La crise des banques italiennes, comme une histoire de crime flagrante, a occupé le discours public en Italie pendant des mois. Une grande clameur, comme si l'Italie n'avait jamais eu de scandales bancaires et découvrait seulement maintenant que les banques aussi échouent, tout comme les États nationaux échouent.
En 1892, ce fut un scandale bancaire qui marqua une décennie d'histoire italienne et déclencha l'Italietta de Giolitti. Le scandale de la Banca Romana a relégué au second plan la gauche historique qui avait gouverné l'Italie unie pendant 20 ans, même avec d'excellents résultats, et a failli coûter la carrière de l'homme politique le plus talentueux que l'Italie ait exprimé dans son histoire, John Giolitti.
Le système financier est un peu comme l'Église catholique ; a tendance à laver le linge sale à la maison et à rester à l'écart des projecteurs. Peu connaissent les noms de ceux qui tirent les ficelles du système financier italien. Ainsi, lorsqu'une banque arrive à la limite de l'insolvabilité, à lire les actualités et à écouter les méfaits des dirigeants dans les talk-shows, on a l'impression que tout le monde dans les banques est devenu fou, des simples promoteurs aux top managers. Malgré le fait que les livres sur les banques se vendent comme les mystères de Camilleri, rares sont ceux qui racontent la véritable raison de la faillite d'une banque qui est un sujet qui exprime le système économique et social d'un territoire et d'une classe dirigeante, plutôt que de la volonté d'une poignée d'escrocs.
dans ce Saggio, de lecture rapide mais intensive, Paolo Perulli analyse la crise du rapport entre banques et territoire, entre capitalisme et société civile.
Un chercheur qui s'est interrogé sur les raisons structurelles de la faillibilité des banques en Italie est Paolo Perulli, professeur de sociologie économique à l'Université du Piémont oriental, avec une importante expérience d'enseignement à l'étranger. Paolo Perulli a rassemblé ses réflexions sur ce thème dans un essai, Pourquoi les banques font faillite Le choc entre le capitalisme et la société (publié par goWare, version ebook 4,99, livre 9,99) qui par sa brièveté et son incisivité est éclairant car il emmène la réflexion sur la crise bancaire sur un terrain nouveau et plus profitable pour comprendre le phénomène. Pour cette raison, nous allons brièvement illustrer le contenu, l'analyse et la thèse du livre ci-dessous.
DE L'ÉPARGNE À L'ENDETTEMENT
La crise de la dette en Italie est grande. La dette publique est passée de 52 % du PIB en 1980 à 134 % en 2015, avec une légère tendance à la baisse. La dette privée augmente également : elle équivaut aujourd'hui à 90 % du revenu disponible des ménages, alors qu'elle n'était que de 40 % en 2007, c'est-à-dire avant la crise financière. Tout cela est nouveau et dangereux : la crise financière a dramatiquement réduit la propension des familles à épargner, ce qui avait rendu possible le miracle économique italien. Cela soulève des questions sur la nature de la dette, ses racines sociales et psychologiques et sa viabilité future. L'approche interprétative proposée dans le livre s'appuie sur la sociologie historique, pour évaluer le fondement moral de la relation entre le capitalisme et les individus dans les économies locales.
Le livre rassemble des idées et des résultats de recherche sur les systèmes de croyance (le crédit vient de : croire) qui guident les individus et les groupes dans les sociétés contemporaines basées sur la dette. Il se concentre sur la transition des origines de la mutualité et de la confiance (liée au lieu) des économies locales aux mécanismes d'endettement qui construisent les économies mondialisées de notre temps. L'accent est mis sur deux communautés locales (Sienne et Vicence) dont l'économie locale a été affectée par l'impact de la crise financière sur les individus, les familles et les petites entreprises.
LE BUT DU LIVRE
Le but du livre est double :
– analytique : comment expliquer la crise bancaire des deux villes, la formation d'une classe moyenne du capitalisme patrimonial, et l'économie de dette actuelle ;
– réglementaire : comment les économies et les sociétés locales peuvent se remettre de la crise de confiance due aux graves pertes des banques et de la crise plus large des entreprises et des ménages.
Le livre tente de découvrir le lien entre micro et macro dans l'économie contemporaine de la dette : comment les individus et les acteurs sociaux insérés dans l'économie locale sont amenés à changer d'attitudes et de valeurs dans un contexte de capitalisme financier et de crises récurrentes, d'incertitude et de voire l'irresponsabilité des banques et des institutions elles-mêmes.
