L'offre publique d'achat d'Intesa Sanpaolo sur Monte dei Paschi, la plus ancienne banque d'Italie, bouleverse non seulement Sienne, siège historique de MPS, mais toute la Toscane. Une autre opération bancaire est en cours dans cette région, plus modeste mais non moins importante, concernant Banca Cambiano 1884, la plus ancienne banque mutualiste italienne encore en activité avant sa sortie du secteur coopératif et sa transformation en société anonyme sous la loi Renzi. La Cassa Centrale a devancé Iccrea, l'autre holding nationale de banques mutualistes, et obtenu le droit exclusif d'acquérir 15 % du capital de Banca Cambiano, devenant ainsi son principal actionnaire minoritaire. Une autre banque mutualiste de la Cassa Centrale, Castagneto Banca 1910, est déjà présente en Toscane. Banque locale de premier plan sur la côte toscane, elle compte 24 agences en plus de son siège social à Castagneto Carducci et collabore depuis longtemps avec Cambiano. C’est pourquoi des scénarios bancaires sans précédent émergent, que Fabrizio Mannari, directeur général de Castagneto Banca 1910, aborde pour la première fois dans cet entretien avec FIRSTonline.
Monsieur Mannari, ces dernières semaines, le groupe Cassa Centrale, dont votre banque Castagneto Banca fait partie et est le seul représentant en Toscane, a remporté l'appel d'offres pour une participation de 15 % dans Banca Cambiano, banque indépendante de Florence et de Toscane, devançant ainsi l'offre concurrente du groupe Iccrea. Cette victoire a-t-elle déclenché en Toscane une surenchère territoriale qui dépasse le cadre de l'affaire Monte dei Paschi et dans laquelle Cassa Centrale joue un rôle central ?
Absolument pas. La Cassa Centrale a saisi l'opportunité d'investir dans une banque locale, bien implantée en Toscane, dans des zones où notre institution n'était pas en concurrence. Elle a ainsi pu consolider sa présence dans une région clé où, malgré la présence de Castagneto Banca 1910, de nombreux autres emplacements restaient inexploités. La réglementation en vigueur concernant l'expansion des banques coopératives de crédit limite leur implantation dans les communes voisines ; il aurait donc été impensable de couvrir l'ensemble de la région avec l'expansion de notre banque.
Quelle est la signification de l'offre que vous, Cassa Centrale, avez faite à Banca Cambiano pour une participation de 15 % ? S'agit-il d'une arrivée ou d'un départ pour vous ? Quand l'acquisition de cette participation sera-t-elle finalisée et quels sont vos projets pour Banca Cambiano à l'avenir ?
Ce sont les décisions de la maison mère. À mon avis, l'investissement actuel est suffisant pour doter Banca di Cambiano des ressources financières nécessaires à son développement. Si d'autres investissements s'avèrent nécessaires à l'avenir, notre maison mère sera en mesure d'y répondre. Je suis convaincu, et je le dis par expérience, que la proximité de la Cassa Centrale permettra à Cambiano de bénéficier d'un soutien solide en matière d'organisation et d'orientation stratégique, avec une vision moins centrée sur elle-même. Ceci permet de tirer parti des meilleures pratiques adoptées par les banques du groupe et d'introduire une approche plus moderne, conforme à la réglementation en vigueur, qui considère la qualité des actifs, le pourcentage de créances douteuses brutes et leur couverture, ainsi que la capitalisation boursière comme les atouts d'une banque saine et performante. Banca di Cambiano est une banque solidement implantée localement, et je suis persuadé qu'elle apportera une grande satisfaction à notre maison mère et à ses actionnaires dans un avenir proche.
Étant donné que vous envisagez d'ouvrir une succursale à Florence depuis un certain temps, y aura-t-il une concurrence avec Banca Cambiano sur le marché ou une alliance avec des synergies opérationnelles ?
