"Le système bancaire américain est sécurisé." Le président américain Joe l'a dit Biden commentant les efforts de son administration pour apaiser les incertitudes concernant le système bancaire à la suite de effondrement de la Silicon Valley Bank la semaine dernière, la deuxième plus grande faillite bancaire de l'histoire des États-Unis. Le but est rassurer i marchés et les citoyens, inquiets d'un éventuel effet domino. C'est dimanche soir qu'il est tombé dans le filet et a été repris par les autorités Banque Signature à New York, spécialisée dans les services au secteur juridique et immobilier et coulée en pariant sur les crypto-monnaies. Deux faillites bancaires en 48 heures.
Parmi les actions qu'il a soulignées figurent: le soutien aux fonds des déposants, qu'il n'y aura aucun coût pour les contribuables, que les responsables seront responsables de leurs actes et que les investisseurs de la Silicon Valley Bank ne devraient pas bénéficier d'un "soulagement".
La peur de l'effet de contagion
La faillite de l'institut californien a généré un vent de panique sur les marchés. Et la faillite d'une deuxième banque au cours du week-end, Signature Bank, a confirmé cette crainte. En Europe, les valeurs bancaires ont chuté, avec Milano - maillot noir parmi les listes du Far West - qui cède 3,85 %. Dans les jours qui ont immédiatement suivi le crash de la SVB, les autorités financières américaines ont immédiatement pris des mesures pour faire face à la menace d'une contagion généralisée, principalement motivée par la peur et l'incertitude. Le Trésor américain, dirigé par Janet Yellen, a annoncé que le gouvernement soutiendrait les dépôts de la Silicon Valley Bank au-delà du plafond assuré par le gouvernement fédéral de 250.000 dollars, répondant aux préoccupations concernant les fonds non assurés détenus par la 16e plus grande banque du pays, qui détenait 209 milliards de dollars d'actifs et plus de 175 milliards de dollars de dépôts.
Le message (rassuré) de Biden
Le président Biden a parlé des mesures que son administration a prises pour donner aux Américains l'assurance que le système bancaire est sécurisé. "Chaque Américain devrait être sûr que ses dépôts seront disponibles s'il en a besoin et quand il en a besoin", a déclaré Biden, ajoutant que les détenteurs d'actions et d'obligations ne le seront pas, confirmant ainsi la ligne de Janet Yellen. Mais surtout "il n'y aura aucun coût pour les contribuables". En substance, les mesures "rapides" prises par l'administration pour l'effondrement de Svb ne seront pas payées par les contribuables.
De plus, un nouvel instrument a été mis en place au cours du week-end, appelé Plan de financement à terme de la Banque (BTFP), qui permettra aux banques de vendre des bons du Trésor et d'autres actifs liquides à la Fed si elles ont besoin d'augmenter leurs liquidités.
"Je suis heureux qu'une solution rapide ait été trouvée pour protéger les travailleurs et les petites entreprises américains et assurer la sécurité de notre système financier", a ajouté le président. Bref, si vous craignez la fragilité de votre banque, inutile de vous précipiter pour vider vos comptes, car votre argent est en sécurité grâce à l'Etat.
Biden : "Nous devons réduire le risque que cela se reproduise"
Biden, dans son discours, a également expliqué qu'il souhaitait demander au Congrès et aux autorités de régulation de appliquer les règles pour les banques. En réalité, la législation mise en place pour les géants de Wall Street, les méga-banques, après la crise financière prévoit des exigences strictes en matière de fonds propres : elles doivent disposer d'un certain montant de réserves pour les moments de crise, ainsi que d'établir le degré de diversification de leurs activités . Mais en 2018, l'ancien président Trump a signé une loi qui a réduit les contrôles pour de nombreuses banques régionales. Et peut-être valait-il mieux ne pas le faire.
"Je suis fermement déterminé à tenir les responsables de cette catastrophe pleinement responsables", la direction des banques en faillite sera licenciée, et "à poursuivre nos efforts pour renforcer la surveillance et la réglementation des plus grandes banques, afin que nous ne nous retrouvions pas dans cette situation », a-t-il ajouté.
Un signal donc d'expansion qui vise à éviter une crise bancaire avec des conséquences imprévisibles également pour le président américain. "Nous surveillons de près les conditions des marchés financiers et sommes prêts à utiliser tous les outils pour soutenir les ménages et les entreprises et à prendre des mesures supplémentaires si nécessaire".
Des mots qui m'ont peu convaincu marchés, à en juger par la tendance rouge des premières barres de la Bourse américaine. Cependant, ce sont de petites pertes.
