Éliminer allez budgets des banques souffrances / 17 milliards, en décroissance par rapport aux 25 milliards en 2020. Ce chiffre, bien qu'en ralentissement, représente plus du double du nombre de nouvelles entrées en souffrance (7 milliards) et, en pourcentage de l'encours des créances en souffrance à la fin de l'année précédente , est supérieur à la valeur de 2020 (42 % contre 38 %). C'est ce qui ressort de la note sur la stabilité financière et la supervision « Les taux de recouvrement des créances douteuses en 2021 » publiée par Bankitalia.
"La baisse est due à la baisse des transferts sur le marché (de 20 à 14 milliards) et reflète en grande partie la réduction dans le temps du montant de ces prêts dans les bilans des banques", explique Via Nazionale.
L'amélioration en cours depuis 2015 en termes de délais d'élimination se poursuit, l'incidence du nombre de ceux fermés dans les six ans était égale à 94 % du total. En particulier, l'augmentation du nombre de positions fermées dans un délai d'un ou deux ans après avoir été classés comme non performants, dont l'incidence s'élevait à 61 % et 71 % respectivement.
Le Prolongation GACS, les garanties sur la titrisation des créances douteuses bancaires, ont aidé toutes les principales opérations de cession de créances douteuses (9,3 milliards, 88% des créances douteuses titrisées). Les improbables à payer affectés s'élèvent à 5,7 milliards (6,7 milliards en 2020).
Ralentissement des taux de récupération
Il taux de récupération la moyenne des positions vendues sur le marché est passée de 29% à 33%, mais cette baisse est principalement attribuable à un nombre limité de transactions de gros montants impliquant des prêts non performants avec une ancienneté élevée et une faible qualité du sous-jacent, qui ont été réalisées avec une récupération inférieure à la moyenne.
Pour les positions non performantes clôturées sur une base ordinaire, le taux de recouvrement est resté sensiblement stable à 45 %. Le taux de recouvrement moyen des prêts non performants adossés à des sûretés a diminué à 38 % (40 % en 2020), tandis que le taux de recouvrement moyen des positions non adossées à des sûretés était de 25 % inférieur à celui de l'année précédente (26 %).
Les prix de cession des prêts non performants sont également en baisse
Il prix de la souffrance transféré, obtenu sur la base de l'enquête annuelle menée à partir de 2016 sur un très large échantillon d'opérations, a diminué à 20% de l'exposition brute du bilan au moment du transfert contre 24% en 2020.
La diminution, comme déjà soulignée pour le taux de recouvrement correspondant, est imputable à un nombre limité de transactions de montants significatifs qui concernaient principalement des prêts non performants aidés par garantie réel, dont le prix est tombé à 29 % (35 % en 2020). Pour les souffrances pas soutenu par des garanties réel le prix est passé à 11% (10% en 2020).
Enfin, le prix de vente du prêts non performants autres que les créances en souffrance était de 40 %, en ligne avec la valeur observée en 2020.
