« Le problème des NPL dans les bilans des banques s'atténue rapidement, et je dirais de manière surprenante. Cela signifie que les créances douteuses ne sont plus un problème systémique, comme elles auraient pu apparaître il y a quelques années". Avec ces mots Giovanni Bossi, directeur général de Banca IFIS, a anticipé le thème central de la septième édition duRéunion Npl, programmé pour aujourd'hui, vendredi 28 septembre et qui cette année est accueilli pour la première fois au siège du Festival International du Film, sur le Lido de Venise. "A partir d'aujourd'hui, je voudrais que l'acronyme Npl, que nous connaissons dans le sens de prêts non performants, soit plutôt utilisé pour exprimer le nouveau défi du marché non performant et c'est le prochain niveau de performance".
Le niveau des prêts non performants dans les bilans des banques "a chuté ces derniers trimestres", explique Bossi. « Le problème systémique appartient donc au passé, aujourd'hui, cependant, le problème, ce sont ces centaines de milliards de Npl à gérer et il faudra des années, voire des décennies, pour s'en débarrasser. Il faudra de la compétence et de l'expertise : travail industriel mais aussi artisanal, car si les créances douteuses espagnoles de 2011 étaient toutes liées à une seule catégorie, celle des crédits immobiliers, en Italie le panorama est beaucoup plus hétérogène ». La prochaine frontière est donc la gestion d'une grande masse de crédits, importante tant en valeur nominale qu'en nombre de débiteurs, à l'heure où la réglementation évolue et voudra les réduire à 10% brut sur le solde de la banque feuille et 5% net.
Le deuxième volet du défi, à savoir celui de valoriser le portefeuille générique des NPE (qui comprend les NPL mais aussi les UTP, peu susceptibles de payer, les soi-disant prêts à problèmes), Banca IFIS a déjà déclenché avec un accord, officialisé hier mais qui a commencé dans une phase expérimentale avant l'été, avec Sga, la Société de gestion des activités détenue par le Trésor qui a, entre autres, pour tâche de détecter les crédits des banques vénitiennes en faillite, Popolare di Vicenza et Veneto Banca. Un "trésor" de plus de 8 milliards impliquant un total de 25.000 XNUMX entreprises dans une zone qui comprend le Triveneto mais aussi toute la Lombardie et qui "concerne des entreprises vivantes, en activité, et environ 250.000 emplois encore existants", ont précisé en conférence de presse Giovanni Bossi et Marina Natale, aujourd'hui PDG de Sga après un passé chez Unicredit.
L'initiative s'adresse avant tout aux petites et moyennes entreprises ayant des expositions classées comme peu susceptibles de payer (qui valent à elles seules 7 milliards) et en souffrance et/ou en souffrance (pass due) envers Sga, et vise à « tirer le meilleur parti entreprises méritantes de se remettre sur les rails, les aider à faire leur métier qui est de faire du chiffre d'affaires, des marges, de la croissance, et de mieux gérer leur activité. Nous les aiderons à prendre en charge leur gestion financière pour leur permettre de normaliser leur situation et, après un certain temps, de retrouver un statut performant. Les entreprises en question – souligne Bossi – sont vivantes : elles sont en difficulté mais ne sont pas structurellement insolvables ». Grâce à cette opération, l'accès de certaines de ces sociétés (« quelques centaines, selon nos estimations ») aux services d'affacturage proposés par Banca Ifis sera facilité. "Il s'agit aussi de soutenir l'économie réelle dans un moment délicat pour le pays, avec un ralentissement de la croissance et une incertitude politique : si ces entreprises ne se relèvent pas, l'Italie sera perdante".
