« Parler de stratégie digitale aujourd'hui est déjà une erreur, il faudrait parler de stratégie dans un monde digital ou du moins qui ne fait plus la différence entre digital et physique ». Pour expliquer la nouvelle frontière de l'activité bancaire, à l'ère de l'économie collaborative et de la nouvelle législation psd2, la directive européenne sur les paiements numériques « qui dilue les frontières de la banque », est Andrea Coppini, responsable du numérique et de l'innovation d'Iccrea Banca, le groupe vers lequel, à l'issue de la réforme mutualiste, la plupart des BCC convergeront dans les prévisions.
A l'issue de ce processus, le réseau Iccrea devrait donc compter plus de 4 millions de clients sur l'ensemble du territoire, avec plus de 3.000 XNUMX agences actives. Mais le comptoir fait partie du passé, le présent et l'avenir sont la construction d'un réseau, un réseau numérique "qui repense le modèle transactionnel numérique vers un modèle relationnel qui place le client au centre d'un système de vente, de consommation et une assistance qui intègre des données et des informations et en tire de la valeur ». Non plus la numérisation de l'opération unique, mais des plateformes qui peuvent faire de la banque un Airbnb ou un Uber de crédit: "A l'heure de l'économie du partage - explique Coppini - la banque doit être capable non seulement de vendre des produits mais aussi de connecter les clients, de rapprocher l'offre et la demande, exactement comme Uber qui vaut plus que n'importe quel constructeur automobile possédant n'importe quelle voiture". C'est pourquoi Iccrea a investi dans deux fintechs, Satispay et Ventis, qui "sont plus que deux produits, ce sont des investissements qui intègrent la stratégie de la banque en rapprochant les clients, les entreprises et les systèmes de paiement".
En particulier, Satispay est une plateforme de paiement peer-to-peer, qui vous permet d'envoyer de l'argent à votre liste de contacts.
"Puisqu'on parle d'applis, j'ajouterais aussi que Satispay, dans lequel nous avons investi 3 millions, acquis 17%, fonctionne comme Whatsapp : il suffit d'avoir le numéro de téléphone d'une personne, et si cette personne a téléchargé Satispay, de lier un (pas forcément du circuit BCC mais de n'importe quel compte bancaire ou postal), vous pouvez le reconnaître et l'ajouter à la liste des amis avec qui vous pourrez échanger de l'argent d'un simple clic. Aujourd'hui, ce sont déjà 100 XNUMX clients de nos BCC qui utilisent Satispay".
Qui est aussi et sera de plus en plus un outil de paiement digital dans les établissements commerciaux ?
"Oui, pour le moment, il y a 12.500 100 commerçants participants, mais nous prévoyons d'atteindre environ 12 10 d'ici la fin de l'année, également grâce à un accord avec Uri Taxi qui, à lui seul, engagera environ 10 0,20 chauffeurs de taxi. Des marques importantes telles que Grom, Benetton, Total Erg, Old Wild West, Venchi participent déjà. Le système est très simple car vous payez la facture directement via l'application et le commerçant n'a qu'à saisir le ticket de caisse : une formule qui convient à tout le monde, étant donné que les commerçants ne paient pas de commissions jusqu'à XNUMX euros d'épicerie et au-delà de XNUMX euros ils ne paient que XNUMX cents par transaction. Aujourd'hui, il y a déjà la possibilité d'intégrer Satispay au système d'encaissement, étant donné que nous avons un accord avec Ingenico pour l'encaissement de dernière génération, l'activation est gérée par le commerçant".
Quelle est la valeur de la transaction mensuelle effectuée avec Satispay ?
« Plus de deux millions d'euros, et chaque client utilise l'application environ 6 à 7 fois par mois. Il est essentiel pour une banque de saisir cette opportunité, étant donné que la nouvelle directive psd2 a également autorisé des tiers, en vue d'accroître la concurrence et d'encourager l'innovation, à gérer les comptes et à effectuer les paiements. Pour le système bancaire, cela introduit un risque de désintermédiation. Je pense par exemple à Amazon, Google, Apple. Ces réalités sont une menace mais aussi une opportunité que la banque doit savoir saisir, comme nous l'avons fait en misant sur Satispay ».
Mais quelle marge bénéficiaire la banque peut-elle avoir sur un produit essentiellement gratuit, du téléchargement de l'application au coût nul des différentes opérations p2p ?
"Aucun sur une seule transaction, mais l'expansion des produits et services que la banque peut offrir est le retour, identifiant de nouveaux marchés et élargissant la plate-forme client. La force de l'économie du partage est de vendre le produit où et quand le client en a besoin. Il suffit de penser à un prêt ou une assurance lors de l'achat d'un voyage qui se déroule sur des portails spécialisés en dehors des circuits bancaires classiques. La banque doit pouvoir proposer ses produits et services non seulement sur ses points de contact mais là où le besoin du client se fait sentir ».
Venons-en à l'autre application, Ventis, qui n'est rien de plus qu'un portail e-commerce.
« Ventis est une jeune startup, dont nous détenons 95% : le capital restant est détenu par 4 jeunes entrepreneurs qui dirigent une équipe d'environ 30 personnes et font grandir cette importante réalité, née il y a environ un an. Il s'agit d'une plateforme de vente flash, c'est-à-dire sur laquelle des produits de haute qualité sont proposés à des prix très avantageux, avec des remises allant jusqu'à 70%, mais pour une courte durée. Les produits concernent la gastronomie et le vin, la mode et la maison. Nous sommes très compétitifs dans le secteur de l'alimentation et du vin, en particulier parce que nous exploitons la valeur ajoutée de nos CCB, qui sont fortement enracinés dans la région et donc capables de valoriser l'excellence du Made in Italy local ».
Combien y a-t-il de clients et combien dépensent-ils en ce moment ?
« Il y a 300 2017 clients inscrits mais nous prévoyons de doubler d'ici fin 90, grâce aux actions marketing, au bouche à oreille et au réseau de contacts de nos banques sur le territoire. La valeur moyenne de chaque achat est de 100 à 1.400 euros, car ce sont des produits de haute qualité. Il y a environ XNUMX XNUMX entreprises qui vendent leurs produits sur Ventis ».
Dans ce cas, quelle valeur ajoutée apportent les CCB ?
« Les Bcc se trouvent dans des endroits merveilleux sur notre territoire national et ont des entreprises clientes qui sont d'excellents produits Made in Italy auxquels les Bcc peuvent aujourd'hui donner la possibilité de se développer à l'échelle nationale sur un portail de commerce électronique où nos clients, nos points de contact web et mobiles, programmes de fidélité et systèmes de paiement - nous acceptons également les paiements avec Satispay - se rejoignent dans un projet digital en faveur de notre réseau ».
