractuelles et des relations avec la clientèle, l'irrégularité dans les relations de collaboration, le contournement de la discipline du mandat unique.
Par ailleurs, la première sanction pécuniaire a été adoptée à l'encontre d'un Compro oro suite à l'omission de notifier à l'Organe la modification des données communiquées, intervenue seulement après l'enregistrement.
Les mandats
Dans les mandats communiqués par les membres fin 2020, il y en a un important augmentation de 1.027 4 unités (+XNUMX%), dont 22% de cautions collectives de crédits, 20% de rachats de crédits, 8% de crédits personnels et (% transferts d'argent. A l'inverse, le segment qui a le plus reculé est celui des restructurations de crédits (-11%).
L'affectation du V reste leader du marché : en tête se trouve celle du salaire ou de la retraite (18 %), suivie du crédit personnel (15 %) et des crédits immobiliers (11 %).
Changer de l'argent et acheter de l'or
Plutôt, la crise du tourisme a impacté les membres du Money Exchange Register suite à la crise sanitaire et économique. Par rapport à 2019, il y avait 4 sujets de moins en 2020. 59% sont des personnes morales contre 41% de personnes physiques. Sur les 345 agences opérationnelles, 87% (300) sont détenues par des personnes morales, tandis que plus de 94% de celles enregistrées opèrent avec moins de 5 agences opérationnelles. La paralysie du tourisme s'est également répercutée sur le nombre de transactions effectuées que, selon la loi, les changeurs sont tenus d'envoyer à l'OAM sur une base mensuelle. L'année 2020 a enregistré une baisse importante des flux reçus, ainsi qu'une augmentation des sujets inscrits qui n'en ont pas fait au niveau mensuel.
Acheter de l'or a également augmenté. Fin 2020, 3.882 253 sujets étaient inscrits au Registre, avec une augmentation de 1.996 unités. Dont 1.916 19.11 personnes morales et 1.971 6.383 personnes physiques ; XNUMX exerce une activité principale et XNUMX une activité secondaire. Il y a XNUMX XNUMX succursales en activité.
Surveillance
Dans la lignée du processus de numérisation, l'OAM a porté son attention sur les plateformes en ligne gérées par les sujets régulièrement inscrits sur les Listes mais aussi sur sites Internet, le contrôle du niveau de transparence, qui se réfèrent à des sujets qui n'ont pas le droit d'opérer. L'analyse a mis en évidence dans la fiche d'information, dans le contrat de médiation publié et dans la section des réclamations, le manque de clarté et de transparence des informations sur le service de médiation rendu, avec un impact négatif sur la liberté de choix du consommateur. L'Organe a donc envoyé 15 notes de recommandation avec un ordre de régularisation des problèmes critiques identifiés.
En outre, l'activité exercée par un échantillon de sujets non inscrits sur les listes qui, via le web, proposent à des clients potentiels intéressés des services de prêt, de courtage ou de conseil pour des produits de crédit décaissés par des intermédiaires financiers non spécifiés a été surveillée. L'échantillon enquêté (25 sujets) semble exercer, sans l'inscription nécessaire, des activités de conseil financier, de comparaison/estimation en ligne à travers des plateformes d'offres de crédit sur le marché et d'intermédiation en crédit.
Enfin, le a été activé Unité spéciale de la Guardia di Finanza assumer les éléments nécessaires pour dénoncer les sujets à la justice.
