La diffusion des paiements numériques continue de progresser en Italie, tandis que le niveau global de fraude reste faibleVoici l'image qui se dégage de Rapport de la Banque d'Italie concernant les transactions de paiement frauduleuses pour le second semestre 2025, ce qui met en évidence un changement significatif : de nombreux types de fraudes traditionnelles diminuent, mais les escroqueries basées sur la manipulation psychologique des victimes augmentent, notamment dans les virements bancaires.
Dix fraudes pour 100 000 transactions
Au cours du second semestre 2025, le taux global de fraude est resté à des niveaux très bas : seulement 10 transactions frauduleuses pour 100 000 transactions (0,010%) et 3 euros de détournement pour chaque tranche de 100 000 euros transférés (0,003 %). Ces chiffres confirment le haut niveau de sécurité du système de paiement numérique italien, tout en soulignant certains phénomènes émergents. Les différences entre les instruments de paiement restent toutefois importantes. Les virements bancaires restent le mode de paiement présentant le taux de fraude le plus faible., soit 0,002 % en valeur, tandis que les cartes de paiement et la monnaie électronique affichent des niveaux plus élevés, bien qu'en baisse par rapport au semestre précédent.
Les transferts instantanés sont plus exposés, mais le risque diminue.
L'une des conclusions les plus intéressantes concerne les virements SEPA instantanés. Bien qu'ils demeurent plus vulnérables que les virements classiques, leur niveau de risque a considérablement diminué. Le taux de fraude en valeur a diminué de 38 %. Par rapport au semestre précédent et en hausse de 53 % sur un an. Selon la Banque d'Italie, cette amélioration est due aux nouvelles mesures introduites par le Règlement sur les paiements instantanés, notamment la vérification automatique de la correspondance entre l'IBAN et le bénéficiaire (Vérification du bénéficiaire), devenue obligatoire en octobre 2025.
Reste quand même la valeur moyenne des fraudes par virement bancaire est élevée: environ 2 784 euros, qui passe à 5 509 euros pour les virements bancaires ordinaires, contre seulement 80 euros pour les cartes de paiement et 41 euros pour la monnaie électronique.
Le commerce électronique reste le canal le plus risqué
Les transactions en ligne restent plus exposées que les paiements effectués dans les points de vente physiques, même si l'écart se réduit progressivement. Pour les cartes de paiement Le taux de fraude dans le commerce électronique a chuté à 0,060 %. La valeur des transactions a augmenté, tandis que les paiements effectués via des terminaux de paiement physiques sont restés stables à 0,006 %. Des tendances similaires s'observent pour la monnaie électronique.
Les transactions internationales confirment également un risque nettement plus élevé que les transactions nationales, en particulier lorsqu'elles impliquent Pays situés en dehors de l'Espace économique européen, qui concentrent une part de fraude bien supérieure à leur poids dans le total des transactions.
Les escroqueries basées sur la tromperie sont en augmentation.
Le phénomène le plus préoccupant concerne ce qu'on appelle fraude à la manipulation des payeursIl s'agit de cas où le client est convaincu, par des techniques d'hameçonnage, d'usurpation d'identité ou de vishing, d'effectuer personnellement un paiement sur un compte contrôlé par des criminels. Ce type d'escroquerie est devenu une pratique courante pour les virements bancaires. 72% de la valeur e 58% du nombre en raison des fraudes, les actions ont augmenté de manière significative par rapport au semestre précédent.
Authentification renforcée et nouveaux remboursements
Le rapport confirme enfin l'efficacité deAuthentification forte du client (SCA)Les transactions effectuées avec une authentification à deux facteurs ou relevant des exemptions prévues par la législation enregistrent des taux de fraude nettement inférieurs à celles qui ne sont pas soumises à de tels contrôles.
La question de la répartition des pertes reste ouverte. Concernant les virements bancaires, 92 % des dommages économiques En réalité, cela continue de peser sur les utilisateurs, notamment en cas de manipulation. La future législation européenne PSD3/PSR Elle vise à renforcer la protection des consommateurs en instaurant des remboursements obligatoires en cas de fraude impliquant l'usurpation d'identité d'intermédiaires financiers.