J'espère une alliance qui permette aux deux banques de rivaliser grâce à des stratégies de diversification des risques, même sur des transactions de moyenne et grande envergure. Bien sûr, sur le plan opérationnel, il serait naïf de penser qu'il n'y aura pas de désaccords dus à la concurrence entre les deux institutions, mais à un niveau stratégique, je suis convaincu qu'une collaboration fructueuse verra le jour. En effet, avant la réforme de 2016, nous avons collaboré pendant 40 ans avec Cambiano, toujours dans un respect mutuel. Par ailleurs, la connaissance approfondie du secteur par une grande partie de l'équipe dirigeante facilitera sans aucun doute les relations entre les deux banques.
Comment Castagneto Banca a-t-elle clôturé ses états financiers de 2025, et comment se déroule l'exercice 2026 ?
Les actionnaires de Castagneto Banca ont approuvé un rapport financier faisant état de chiffres records cette année. Le bénéfice net a atteint 18,3 millions d'euros, soit le meilleur résultat historique pour la troisième année consécutive, après 14,6 millions d'euros en 2023 et 16,1 millions d'euros en 2024. Le ratio CET1 a également atteint un niveau record, à 23,3 %, en constante progression ces dernières années et nettement supérieur à la moyenne du secteur bancaire. Ce chiffre est d'autant plus significatif lorsqu'on le compare au ratio CET1 du Groupe Cassa Centrale, qui s'établissait à 29,1 % fin 2025. Il convient de noter qu'au sein des Groupements de Banques Coopératives, un système de garanties croisées est en place, permettant à chaque banque de bénéficier légitimement de l'ensemble des actifs du groupe. La qualité du crédit est également excellente, avec un ratio de créances douteuses brutes de 3,4 % et un taux de couverture des prêts non performants de 78,1 %, les créances irrécouvrables ayant été dépréciées à 100 %. La banque confirme ainsi son statut de « zéro créance douteuse », comme fin 2024. Les états financiers 2025 font également état de chiffres témoignant du lien fort qui unit Castagneto Banca à sa communauté locale : 540 nouveaux membres, une croissance impressionnante du nombre de clients et 210 employés au siège et dans les 24 agences réparties sur la côte toscane, de Grosseto à Lucques. Enfin, les volumes sont en hausse : les prêts ont progressé de 78 millions d’euros, les dépôts directs de plus de 161 millions d’euros et les dépôts indirects de 140 millions d’euros.
Au-delà de ses résultats économiques, Castagneto Banca s'est toujours distinguée par ses liens étroits avec le territoire et par sa conscience sociale, dont votre nouvelle Fondation fait partie intégrante : quels sont les objectifs et les programmes dans ce domaine ?
La Fondation Castagneto Banca a été créée en janvier 2025 avec pour objectif de renforcer le sentiment d'appartenance et de proximité avec notre communauté locale et de lui transférer concrètement une partie de la valeur générée par notre activité, à travers le soutien d'initiatives culturelles, sociales et de santé. Les premières de ces initiatives ont déjà été mises en œuvre dès la première année d'activité. Je tiens notamment à souligner les contributions apportées à plusieurs associations de la province de Livourne œuvrant auprès des personnes autistes, ainsi que le don d'équipements de télémédecine à l'hôpital de Livourne et aux services de cardiologie et de gynécologie de l'hôpital Cecina. Les prochains appels à projets, cette année, porteront à nouveau sur l'autisme dans les provinces de Grosseto, Pise et Lucques, tandis qu'en Livourne, nous soutiendrons des associations accompagnant les personnes atteintes de la maladie d'Alzheimer. Ces actions s'inscrivent dans le cadre de notre action culturelle, avec des expositions et des conférences. Elles sont en parfaite adéquation avec la mission première de notre banque : mobiliser des ressources, les investir efficacement dans les entreprises locales et générer des bénéfices à réinvestir dans la communauté, notamment par le biais de la Fondation. Castagneto Banca 1910 pour ceux qui ont besoin d'aide ».
