En pensant aux banques, on se rappellerait les "Canti Orfici" de Dino Campana. Et peut-être que c'est exactement comme ça. Le grand et malheureux poète de Marradi (Florence) aimait les juxtapositions et les contrastes de couleurs, de musiques et de vers comme si leurs discontinuités et leurs contrastes révélaient l'essence interdite de la vie. La suggestion vient de la présentation de .Banca by Cabel, un outsourcer innovant dans la refonte des processus bancaires. Banca est un micro guichet entièrement automatisé capable de faire effectuer au client toutes les opérations bancaires, en le guidant à distance grâce à l'aide d'un opérateur de visioconférence même à plusieurs kilomètres. Dans la conception des créateurs, il devrait être un outil utile pour surveiller le territoire bancaire à moindre coût.
Comment encadrer une telle initiative alors que dans le monde des banques il existe des stratégies tellement gonflées qu'elles s'avèrent mièvres : coupes linéaires, licenciements, fermetures d'agences et liquidations d'actifs qui étaient stratégiques jusqu'à hier. Et ce pour une revue des dépenses qui, au nom d'un retour à l'efficacité tardif après des années de gâchis, propose un désengagement sans gloire du territoire, sans tenir compte des dommages économiques et sociaux découlant de l'exclusion des services bancaires d'une partie de la population jusqu'à récemment persuadée qu'elle était un véritable atout pour la vraie banque d'affaires. A quoi bon investir dans l'innovation et la technologie dans un tel contexte de coupures inconditionnelles ? Êtes-vous sûr qu'un pays comme le nôtre peut se permettre de poursuivre les objectifs de transformation d'une industrie à reconvertir comme la banque ?
Un regard sur ce qui se passe et on comprendra mieux ce que veut dire le titre : les banques de la zone risquent de créer un vide. Les banques locales plébiscitées, y compris les plus grandes - ont fait valoir les praticiens et universitaires du sujet - prennent soin du territoire, intègrent des milliers d'actionnaires qui deviennent leurs clients et sont capables de mieux contrôler les lignes de crédit que les grandes institutions précisément parce qu'un président ou un directeur en poste depuis vingt ans ou plus connaît vraiment la situation des affaires dans la région.
Un peu comme un jardinier scrupuleux qui sait éliminer les parasites des plantes, quand tailler les branches caduques, comment mettre les cultures à l'abri de la grêle et du froid. Dans les petites banques, la proximité avec le client, la cristallisation des formulaires, le partage des transactions immobilières ont été salués. Une sorte de division du travail dans l'offre de crédit qui n'aura malheureusement plus de succès dans notre pays : petits et grands ont fini dans bien des cas par s'entretenir avec les cliques locales de la politique et, malheureusement, parfois de la pègre .
Et le calcul ne tient pas parce que les banques locales étaient les meilleures car elles connaissaient la région !Et tant les louanges tissées ne sont plus d'actualité et l'attention se porte sur la solution des crises bancaires, étant donné que les mécanismes vertueux encapsulés comme L'ADN dans les nombreuses caisses d'épargne, les banques populaires et les banques mutualistes et même la plus grande banque territoriale italienne, la MPS, disséminées dans les troisième et quatrième Italie florissantes ne sont plus là. La vision presque élégiaque se heurte à la force brutale de l'histoire et de la réalité. En général, le mécanisme a finalement fonctionné à l'envers. Dans de trop nombreux cas, les instances supérieures ont poursuivi la mauvaise administration, en complicité avec une base sociale apprivoisée par les faveurs et les faveurs qui ont consolidé les opérations de la banque avec des amis d'amis.
Des choses désormais connues qui se sont traduites par des pertes et des coûts d'exploitation qui ne sont plus soutenables. Les conséquences macroéconomiques sont dévastatrices. L'activité bancaire, dans de nombreuses régions d'Italie, n'existe presque plus et pas seulement en termes d'intermédiation en raison des effets néfastes de la crise du crédit !Comme on le sait, la banque fait trois choses : la monnaie, le crédit et la finance. Outre le crédit, la situation est encore plus négative dans la fonction monétaire. Selon les dernières données publiées par la Banque centrale européenne, notre pays est un cas unique au monde. En effet, aujourd'hui ne se posent plus seulement les problèmes du passage à l'espace unique européen de paiement (SEPA) ou des batailles plus ou moins gagnées dans la guerre au cash ; aujourd'hui, le pays joue dramatiquement le sort de l'industrie nationale des paiements reléguée, avec ses volumes négligeables, à un rôle auxiliaire par rapport aux principaux concurrents européens.
Seulement quatre milliards de transactions par an contre 18/19 milliards chacun des trois principaux pays que sont le Royaume-Uni, l'Allemagne et la France. Il y a dix ans, en termes relatifs, nous étions bien mieux positionnés. Si l'on associe la crise du crédit et la diminution des services de paiement, une image de désertification bancaire progressive se dessine, c'est-à-dire l'éloignement des familles et des entreprises des banques avec des coûts sociaux très élevés. La stratégie de repartir du vide que les banques continuent de creuser sur le territoire est la seule réalisable avec de nouvelles initiatives centrées sur l'inclusion financière et le développement de paiements plus efficaces pour les ménages et les entreprises, car ce sont des services essentiels qui ne peuvent plus être reporté. Je veux en dire plus : ce sont les droits des citoyens.
Et peut-être sont-ils aussi le moyen le plus serein de revenir au crédit, en évitant les raccourcis dangereux qui génèrent d'autres formes de désintermédiation (lire les minibonds et autres). Il est maintenant temps de se préparer à travailler sérieusement, enrayant le déclin qui semble au contraire s'acharner, creusant un vide grandissant sur le territoire. Il ne faut pas mourir de restriction de crédit et d'omission de services bancaires, car on se dirige vers une sorte d'autodestruction coupable. La micro-guichet .Banca de Cabel est un moyen innovant et pratique de redémarrer, en s'éloignant des choix irresponsables de ces dernières années .
Et c'est un choix non contre-centré en ce sens qu'à travers ces structures, réparties sur tout le territoire, d'autres services, tant publics que privés, mais aussi bancaires. C'est l'occasion de retrouver ces fonctions de service public que la banque a toujours eues en développement en tant qu'infrastructure, avant même d'être une entreprise. Et puis, en empruntant les mots de Campana, on pourrait affirmer, avec un espoir renaissant, que, dans le pire des mondes possibles, quelque chose va plutôt pour le mieux.
