La Banque Coopérative de Crédit Castagneto Carducci poursuit résolument son chemin de participation convaincue et collaborative à la constitution d'un groupe coopératif promu par la Cassa Centrale Banca. Par ailleurs, lors de la récente réunion organisée par la Cassa Centrale le 27 septembre à Milan, le top management de la maison mère a confirmé que les travaux de création du groupe bancaire avancent rapidement, en parfait timing par rapport à la feuille de route qui prévoit le départ du groupe en juillet 2018, date qu'il convient désormais de respecter.
Lors de la conférence, les interventions des représentants de la Banque d'Italie ont été très appréciées, dont Ciro Vacca (responsable du Service de surveillance bancaire 1, qui a pour référence les banques importantes qui seront surveillées par la BCE). Les interventions de l'Autorité de tutelle ont définitivement réduit les espoirs des quelques nostalgiques du « groupe unique », trop souvent soutenus par ceux qui connaissent peu le monde du Crédit Coopératif ou par ceux qui au contraire pensent plus à leur siège qu'au bien de coopération de crédit nationale dont il est clairement ressorti comment il a désormais métabolisé le fait qu'il y aura deux groupes bancaires coopératifs (trois si l'on considère celui de la province de Bolzano) : donc Cassa Centrale - comme l'ont réaffirmé les discours du président Fracalossi et Le directeur Sartori - se prépare à devenir la société mère d'un pool de 110 banques qui, une fois pleinement opérationnelles, deviendront le huitième groupe bancaire italien avec des actifs dépassant désormais le milliard d'euros, dont 700 millions de capital libre.
Autre passage très apprécié de la Rencontre de Milan, celui d'illustrer quelques indicateurs bilanciels agrégés des banques ayant rejoint le groupe Cassa Centrale : la BCC de Castagneto ressort très bien de cette analyse, présentant dans certains cas très mieux que la moyenne du groupe, comme par exemple l'incidence des créances en souffrance sur le total des crédits (10,9% contre une moyenne groupe de 19,1%) ou le coefficient d'exploitation (64% contre une moyenne de 71%).
En revanche, le ratio CET1 est inférieur à la moyenne (13% contre la moyenne 17% du groupe) même si à ce sujet il faut préciser que le niveau du ratio CET1 - qui représente l'indicateur aujourd'hui universellement utilisé pour mesurer le niveau de capitalisation des banques - il faut en effet le lire en lien avec celui de la croissance des crédits et des actifs en général : ces dernières années, notre banque a connu une très forte croissance des crédits à la clientèle ; en tout état de cause, les fonds propres restent supérieurs aux niveaux moyens du système bancaire et sont parfaitement capables de soutenir la croissance de la banque dans les années à venir.
Enfin, l'excellent positionnement de la Castagneto Bcc est démontré par les résultats finaux de l'analyse basée sur le risque, c'est-à-dire le modèle développé par Cassa Centrale qui divise les banques en 4 classes en fonction de leur degré de risque : les données présentées lors de la réunion de Milan montrent comment la BCC di Castagneto est placée dans la bande 1 - la meilleure - dans laquelle seules 23 banques sont positionnées sur les 110 qui composeront le groupe ; il s'agit d'un aspect d'une importance absolue, car le positionnement dans les meilleures bandes équivaut à une plus grande autonomie qui sera accordée à la banque après le départ du groupe : en effet, l'une des pierres angulaires de la réforme du crédit coopératif est représentée précisément par le concept selon lequel l'autonomie de chaque banque mutualiste doit être inversement proportionnelle à son propre risque.
Ces résultats réconfortants de la Banque ont également été confirmés par les états financiers au 30 juin, clos avec des données respectables : au cours de la dernière année, les crédits à la clientèle ont augmenté en un an d'un bon 87 millions et les dépôts directs de 100 millions, les créances dépréciées comme déjà évoqués, ils s'élèvent à un peu plus de 10% et avec un taux de couverture global supérieur à 43% ; le bénéfice net semestriel s'élève à 2,1 millions d'euros, témoignant de la capacité consolidée de la Banque à produire des revenus.
Enfin, je voudrais vous rappeler que la Bcc de Castagneto est attendue dans les prochains mois par une série d'événements très importants, tous liés à la réforme des banques coopératives de crédit : au cours de l'automne, une succursale sera ouverte à Pise, la première étape de l'expansion vers le nord-ouest de la Toscane, une zone non contrôlée par d'autres CCB du groupe trentin de Cassa Centrale Banca auquel le CCB de Castagneto a décidé de se joindre.
Par la suite, en février 2018, le changement de système d'information est attendu, avec l'abandon de celui fourni par Cabel Industry au profit de celui de Phoenix, un système qui sera adopté par toutes les banques du groupe naissant, leur permettant d'être homogène de ce point de vue. Le transfert du système d'information sera précédé d'une formation spécifique et précise dispensée à tous les employés de la banque, afin de minimiser les impacts découlant dudit transfert. Enfin, l'Asset Quality Review est prévue au printemps 2018, soit une analyse rigoureuse et approfondie qui sera menée par la Banque Centrale Européenne sur la qualité des actifs des banques du groupe ; cette activité prendra probablement fin peu avant le départ du groupe bancaire, prévu en juillet 2018, comme évoqué.
Ce sont des passages délicats et importants, mais que la Bcc de Castagneto aborde avec la conscience que la réforme des Banques Coopératives de Crédit peut réellement se transformer d'une éventuelle menace (due à la perte d'autonomie au profit de la société mère) en une de grandes opportunités, grâce au soutien que le groupe pourra garantir en termes d'actifs, de conseil stratégique et de services offerts, permettant ainsi à des banques vertueuses telles que Bcc di Castagneto de poursuivre leur chemin de croissance avec des perspectives nouvelles et plus grandes que dans le passé.
L'auteur est le directeur général de la Bcc de Castagneto Carducci.
