电子支付，这些在意大利不为人知。 揭示它是 关系 I-Com DIGIFIN（数字金融创新）观察站的研究人员表示，虽然欧洲的支付数字化发展强劲，而且在世界其他新兴国家的增长速度更为明显，但在意大利，它仍然标志着这一步。 特别是在旧大陆，达到了 2013 年的门槛 每年 100 亿笔无现金交易：与 22 年相比增长了 2009%，支付卡被确认为最常用的工具 (43,6%)，即使就数量而言，银行转账仍位居首位。 仅在信用卡和借记卡之间，2013 年欧洲的交易量为 35 亿， 总价值近2万亿 由 9,1 万个 Pos 生成。
L“意大利 然而，它远未跟上步伐，正如竞争力研究所在罗马发表的研究所揭示的那样：考虑到除现金以外的所有支付工具，他们在 2013 年登记在 Boot 4,487亿笔交易，与德国、英国和法国的平均水平相差甚远，这三个国家都非常接近 20 亿。 13 年意大利的增长率为 2009%，低于包括波兰和瑞典在内的许多其他国家。 特别是 瑞典 记录的人均频率是意大利人的 7 倍：每年 250 次手术，而意大利是 34 次。
就交易量而言，情况要好一些：在这种情况下，意大利的人均交易额最高（但据报道该数字正在下降），在任何国家中排名第四，接近 10 亿美元西班牙落后于登记 11.500 的案件。 正如我们在通过 Pos 进行的交易数量方面排在荷兰之后的第四位，尽管一年前引入了义务。 然而，更糟糕的是，如果我们考虑到贝尔佩斯的整个营业额电子商务行业：同样由于宽带互联网扩散的后方地位，意大利的电子商务价值刚刚超过 11 万亿欧元，仅高于奥地利，远低于英国、德国、法国和西班牙。
如何扭转这一趋势，这不仅意味着技术创新，还意味着透明度、行动速度和打击逃税行为？ 他解释说，除其他外， 万事达卡南欧公共政策负责人 Piero Crivellaro：“电子支付普及的驱动力是对消费者的激励。 不像西班牙那样，把它交给贸易商，获得了相反的效果”。 是的，因为如果西班牙的数据确实比意大利好，那么它的趋势甚至更糟。 这是因为它已经引入了银行间佣金改革（所谓的 交换费)，在银行业广泛讨论的欧盟法规发布后，现在对所有欧洲国家都有效。
Crivellaro 解释说：“我们将看看它会产生什么影响，我们已经有发言权了”：风险在于，就像在西班牙发生的那样，这项措施最终可能会抑制整个欧洲使用替代现金方式的积极性，因此最重要的是在意大利。 实际上会发生什么？ 商家银行支付给买家的每笔数字交易的百分比将通过 在意大利，信用卡从目前的 0,8% 提高到 0,3%，借记卡从 0,2% 提高. 在理论上（和实践中）对交易者来说是一个优势，因为他被鼓励获得 Pos 并接受非现金支付，但消费者银行的较低收入不可避免地落在后者身上，因此他们会受到较少的激励。
因为它是一只追尾的狗：如果五年内西班牙商人节省了 2,75 亿美元的佣金，那么对于消费者来说，支付卡的平均费用增加了 50%，有利于返回 ATM 取款，因此现金取款。 与万事达卡和银行业其他参与者所希望的方向完全相反：“我们正在大力投资支付数字化——Crivellaro 解释说——我们还计划到 2016 年制造所有使用万事达卡的终端 非接触式，即配备 NFC 技术”。 与 NFC 技术兼容的智能手机的销售是移动市场发展的另一个主要驱动力。
那么应该遵循哪些良性模型呢？ 他们来自远方，在 DIGIFIN 工作室被告知：这是关于 韩国和阿根廷. 特别是在韩国，政府需要减少地下经济，并对商人和消费者进行干预。 首先，一个 现金交易限制, 相当于 42美国美元, 然后有一个 免税 对于信用卡持卡人和卖家，使用 POS 运营的增值税减免 2%。
结果：通过 Pos 进行的交易从 1,7 年的 2002 亿增加到 4 年的 2009 亿，同期有 增加税收 由于付款的可追溯性，从 30 年的 2001% 增加到 62 年的 2009%（占总收入的百分比）。 另一方面，在阿根廷，严重的经济危机导致有义务使用电子工具支付高达 1.000 美元和 消费者免税相当于增值税的 5% 对借记卡交易征收 3% 的增值税，对信用卡交易征收 2002% 的增值税。 结果：21 年有 2009 万张信用卡在流通，33 年已经有 62 万张。 不仅如此：从 2002 年到 2009 年，信用卡 POS 交易增长了 568%，借记卡交易增长了 XNUMX%。
