I Tasas de interés, hoy, también están en la agenda debido a las opciones de política monetaria del BCE. La aplicación de tasas de interés les sucede a muchos Transacciones financieras, como hipotecas para comprar una casa, préstamos personales, tarjetas de crédito, depósitos bancarios o comprar un automóvil.
Pero en realidad de Sobre qué hablamos ¿Cuándo nos referimos a tasas de interés? ¿Qué pagamos y por qué? Intentemos aclarar las cosas para invertir nuestro dinero de manera más consciente, con la ayuda de guía del banco de italia publicado recientemente para facilitar la comprensión del sistema incluso a los usuarios menos experimentados.
¿Cuál es la tasa de interés?
En economía, la tasa de interés activa representa el tasa de interés que un deudor debe pagar a un acreedor por un préstamo recibido. En esencia, la tasa es el costo que una persona o empresa debe pagar para pedir dinero prestado: una suma a la cantidad que tendrá que pagar. Las tasas de interés generalmente se expresan como un porcentaje del monto total prestado y se calculan sobre una base anual.
Il tasa de interés pasivaEn cambio, se refiere a retorno que un banco u otro intermediario financiero ofrece a sus clientes por depósitos y ahorros. En otras palabras, la tasa de préstamo es la tasa de interés que se paga sobre los depósitos.
Il tasa de referencia se define periódicamente, en el contexto europeo, de la Banco Central Europeo mientras que antes lo decidían los bancos centrales nacionales.
Las tasas de interés importan por qué influir en las elecciones de las personas cómo usar su dinero. Por ejemplo, si las tasas de interés son bajas, la gente puede decidir pedir dinero prestado para invertir o comprar bienes de consumo. Sin embargo, si las tasas de interés son altas, las personas pueden desanimarse a pedir dinero prestado, lo que reduce el gasto y la inversión. La tasa siempre debe tenerse en cuenta al realizar transacciones. Es necesario prestar atención a los contratos y comparar los diferentes servicios ofrecidos por los prestamistas, eligiendo la mejor opción para sus necesidades.
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El siguiente aquí están los principales tipos tasa.
Tasa nominal anual (TAN)
Il TAN representa el tasa efectiva acordada entre el prestamista (como un banco o institución financiera) y deudor (por ejemplo, un cliente que solicita una hipoteca o un préstamo personal). Es el costo del préstamo, expresado como un porcentaje del capital recibido e todos los años. Por ejemplo, si un cliente solicita una hipoteca de 100.000 € con un TAN del 2%, esto significa que tendrá que pagar al banco 2.000 € de intereses al año durante todo el plazo del préstamo. Esta tasa permite determinar la tasa de interés que el cliente debe pagar al banco contra una hipoteca para la compra de una casa o el rendimiento que recibe un ahorrador de su depósito. El TAN no tiene en cuenta ningún costo adicional, como la investigación preliminar o los costos de cobranza, que pueda aplicar el banco. Para tener una idea más completa del coste efectivo del préstamo es necesario, por tanto, considerar también otros indicadores, como la TAE (Tasa Efectiva Anual).
Tasa de Porcentaje Anual (APR)
Il ABR es una indicador de costo de resumen que tiene en cuenta no sólo el interés del préstamo, sino también todos los cargos relacionados con el contrato de crédito, como por ejemplo los gastos de apertura del expediente, gestión y cobro. La TAE permite al deudor comparar fácilmente los diferentes servicios de financiación que ofrecen las entidades de crédito, siendo importante a efectos de transparencia de las condiciones contractuales. Los métodos de cálculo de la TAE varían según el tipo de contrato y los gastos incluidos en el cálculo pueden no ser los mismos.
Tasa Efectiva Global Promedio (TEGM)
Il TEGM es una índice de costos globales de las operaciones de crédito y se utiliza como parámetro de referencia para comprobar posibles situaciones de usura Según lo definido por ley de usura (L.108/1996). Cada tres meses, el Banco de Italia realiza el cobro del TEGM, basado en los informes de los intermediarios de las tasas aplicadas, en un trimestre determinado, a varios tipos de transacciones bancarias y financieras.
Tasa Efectiva Anual (TAE)
Il TAE es una tasa definida con fines estadísticos, calculado sobre préstamos existentes en una fecha determinada e incluidos los intereses y todos los cargos cargados a la contraparte. El TAE debe estar estrictamente relacionado con el instrumento informado y no constituir una recuperación de los gastos incurridos por el intermediario.
La encuesta trimestral (TAXIA) del Banco de Italia
Il Reglamento BCE 2013/34 (y modificaciones posteriores) y el circular 248/2002 del Banco de Italia prever la detección de tasas de interés nominales por cobrar y por pagar aplicado a los hogares y las sociedades no financieras, como parte del proceso de armonización de las estadísticas de las instituciones financieras monetarias. Los datos son recopilados en todos los países de la zona del euro por sus respectivos bancos centrales nacionales y están armonizados a nivel europeo.
La Encuesta Analítica Trimestral de Tipos de Interés Activos (TAXIA) del Banco de Italia es uninvestigación periódica realizado por el Banco de Italia entre una muestra representativa de bancos e intermediarios financieros en Italia, con el fin de monitorear la evolución de las tasas de interés aplicadas a los préstamos otorgados a empresas y hogares. TAXIA detecta los tipos de interés aplicados a varios tipos de préstamos, tales como hipotecas, préstamos personales, líneas de crédito y tarjetas de crédito. La TAXIA por lo tanto representa un sinstrumento importante para el Banco de Italia y para el sistema financiero italiano en su conjunto, ya que permite seguir la evolución de las condiciones de financiación de la economía y evaluar la eficacia de las políticas de regulación monetaria y crediticia.
