Il y a quelques semaines, le président de la Confindustria invoquait la limitation de l'usage du cash parmi les mesures pour permettre à l'économie de relancer. Le 30 juillet aurait pu être le jour tant attendu par de nombreux acteurs du secteur bancaire et des télécommunications, pour le développement des services de paiement via les appareils mobiles : les attentes semblent avoir été déçues. La Banque d'Italie a finalement édicté, après presque un an de gestation, le texte d'application censé développer ce secteur, mais elle semble avoir été plus attentive à réguler un service plutôt qu'à ouvrir le marché.
La disposition Via Nazionale est la dernière pièce d'une série d'innovations réglementaires censées libéraliser le système de paiement. Tout a commencé à Bruxelles, où la Commission a d'abord créé le SEPA (Single Euro Payments Area) puis a publié la directive PSD (Payment Services Directive, sur les services de paiement). L'Italie a mis en œuvre le DSP par le biais du décret législatif 11/2010, dans lequel la rédaction de toutes les dispositions d'application a été confiée à Bankitalia.
Le Parlement avait donc confié à la Banque d'Italie, en tant que régulateur du secteur, la tâche de créer les règles censées permettre la naissance de ce nouveau marché. Les acteurs potentiels de cette clé attendaient une impulsion à la diffusion des instruments de paiement alternatifs aux traditionnels : opérateurs téléphoniques, grande distribution, entreprises municipales, associations de commerçants, tous dans l'attente d'une disposition susceptible de créer les conditions de leur entrée dans ce marché. nouveau marché.
Mais le secteur a-t-il vraiment été libéralisé ? La nouvelle figure de l'Institut de paiement, introduite par le PSD, peut-elle vraiment être considérée comme un concurrent des institutions financières actuelles ? La disposition de la Banque d'Italie aurait dû définir plus clairement le contexte réglementaire, dans lequel la nouvelle figure de l'établissement de paiement aurait pu exercer son activité de manière concurrentielle.
Une opportunité de créer un cadre qui favoriserait l'entrée de nouveaux acteurs, augmenterait la concurrence et, in fine, créerait des avantages pour les consommateurs, mais l'opportunité semble n'avoir été, espérons-le, que reportée. Comme on peut le lire dans le document de synthèse, parmi les principales observations reçues lors de la phase de consultation, les éléments qui auraient pu assurer l'égalité des conditions de concurrence ont été jugés non pertinents pour la mesure en question. C'est le cas, pour n'en citer que quelques-uns, de la demande de garantie d'égalité d'accès au marché et aux infrastructures de paiement existantes, gérées par le système bancaire ; l'extension des services de paiement mobile à tous les types de paiement et pas seulement aux micro-paiements ; d'accès à la Centrale d'Alarme Interbancaire qui vous permet de vérifier la fiabilité et le niveau de risque de votre client.
Selon les estimations d'Open Gate Italia, qui a réalisé ces dernières semaines une étude sur le mPayment pour la Fondation Ugo Bordoni, le marché en Italie pourrait valoir environ 3 milliards d'euros en 2015 mais surtout il pourrait apporter d'énormes ressources aux caisses de l'État. (env. 20 milliards de l'émergence des non déclarés et 10 milliards de la réduction des coûts de trésorerie). Des chiffres intéressants, pas seulement en ces temps où chaque impulsion au développement est précieuse et qui laissent espérer que l'occasion ne sera que reportée jusqu'à ce que les autorités de régulation interprètent de plus en plus leur rôle de promoteurs de la concurrence et non de concurrents.
