L'INPS a donné son feu vert aux premières candidatures du volontariat Ape, le nouvel outil pour ceux qui veulent quitter le travail plus tôt. Contrairement à la version "sociale", entièrement prise en charge par l'Etat, l'avance volontaire sur pension impose à ceux qui veulent en profiter de contracter un prêt bancaire garanti d'une durée de 20 ans.
Voici comment cela fonctionne.
LES EXIGENCES
Les travailleurs ayant les exigences suivantes pourront accéder à l'Ape volontaire :
- Au moins 63 ans en 2018 (c'est-à-dire ceux nés avant 1955) ou 63 ans et 5 mois en 2019 (c'est-à-dire ceux nés avant le 31 juillet 1956). La différence est due au fait qu'à partir de l'année prochaine, l'âge de la retraite passera à 67 ans pour tous en raison de l'ajustement à l'espérance de vie.
- 20 ans de cotisations.
- Vieillissement des exigences pour la pension de vieillesse dans les 3 ans et 7 mois.
- Une future pension pas moins de 710,388 euros (égal à 1,4 fois le traitement minimum INPS), déduction faite de l'échéance de remboursement du prêt. Pour démontrer que vous possédez cette exigence, vous devez demander à l'INPS la soi-disant "certification Bee".
Ceux qui ont déjà acquis le droit à une pension ne peuvent pas obtenir l'Ape.
Le prêt n'est accordé que si la mensualité d'amortissement, ajoutée aux éventuelles échéances des prêts encore ouverts, n'excède pas 30% du traitement de retraite (net des éventuels acomptes pour dettes fiscales et des éventuels chèques de divorce ou de pension alimentaire).
LE CHEQUE
Le minimum pouvant être obtenu est de 150 euros par mois pendant six mois. L'montant du chèque (qui est versé sur 12 mois, sans treizième mois) ne peut dépasser les seuils suivants :
- 75 % de la future pension en cas d'avance de plus de trois ans ;
- 80% si la durée du prêt est comprise entre 24 et 36 mois ;
- 85 % entre 12 et 24 mois ;
- 90% pour les prêts de moins de 12 mois.
La durée maximale de l'Ape est de 3 ans et 7 mois.
LE TAUX
L'argent provient d'un prêt bancaire (avec intérêts afférents) qui sera remboursé par le biais d'un déduit de la pension de retraite dans les 20 premières années de retraite effective. Seul le 13e ne subira aucune réduction.
Le précompte mobilier sur la pension tient compte du capital, du taux d'intérêt, du coût de la prime d'assurance contre le risque de décès et du fonds de garantie et sera égal à environ 4,6 % par an. L'incidence des frais réels (hors retour de l'Ape reçu) pour un prêt sur 12 mois est d'environ 1,6%. Un crédit d'impôt annuel est reconnu à hauteur de 50% des intérêts du prêt et des primes d'assurance pour couvrir le risque de prédécès. L'Abeille, étant un prêt, il est exonéré d'impôts et de cotisations.
Un remboursement anticipé du prêt ou un remboursement partiel est possible avec la définition d'une nouvelle tranche d'amortissement.
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