El mercado de las estafas de seguros en Italia vale cada año no menos de 3 millones de euros y afecta a miles de vehículos. De hecho, los más afectados son los seguros de responsabilidad civil de automóviles, especialmente si son de duración temporal. El fenómeno se está extendiendo exponencialmente por todo el país: solo en el mes de febrero de 2019, las denuncias de delitos afectaron a cuatro sitios web de intermediarios falsos, Assicuratriceunione.it, carinsurance2000.it, directlinerca.com y Assicurazionifast.com, que utilizado de forma fraudulenta la identidad de los intermediarios debidamente inscritos en el Registro Único de Intermediarios (RUI) en poder deInstituto de Supervisión de Seguros (IVASS), resultados completamente ajenos a actividades ilegales.
El caso empieza de lejos: en 2015 las denuncias de consumidores defraudados fueron esporádicas, en 2017 el fenómeno estalló y las quejas de los clientes afectaron a 50 sitios, hoy el 99% fuera de línea; 2018 sitios fueron descubiertos en 105, de los cuales el 75% estaban fuera de línea en diciembre pasado.
Sitios web, perfiles o páginas dentro de blogs y redes sociales, anuncios pagados, campañas promocionales vía correo electrónico a favor de intermediarios inexistentes, estas son las formas más comunes en las que se lleva a cabo un fraude de seguros en toda regla en perjuicio de los consumidores. Pero los escollos no acaban aquí: la estafa va acompañada del delito de práctica abusiva de la intermediación de seguros y, muchas veces, de usurpación de identidad en perjuicio de intermediarios desprevenidos registrados oficialmente en el RUI.
Las consecuencias negativas de este fenómeno. no solo repercuten en los consumidores, sino también sobre intermediarios y empresas que operan regularmente y sufren daños en su imagen y reputación. Otra consecuencia es la pérdida de confianza del consumidor en la distribución de seguros a través de Internet y la desconfianza en las formas de pago electrónico y transacciones en línea.
Más allá del daño la burla. Aquellos que caen en la trampa de las estafas de seguros no solo pierden su dinero y tienen pocas posibilidades de recuperarlo, pero puede enfrentar multas, incautación del vehículo y revocación de la licencia, debido a la ausencia de cobertura de seguro válida.
CÓMO FUNCIONA IVASS
El Instituto de Supervisión de Seguros se mueve de forma independiente en la búsqueda de sitios de falsos intermediarios, a través de búsquedas en la web utilizando etiquetas, palabras clave y otros elementos útiles.
De fundamental importancia es la comunicación al IVASS por parte de los ciudadanos y asociaciones de consumidores, que a través de la número gratuito 800486661 presente en el sitio o por correo electrónico informe al Instituto que ha sufrido una estafa o un intento de estafa. Los informes realizados por intermediarios o empresas habituales también son muy útiles.
El Instituto verifica si el sitio web objeto de las denuncias se puede rastrear hasta un intermediario que opera regularmente y está registrado en el RUI. cuando elInstituto de Supervisión de Seguros descubre que el intermediario denunciado es ilegal, publica un comunicado de prensa en su sitio web para advertir a los consumidores y envía a la Autoridad Judicial un informe delictivo solicitando el cierre del sitio. La rapidez con que se envían las denuncias al Instituto es parte integral del proceso de identificación de los responsables de la estafa.
IVASS recopila información relativa a sitios "piratas" dentro de un base de datos que se consulta y actualiza constantemente cada vez que tenga conocimiento de un nuevo informe de irregularidad.
Lo que está dentro del poder de los consumidores para evitar la estafa es consultar las listas de empresas italianas y extranjeras admitidas a operar en el territorio nacional, la lista de alertas relacionadas con casos de falsificación, empresas no autorizadas y ai sitios web no conformes al reglamento sobre intermediación y el registro unico de intermediarios de seguros y dell 'lista de intermediarios de la union europea.
En términos de pagos, es bueno asegurarse de que el beneficiario del pago de la prima sea un intermediario registrado en el RUI, que se puede consultar conectándose a la web del IVASS. Si se le pide que pague con tarjetas de crédito prepagas/recargables y/o cuentas bancarias, se debe asegurar que el titular de la tarjeta o cuenta es un intermediario registrado en el RUI.
CUANDO HAY QUE SOSPECHAR
Cuando en el sitio que promueve ofertas de seguros aparentemente ventajosas faltan los datos y referencias del intermediario – nombre, número de registro RUI, domicilio social – o existen inconsistencias con los datos publicados en el Registro Único, entonces el consumidor debe sospechar y solicitar más información comunicándose con el número gratuito de IVASS, porque podría estar ante un caso de fraude
Es bueno tener cuidado incluso si se pueden producir contactos con el intermediario. solo a través de correo electrónico, número de móvil y Whatsapp, o cuando el destinatario del pago no esté registrado en el RUI.
CÓMO RECONOCER AL OPERADOR CORRECTO
Sitios web o perfiles de Facebook (u otras redes sociales) de los intermediarios que realicen actividades en línea deberán indicar siempre: los datos de identificación del intermediario; la dirección del domicilio social, el número de teléfono, el número de fax y la dirección de correo electrónico; el número y fecha de inscripción en el Registro Único de intermediarios de seguros, así como la indicación de que el intermediario está sujeto al control del IVASS.
Todos los sitios o perfiles de Facebook (o cualquier otra red social) que no contengan la información anterior no cumplen con la normativa sobre intermediación de seguros y exponer al consumidor al riesgo de contratar una póliza falsa y viajar sin saberlo sin una cobertura de seguro válida.
Para intermediarios en el Espacio Económico Europeo (EEE) autorizado para operar en Italia, el sitio de Internet debe contener, además de los datos de identificación y de contacto indicados anteriormente, la indicación de cualquier oficina secundaria y la declaración de autorización para llevar a cabo la actividad en Italia con la indicación de la Autoridad de origen Supervisión de los Estados miembros.
