Il détérioration de la qualité des prêts représente le principal risque auquel les banques sont exposées. Il l'écrit là Banque d'Italie dans son dernier rapport sur la stabilité financière, soulignant que cette année "le taux de détérioration des prêts, qui est resté quasiment stable au cours de l'année 2020, montre des signes d'augmentation, en particulier pour les prêts aux entreprises opérant dans les secteurs les plus exposés aux effets de la crise ".
De plus, la situation risque d'être pire qu'il n'y paraît, car «les moratoires encore existantes, dont l'incidence est supérieure à la moyenne européenne", sont probablement "retarder l'apparition de difficultés de remboursement des prêts», explique Via Nazionale.
Pour cette raison, « les banques doivent soigneusement évaluer, au cas par cas, la position des entreprises, en prenant des mesures pour soutenir ceux qui ont des perspectives de rétablissement et procéder aux reclassements prudentiels et comptables nécessaires – poursuit le Rapport – La situation d'incertitude requiert beaucoup de prudence et le renforcement des décisions de provisionnement ».
Dans le détail, explique Bankitalia, « le flux de nouveaux prêts non performants par rapport aux prêts exécution, est resté quasiment stable à 0,9% jusqu'en septembre 2020, il a augmenté au quatrième trimestre pour atteindre1,1%» et « la hausse a concerné à la fois les crédits aux ménages (de 0,9 à 1,0 %) et ceux aux entreprises (de 1,2 à 1,5 %) ».
En revanche, l'Institut central souligne que les indicateurs de risque relatifs aux crédits sont (et resteront) bien en dessous des pics enregistrés pendant et après la dernière crise. En 2012-2013, en effet, le taux de détérioration des crédits se situait en moyenne autour de 6-8%, alors qu'il est aujourd'hui de l'ordre de 2%. Il en va de même pour le ratio Net Npl (qui mesure le stock de prêts non performants), qui est passé de 9-10% en 2015 à 2% actuellement. Rien qu'en 2020, les banques italiennes ont vendu des NPL pour environ 30 milliards d'euros.
Selon la Banque d'Italie, ces améliorations garantiront que la nouvelle augmentation des prêts à risque - qui a commencé au quatrième trimestre de l'année dernière et est destinée à s'aggraver dans les mois à venir - sera en tout état de cause gérable, à condition que les banques continuent avec la prudence.
