Les conseillers et les planificateurs financiers sont souvent confrontés à la question de savoir comment aider les clients à se préparer financièrement à la retraite. La première étape est d'essayer de définir avec votre conseiller combien de ressources financières vous aimeriez avoir après la retraite, combien vous devez mettre de côté et combien investir pour atteindre le niveau de vie souhaité. Mais la préparation de la retraite va au-delà des finances, elle nécessite également une préparation émotionnelle. Les consultants et conseillers financiers doivent donc tenir compte de l'étape de vie de l'investisseur. Par exemple:
SI LE CLIENT A PLUS DE CINQ ANS DE LA RETRAITE
Aidez votre client à définir avec précision ce qu'il souhaite pour sa retraite, afin qu'il soit plus facile de faire les bons choix.
• Encouragez le client à prendre un moment pour s'imaginer dans l'avenir en tant que personne âgée heureuse et en bonne santé.
• Demandez-lui de se demander si ses intérêts, ses valeurs et la façon dont il aime passer son temps vont changer.
• Demandez-lui s'il sait à quel âge il aimerait prendre sa retraite, en l'informant que les retraités vivent plus longtemps et que plusieurs veulent continuer à travailler et gagner un revenu plus tard dans la vie.
SI LE CLIENT A MOINS DE CINQ ANS DE LA RETRAITE
Aidez votre client à obtenir une image plus détaillée de la façon dont il aimerait passer sa retraite. Par exemple:
• Votre client a-t-il réfléchi à la façon dont il aimerait passer son temps à la retraite ? Envisagez-vous d'utiliser votre expérience et vos compétences professionnelles d'une manière ou d'une autre ?
• Comment pourriez-vous remodeler et redéfinir votre identité au-delà du travail ? Quels nouveaux intérêts pourriez-vous être intéressé à considérer ?
• Votre client a-t-il envisagé de planifier certaines activités pour les premières semaines de sa retraite afin de faciliter la transition vers un mode de vie moins structuré ?
SI LE CLIENT EST RETRAITE
• Parlez à votre client de la façon dont la vie à la retraite change tout le temps – d'autant plus que la retraite peut durer de 20 à 30 ans. Être ouvert à changer de cap en cours de route est important et utile.
• Rassurez le client qu'il est normal de prendre un certain temps pour s'adapter à la retraite.
• Encouragez vos clients à essayer de nouvelles activités, à rester mentalement et socialement actifs et à nouer de nouvelles relations.
Approfondissez votre relation avec le client, en l'aidant à se préparer non seulement aux aspects financiers de la retraite, mais aussi à la transition émotionnelle qui survient à cette étape de la vie. Ces discussions fourniront également des informations importantes pour le plan financier sur lequel vous et votre client travaillez pour vous aider à atteindre les résultats de retraite souhaités.
