I cadres supérieurs de certains petites banques ils se sont retrouvés sous le contrôle de la Banque d'Italie qui a identifié des « déficiences » et des « faiblesses » dans leurs procédures. C'est pourquoi la Via Nazionale a invité le petits instituts (LSI ou établissements moins importants) de procéder à une «renforcement» des pratiques, selon ce que rapporte Milano Finanza. En outre, la Banque d'Italie a indiqué, bien qu'à titre indicatif, certains paramètres sur les domaines dans lesquels les banques se sont révélées "les plus divergentes", c'est-à-dire lesindépendance formelle et jugement et le temps consacré par les banquiers, c'est-à-dire le temps consacré à la tâche. Les indications de la Banque d'Italie sont liées à la première analyse des règles dites "juste et appropriée" et décret de 2020 qui a introduit les règles sur les représentants bancaires en Italie.
La surveillance en Italie et en Europe a attiré l'attention sur la gouvernance des banques, considérée comme un facteur crucial pour la solidité des instituts. Lors des récentes crises aux États-Unis et en Suisse, les problèmes de gouvernance ont été décisifs.
L’indépendance formelle et de jugement des managers
En matière d'indépendance formelle et de jugement, le décret exige que les dirigeants n'aient pas eu, au cours des deux années précédant leur nomination, relations directes ou indirectes avec la banque "de nature à compromettre son indépendance". La Banque d'Italie a identifié « certaines difficultés » dans la définition du périmètre des relations et des « incertitudes spécifiques » dans l'identification des relations indirectes et celles qui mettent en danger l'indépendance.
Ainsi, même si chaque évaluation doit être faite au cas par cas, Bankitalia a indiqué un seuil de 200 mille euros pour les expositions directes de l'exposant et de 1 million pour les expositions indirectes. En outre, sont considérées comme non problématiques les relations de travail qui génèrent moins de 20 % du chiffre d'affaires du représentant ou des investissements inférieurs à 20 % du patrimoine. L'analyse a identifié 240 cas d'expositions directes, dont 69% étaient inférieures à 200 mille euros. Il y a eu 271 expositions indirectes, dont 58% inférieures à 250 milliers d'euros.
Gardez un œil sur le temps minimum dédié à la tâche et le nombre maximum de tâches pouvant être remplies
Quant au temps consacré à cette tâche, l'enquête de Bankitalia sur les petites banques a mis en évidence un "image pas entièrement satisfaisante» et « une pertinence souvent excessive des engagements pris par les représentants en parallèle du mandat ». C'est ce que l'Autorité de Contrôle a indiqué à titre indicatif temps minimum: à temps plein pour les directeurs généraux et les directeurs généraux ; 48 jours par an pour les présidents, directeurs généraux et présidents du collège des commissaires aux comptes ; 42 pour les commissaires aux comptes permanents ; 38 pour les administrateurs indépendants ; 36 pour les administrateurs non exécutifs. Des jours supplémentaires sont requis pour les présidents et les membres des comités internes du conseil d'administration (respectivement 12 et 8).
Par ailleurs, Bankitalia a défini le nombre maximum de postes pouvant être pourvus (dix, dont trois au maximum à caractère exécutif). Environ 73 % des administrateurs non exécutifs, 37 % des cadres (autres que CEO et GM) et 45 % des commissaires aux comptes déclarent un engagement annuel inférieur à 40 jours, soit moins de 4 par mois. Une partie « non négligeable » de l'échantillon déclare consacrer moins de 20 jours par an aux activités de la banque. Un plus grand engagement a été déclaré par la haute direction, qui s'est davantage placée dans la fourchette de 41 à 80 jours par an. La Via Nazionale a également identifié des lacunes dans les informations fournies par les banques. Bankitalia s'attend désormais à ce que les banques prennent "les initiatives nécessaires".