La contribution explicative approfondira l'analyse des facteurs de stress à la fois exogènes (la circulation de l'économie de la dette à travers la gestion bancaire) et endogènes (excès de confiance dans les élites locales co-responsables des faillites bancaires ; manque de modernisation de la culture économique locale) ; opportunisme et voire « déviance » par des groupes d'intérêts locaux). Le livre entend redéfinir le rôle de la finance et ses frontières au sein des économies locales, ramenant la valeur productive des districts industriels italiens au centre des systèmes locaux.
L'ARRIÈRE-PLAN
Tout au long de l'histoire, la principale institution juridique et sociale régissant l'économie a été le contrat stipulé entre des groupes d'hommes libres qui ont noué des relations d'intérêt stables. Le contrat s'est ensuite étendu aux relations entre les villes et les nations. Enfin, le capitalisme moderne a intégré la liberté contractuelle parmi ses caractéristiques déterminantes, transformant son association implicite d'argent et de mythe en une nouvelle forme de « religion de la dette » (un concept élaboré par Walter Benjamin en 1921).
L'ouvrage proposera une approche généalogique pour déconstruire les relations modifiées du contrat : des formes anciennes de mutualité aux sociétés urbaines contemporaines. Le munus il signifiait à la fois une charge, un droit, un impôt, un don. munera ils étaient les offres publiques d'événements par des citoyens riches aux gens ordinaires. Ce don social s'est inversé dans les sociétés contemporaines dans l'appropriation privée des biens publics.
Au Moyen Âge et à la Renaissance, les lieux du pouvoir économique (places et cours du marché, Bourses) et les instruments culturels et religieux étaient interconnectés. Dans le changement social qui a suivi, des mondes spatiaux globalisés dominés par la circulation monétaire ont été créés. Dans le capitalisme moderne, le fétichisme de la liquidité (terme utilisé par John Maynard Keynes dans les années 1930) est devenu la maxime la plus antisociale de l'orthodoxie financière. Les investisseurs professionnels privilégient les prévisions à court terme qui peuvent conduire à des catastrophes. La gestion du risque et de l'incertitude est l'affaire de professionnels talentueux dont les connaissances professionnelles, l'exactitude et la confiance sont aujourd'hui remises en question. L'économie de la dette propose à nouveau le double sens de dette, ce qui signifie à la fois culpabilité et dette.
STRATÉGIE ET MÉTHODOLOGIE DE RECHERCHE
Le but du livre est d'évaluer si, et comment, le capitalisme italien a été érodé par la crise de la dette, dans deux contextes urbains comme Sienne et Vicence. Le pouvoir des espaces des banques et des institutions financières, situés dans les lieux symboliques des deux villes, est désormais attaqué. Deux banques, Monte dei Paschi di Siena fondée en 1472 et Banca Popolare di Vicenza née en 1866, ont été les cas les plus pertinents des pertes financières massives aux dépens de milliers de petits épargnants, "forcés" d'investir dans des obligations bancaires risquées pour obtenir prêts. Il est frappant que les deux banques en crise (ainsi que celles d'Arezzo, Ferrara, Jesi, Chieti) se situent dans la « Troisième Italie » (comme les sociologues Arnaldo Bagnasco et Carlo Trigilia la définissaient dans les années 1980) : entreprises traditionnelles de petites et des entrepreneurs de taille moyenne avec des liens sociaux forts et des circuits socio-économiques et éthiques communautaires. St
des contraintes financières exogènes ont pu produire la crise du tissu social et des réseaux de confiance locaux. Cependant, il est plus plausible que l'ordre communautaire des sociétés locales ait subi une involution, et que la société locale elle-même ait été exposée - sinon adéquatement contrôlée et modernisée - à un résultat similaire. La légitimité morale des banquiers et des établissements de crédit est aujourd'hui remise en question, et la perception sociale et l'auto-perception des capitalistes financiers sont critiquées.
Leur expertise spéculative est passée de bonne à mauvaise réputation. L'État de confiance et l'État de crédit sont tous deux en crise. La contestation des groupes de petits épargnants et de citoyens, et la pression judiciaire sur les dirigeants des banques, ont modifié la centralité des établissements de crédit. Ce déplacement de l'engagement de la sphère de l'épargne individuelle et familiale vers l'espace public de discussion est remarquable. Dans le passé, le modèle économique des banques italiennes, concentré sur l'intermédiation traditionnelle, était un abri contre les crises et protégeait davantage les banques italiennes.
Aujourd'hui, ce paradis est perdu et les échecs, ainsi que les conséquences morales sur les individus et les communautés, sont au centre du livre. Tant les racines historiques des deux banques que l'éthique capitaliste particulière des élites locales seront prises en considération, jusqu'au rôle plus récent des systèmes politiques locaux et des sous-cultures qui ont rendu la crise inévitable.
